一、借款人能否延長(zhǎng)還款期限

借款人在合同約定的借款期限不能償還借款，在征得貸款人同意的情況下，延長(zhǎng)原借款的期限，使借款人能夠繼續(xù)使用借款，叫借款的展期。借款合同展期，必須由借款人在還款期限屆滿前提出申請(qǐng)，并應(yīng)當(dāng)以貸款人同意為前提。貸款人可以根據(jù)借款人的申請(qǐng)，對(duì)借款人不能按期還款的情況進(jìn)行調(diào)查和了解，以決定是否同意展期。

在我國(guó)商業(yè)銀行借款中，展期應(yīng)當(dāng)按照以下規(guī)定辦理：短期借款展期的期限累計(jì)不得超過(guò)原借款期限；中期借款展期的期限累計(jì)不得超過(guò)原借款期限的一半；長(zhǎng)期借款展期的期限累計(jì)不得超過(guò)3年。國(guó)家另有規(guī)定的除外。借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)的，其借款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期借款賬戶。

借款人沒有按照約定的期限返還借款的，應(yīng)當(dāng)按照約定或者國(guó)家有關(guān)規(guī)定支付逾期利息。當(dāng)事人可以在合同中對(duì)逾期利息的問(wèn)題作出約定，這種約定既可以是自然人之間對(duì)逾期利息是否收取或者利率多少的約定，也可以是金融機(jī)構(gòu)與借款人在國(guó)家規(guī)定的幅度內(nèi)對(duì)逾期利率的確定。如果金融機(jī)構(gòu)的借款合同中，沒有對(duì)逾期利率作出約定，金融機(jī)構(gòu)可以按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定的利率向借款人收取逾期利息。目前在實(shí)踐中，金融機(jī)構(gòu)就是按照中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定辦理的，即對(duì)于逾期借款，金融機(jī)構(gòu)在日利率萬(wàn)分之四至萬(wàn)分之六的幅度內(nèi)向借款人計(jì)收利息。

二、借款人如何申請(qǐng)延長(zhǎng)還款期限

借款合同，是當(dāng)事人約定一方將一定種類和數(shù)額的貨幣所有權(quán)移轉(zhuǎn)給他方，他方于一定期限內(nèi)返還同種類同數(shù)額貨幣的合同。

借款展期是指借款人在合同約定的借款期限不能償還借款，在征得貸款人同意的情況下，延長(zhǎng)原借款的期限，使借款人能夠繼續(xù)使用借款。借款展期實(shí)際上是對(duì)原合同的履行期限的變更，因此，應(yīng)當(dāng)以貸款人同意為前提。

借款人申請(qǐng)展期的，應(yīng)當(dāng)在借款到期之前向貸款人提出申請(qǐng)。貸款人根據(jù)借款人的申請(qǐng)，對(duì)借款人不能按期償還借款的情況進(jìn)行調(diào)查和了解，以便更改原有的資金計(jì)劃，對(duì)資金的使用重新進(jìn)行安排。在借款人有保證人提供擔(dān)保的情況下，貸款人如果要求保證人繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任，還應(yīng)當(dāng)征得保證人的同意。

保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。由于借款展期使原合同的履行期間延長(zhǎng)，因此只有經(jīng)保證人同意，保證人才對(duì)展期后的借款承擔(dān)保證責(zé)任。貸款人如果為了減少借款的風(fēng)險(xiǎn)，要求保證人繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任的，就應(yīng)當(dāng)取得保證人的同意，否則，保證人對(duì)延期后的債務(wù)不再承擔(dān)保證責(zé)任。

目前我國(guó)在商業(yè)銀行借款中，展期應(yīng)當(dāng)按照以下規(guī)定辦理：短期借款的展期的期限累計(jì)不得超，過(guò)原借款期限；中期借款展期的期限累計(jì)不得超過(guò)原借款期限的一半；長(zhǎng)期借款展期的期限累計(jì)不得超過(guò)3年。國(guó)家另有規(guī)定的除外。借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款帳戶。金融機(jī)構(gòu)借款時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照以上規(guī)定確定展期后的合同期限。