一、民間借貸需要提供擔(dān)保嗎

在民間借貸中根據(jù)雙方各自的約定和情況可以設(shè)定擔(dān)保，常見的擔(dān)保形式一般有兩種，一種是保證擔(dān)保，一種是抵押擔(dān)保。

1、關(guān)于保證。

保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。保證擔(dān)保的范圍一般包括主債權(quán)及利息、違約金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。保證擔(dān)保又分為一般保證和連帶保證兩種。凡在保證中沒有特別約定的，擔(dān)保人均按照連帶保證承擔(dān)責(zé)任。兩種保證的區(qū)別主要在于何時(shí)向擔(dān)保人主張權(quán)利。就民間借貸而言，一般情況都是設(shè)立連帶保證，只要擔(dān)保人具有履行債務(wù)的能力，出借方基本上就能實(shí)現(xiàn)債權(quán)。

在民間借貸中，經(jīng)常發(fā)生與擔(dān)保有關(guān)的錯(cuò)誤是混淆了保證人和中間人的概念，其實(shí)，二者有著本質(zhì)的區(qū)別。保證人將來對(duì)債務(wù)的履行要承擔(dān)法律責(zé)任，而中間人只是起著介紹、見證的作用，將來對(duì)債務(wù)的履行不承擔(dān)責(zé)任。如果在借款合同中錯(cuò)用了上述兩個(gè)名稱，在法律上將會(huì)產(chǎn)生兩個(gè)截然相反的后果。

2、關(guān)于抵押。

抵押是指?jìng)鶆?wù)人不轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)占有，而將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。民間借貸常見的抵押一般是車輛和房屋，我國法律對(duì)這兩種財(cái)產(chǎn)抵押有明確的規(guī)定。擔(dān)保法第四十一條規(guī)定，以車輛、房屋抵押的，必須辦理抵押登記，抵押合同自登記之日起生效。

現(xiàn)實(shí)中，經(jīng)常有出借方因沒有要求擔(dān)保方辦理抵押登記手續(xù)，而導(dǎo)致抵押合同無效。根據(jù)相關(guān)的司法解釋規(guī)定，在主合同（借貸合同）有效而抵押合同無效時(shí)，債權(quán)人無過錯(cuò)的，擔(dān)保人與債務(wù)人對(duì)主合同債權(quán)人的經(jīng)濟(jì)損失，承擔(dān)連帶賠償責(zé)任；債權(quán)人、擔(dān)保人有過錯(cuò)的，擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的部分，不應(yīng)超過債務(wù)人不能清償部分的二分之一。由此可見，民間借貸在采取抵押擔(dān)保時(shí)一定要按照法律的規(guī)定履行相關(guān)手續(xù)，避免因擔(dān)保合同無效而喪失債權(quán)的全部實(shí)現(xiàn)，遭受不必要的損失。

3、其他的擔(dān)保方式。

除上述兩種民間借貸中比較常見的擔(dān)保方式外，根據(jù)我國法律的規(guī)定，民間借貸還可以采用質(zhì)押等擔(dān)保方式。質(zhì)押一般是指動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，是債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。除了動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押外，還有權(quán)利質(zhì)押，比如專利權(quán)、商標(biāo)專用權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)，依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票等。

二、怎么防范民間借貸風(fēng)險(xiǎn)

1、利息的約定一定要符合法律規(guī)定。當(dāng)前，部分公民以高出銀行利率數(shù)倍的利率向公眾發(fā)放借款（俗稱高利貸），引發(fā)了一些社會(huì)矛盾和糾紛。不少疑似高利貸的案件在證據(jù)形式上一般都披著合法的外衣，借條內(nèi)容上體現(xiàn)不出利息或“高利貸”的痕跡，從書面證據(jù)上難以察覺?？h法院特此提醒，民間借貸可以有償，也可以無償。約定利率如超過借貸行為發(fā)生時(shí)中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率四倍的，超過部分的利息，法院一般不予保護(hù)。但借款人自愿給付出借人四倍利率以上利息，且不損害國家、社會(huì)公共利益或者他人合法權(quán)益的，法院可不予干預(yù)。

2、“借條”、“欠條”和“收條”看起來相似，卻具有不同的法律意義。曾有這樣一起民間借貸糾紛案件，原告作為出借人以被告曾寫的收條為證據(jù)起訴要求被告還款，被告則反過來辯稱之前曾出借給原告錢、因原告還款而出具“收條”。一審駁回原告訴訟請(qǐng)求。原告不服提出上訴，二審維持原判。“欠條”能夠證明當(dāng)事人之間存在債權(quán)債務(wù)法律關(guān)系，但不能證明此種法律關(guān)系必然是借貸關(guān)系，比如買賣合同中的買方因賒欠貨款也會(huì)出具“欠條”。“收條”本質(zhì)上不是債權(quán)關(guān)系的憑證，即出借人不能依據(jù)借款人出具的“收條”證明其債權(quán)。

3、為他人借款或擔(dān)保責(zé)任重大，要慎之又慎。擔(dān)保借款行為一旦引發(fā)糾紛，借款人或擔(dān)保人往往覺得很“冤”，常以未實(shí)際使用款項(xiàng)作為不承擔(dān)還款責(zé)任的抗辯理由。審判實(shí)踐中，只要借款人出具欠條是其真實(shí)意思表示，且出借人也實(shí)際履行了付款義務(wù)，即認(rèn)定借款事實(shí)成立，借款人承擔(dān)還款責(zé)任。即使借款人未實(shí)際使用款項(xiàng)，也不影響其承擔(dān)還款責(zé)任。換句話說，借款人將款項(xiàng)轉(zhuǎn)交他人使用，這也是一種“使用款項(xiàng)的方式”。

4、非法借貸、非法債務(wù)不予保護(hù)。出借人明知借款人是為了賭博、走私、詐騙、買賣毒品或販賣槍支等非法活動(dòng)，仍向其出借款項(xiàng)的，屬于違法借貸，該借貸關(guān)系不受法律保護(hù)。因賭博輸錢欠賭資寫下欠條而形成的債務(wù)，為非法債務(wù)，借款人無須償還，但應(yīng)提供證據(jù)證明此欠款系賭債。

為了減少借貸雙方在借貸過程中遭受的不必要損失，很多人在民間借貸中會(huì)選擇擔(dān)保，可是民間借貸是否需要擔(dān)保呢，是用抵押還是用保證比較好，這就要看民間借貸雙方如何選擇了。民間借貸也因?yàn)橛酗L(fēng)險(xiǎn)才會(huì)需要提供擔(dān)保，該怎樣防范民間借貸的風(fēng)險(xiǎn)，書寫借條或欠條能否防范風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生？如果您對(duì)于民間借貸擔(dān)保方式的選擇有疑問不妨問問專業(yè)的律師，也可以請(qǐng)律師幫忙辦理民間借貸的手續(xù)。