一、怎么查找債務(wù)人的有效資產(chǎn)

查找、掌握借款人、擔(dān)保人等債務(wù)人的財產(chǎn)，尤其是有效資產(chǎn)（既債務(wù)人所擁有的能夠變現(xiàn)用以償還到期債務(wù)的資產(chǎn)）是訴訟清收活動中最重要的一個環(huán)節(jié)，是決定訴訟成效的最關(guān)鍵因素之一。掌握和控制了債務(wù)人的有效資產(chǎn)就意味著掌握了訴訟的主動權(quán)，是迫使債務(wù)人接受債務(wù)（貸款）重組、以物抵債、訴訟或執(zhí)行和解的最重要的砝碼和殺手锏。如果不掌握債務(wù)人的有效資產(chǎn)，所得到的訴訟結(jié)果只能是一紙“法律白條”。

對債務(wù)人有效資產(chǎn)的查找，應(yīng)當(dāng)貫穿于整個授信過程中，包括授信前、授信中、逾期后的非訴訟催收、訴前準(zhǔn)備、訴訟中、執(zhí)行中等授信和風(fēng)險管理的全過程。

在授信前、時，銀行要求債務(wù)人準(zhǔn)確填寫申報主要財產(chǎn)清單，信貸人員、盡職調(diào)查人員應(yīng)認(rèn)真逐項(xiàng)核實(shí)債務(wù)人主要資產(chǎn)清單，包括財產(chǎn)來源的合法性、權(quán)利證書的真實(shí)性、財產(chǎn)存放位置、是否設(shè)置抵質(zhì)押、變現(xiàn)能力及變現(xiàn)價值等，并在貸后檢查中及時了解和調(diào)查債務(wù)人有效資產(chǎn)的變動情況，將有關(guān)情況詳細(xì)記錄在案，這樣銀行就能對債務(wù)人的清償能力即時了解，為今后的清收活動提供有效的支持。在訴訟清收活動中，全面查找債務(wù)人財產(chǎn)也是訴訟終結(jié)前盡職調(diào)查的要求。

二、債務(wù)人轉(zhuǎn)移資產(chǎn)了怎么辦

1、提起撤銷權(quán)之訴

《合同法》第74條規(guī)定：因債務(wù)人放棄其到期債權(quán)或者無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以請求人民法院撤銷債務(wù)人的行為。債務(wù)人以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人也可以請求人民法院撤銷債務(wù)人的行為。

2、提起確認(rèn)轉(zhuǎn)移財產(chǎn)逃避債務(wù)行為無效之訴

《民法通則》第58條規(guī)定：“下列民事行為無效：

（1）無民事行為能力人實(shí)施的；

（2）限制民事行為能力人依法不能獨(dú)立實(shí)施的；

（3）一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實(shí)意思的情況下所為的；

（4）惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的；

（5）違反法律或者社會公共利益的；

（6）經(jīng)濟(jì)合同違反國家指令性計劃的；

（7）以合法形式掩蓋非法目的的。

無效的民事行為，從行為開始起就沒有法律約束力。”

《合同法》第52條規(guī)定：“有下列情形之一的，合同無效：

①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；

②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；

③以合法形式掩蓋非法目的；

④損害社會公共利益；

⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。”

上述兩條法律規(guī)定是債權(quán)人提起確認(rèn)債務(wù)人、第三人惡意轉(zhuǎn)移財產(chǎn)逃避債務(wù)行為無效的法律依據(jù)。

3、提起行政撤銷之訴或確認(rèn)行政行為違法之訴

4、依法對惡意轉(zhuǎn)移財產(chǎn)逃避債務(wù)的債務(wù)、第三人及其它相關(guān)人員提出拒不執(zhí)行判決裁定罪的刑事控告

根據(jù)1997年《刑法》第313條規(guī)定，拒不執(zhí)行判決裁定罪是指對人民法院的判決、裁定有能力執(zhí)行而拒不執(zhí)行，情節(jié)嚴(yán)重的行為。對犯此罪的處3年以下有期徒刑、拘役或者罰金。

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