一、認定高利貸需要注意什么

認定高利貸要注意下面三個問題：

1、原則上說民間借貸利息不能超過銀行同期利率的4倍，超過了就是高利貸，法律不予保護。

2、高利貸法定界限不能簡單地以銀行的貸款利率為參數，而應根據各地的實際情況，專門制定民間借貸指導利率，超過指導利率上限的，即構成高利貸。凡約定利息超過法定指導利率的，其超過部分無效，債權人對此部分無請求給付的權利。

3、實踐中本著保護合法借貸關系，有利于生產和穩(wěn)定經濟秩序的原則，對具體的借貸關系進行具體分析，然后再認定其是否構成高利貸。

從界定高利貸的標準上看，民間借貸中的高利貸本身不存在涉嫌犯罪的問題。但是高利貸是不受國家法律保護的，并且法律嚴厲打擊高利貸行為。另外，如果在放高利貸的過程中有觸犯刑法的，要依法追究其刑事責任。

二、高利貸有哪些風險

民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍”。但很多民間借款利率，竟超過銀行同期利率30至50倍。但在查案的時候，這些民間借貸卻往往讓法官和民警無可奈何，只能當作普通的經濟糾紛處理，原來放高利貸的人通過多種手段來規(guī)避法律風險，他們主要有以下這些手段：

1、借款時就扣除利息：比如借10萬，只能拿到8萬現(xiàn)金，月息20%，到一個月時，如不還本金，可先付2萬塊小錢（利息）。然后將房產抵押，如果最后還不上，抵押的房產就歸放款人所有了。

2、借條不寫利率，把利息加進借款數額內：9月3日南京白下法院審理一起借貸案：市民張某訴凌某夫婦去年8月借260萬元，僅還100萬元，要求被告歸還余下的160萬元。凌女士講當時為到寧夏投資開礦，向張借款200萬元，借期3個月，張?zhí)岢鲈吕?0%，并要求把3個月利息60萬元加進借款數額，不寫出利率，于是寫成“借款260萬元”。因開礦出問題，投資無法收回，難以如數還款。法官認為，“被告無法提供證據，不能僅憑推理定案”，還是判被告全數償還。

3、以違約金、投資回報率代替利率：比如，市民向借貸公司借款時寫的借條：“借款6萬元，期限20天，違約一天違約金6000元”、“借款16萬元，期限20 天，一天違約金1．6萬元”。國安貸款擔保公司總經理張志明向李某借款，多次簽的是“合作協(xié)議”，上面寫明的是“投資額”、每年固定利潤率及期限。

4、口頭約定利率，不留痕跡：多份借條，上面僅寫借款數額和日期。大數額的借貸，放貸人會約對方到浴室“裸談”，目的就是防止對方悄悄留下錄音證據。

群眾遭高利貸逼債，被追債人跟蹤，或干脆“住”進家中，常常會先打110報案。警察來了解后，只將之看作民間經濟糾紛，勸他們向法院起訴解決。警察一走追債人員便又繼續(xù)進行威逼惡索。很多因此引發(fā)的案件，最后都是以非法拘禁、暴力傷害定罪的，而“高利貸問題”并沒有受到追究。于是，出現(xiàn)了大量的高利貸發(fā)放者起訴欠款者的案件。