一、民間借貸利息如何計(jì)算
在民間借貸中，我們經(jīng)常遇到事先扣除利息的現(xiàn)象。表面看，出借方先將利息收回好象保護(hù)了自己的利益，其實(shí)該做法直接損害的就是出借方的利益（如果出借方有投資的目的）。合同法第二百條規(guī)定：“借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除。利息在本金中扣除的，應(yīng)按照實(shí)際借款數(shù)額返還借款并計(jì)算利息。”所以，事先扣除利息實(shí)際等于減少計(jì)算利息的本金。
在民間借貸中，出借方特別要注意不要出現(xiàn)復(fù)利的計(jì)息形式。有的人在借款合同到期后，沒(méi)能按照約定收回全部本金，便將以前拖欠的利息計(jì)入本金，再次貸給借款人并計(jì)算利息，這種做法就是人們俗稱(chēng)的“利滾利”。我國(guó)法律明令禁止這種行為，如果發(fā)現(xiàn)債權(quán)人將利息計(jì)入本金計(jì)算復(fù)利的，只返還本金，不支持利息。由此可見(jiàn)，計(jì)算復(fù)利一旦發(fā)生法律糾紛，吃虧的只能是出借方。
另外，合同到期時(shí)如發(fā)生借款方不能按照約定全部返還本息的情況時(shí)，一定要對(duì)所償還的款項(xiàng)進(jìn)行說(shuō)明或者同出借方協(xié)商一致，明確所還款是利息還是本金，否則，所還款項(xiàng)按照先歸還利息，后歸還本金的方式計(jì)算。如果先歸還本金，則拖欠的利息部分不能再計(jì)息，如果先歸還利息，則拖欠的本金部分可以繼續(xù)計(jì)息。
二、如何避免民間借貸的糾紛
1、借貸關(guān)系要合法。只有合法的借貸關(guān)系才能受到法律的保護(hù)。出借人應(yīng)弄清楚借款人的借款用途。如果明知借款人借款是從事賭博、詐騙、買(mǎi)賣(mài)毒品和槍支等非法活動(dòng)仍予以出借的，不但出借人的債權(quán)得不到保護(hù)，自身還會(huì)受到民事、行政乃至刑事方面的法律制裁。
2、要訂立書(shū)面協(xié)議。民間借貸雙方多系親友或熟人，或由親友介紹來(lái)的。許多出借人出于信任或礙于情面，不要求對(duì)方立下借據(jù)。一旦對(duì)方否認(rèn)，出借人僅憑口頭協(xié)議就很難維護(hù)自己的權(quán)利。即使訴至法院，也會(huì)因空口無(wú)憑、無(wú)法舉證而敗訴。因此，出借人一定要與借款人訂立書(shū)面協(xié)議，寫(xiě)明雙方姓名、借款數(shù)額、時(shí)間、期限、利率和違約責(zé)任等。
3、約定的利率要適當(dāng)。民間借貸的利率可適當(dāng)高于銀行的利率，但不能搞高利貸。最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》第六條規(guī)定：“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率。但最高不得超過(guò)銀行同類(lèi)貸款利率的4倍。超出此限度，超出部分利息不受保護(hù)?！苯栀J雙方若因利率約定不明而發(fā)生爭(zhēng)議，可比照銀行同類(lèi)同期貸款利率計(jì)算，也可參照有關(guān)規(guī)定商定。此外，借款不得計(jì)算復(fù)利（利滾利）或出借時(shí)就扣除利息。
4、出借人應(yīng)要求借款人提供擔(dān)保。數(shù)額較大的借款或借款人償還能力有限或者存在風(fēng)險(xiǎn)，出借人應(yīng)要求借款人找有一定經(jīng)濟(jì)能力的第三人作其保證人或要求對(duì)方提供相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)作抵押，并注意了解對(duì)方的財(cái)產(chǎn)擔(dān)保能力以及對(duì)方提供的債務(wù)擔(dān)保是否切實(shí)可靠。保證人及抵押也要訂立書(shū)面協(xié)議，有些財(cái)產(chǎn)抵押還應(yīng)到有關(guān)部門(mén)辦理抵押登記手續(xù)。
5、借款期限屆滿(mǎn)要及時(shí)催收或依法起訴。根據(jù)法律規(guī)定，出借人向法院請(qǐng)求債權(quán)保護(hù)的訴訟時(shí)效為二年。如超過(guò)二年的訴訟時(shí)效再起訴，人民法院不予支持。當(dāng)然，如果借款人暫時(shí)確實(shí)無(wú)力還款，出借人要在時(shí)效屆滿(mǎn)前讓借款人寫(xiě)出還款計(jì)劃使原有訴訟時(shí)效中斷。依法律規(guī)定訴訟時(shí)效期限就可以從中斷時(shí)重新計(jì)算。這樣，出借人不僅擁有起訴權(quán)，更重要的是可以繼續(xù)擁有勝訴權(quán)。此外，出借人在催還借款時(shí)，還應(yīng)注意依法進(jìn)行，切不可以采取過(guò)激行動(dòng)，暴力索債，否則，將受到法律的追究。
