一、民間借貸合同有效嗎

合法的民間借貸是受法律保護的。所謂合法的民間借貸，首先必須是指個人與個人之間，或者個人與企業(yè)之間，出于自愿原則的借貸。企業(yè)間融資不屬這個范疇。

民間借貸合同屬于合同的一種，因此要符合《合同法》的相關(guān)規(guī)定，除了當事人不具備相應(yīng)的民事行為能力而訂立的合同無效以外，下列情況也會導(dǎo)致民間借貸合同無效：

（一）一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；

（二）惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；

（三）以合法形式掩蓋非法目的；

（四）損害社會公共利益；

（五）違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。

除了符合合同法的一般規(guī)定外。實踐中存在下列情形之一的，也應(yīng)當認定民間借貸合同無效：

（一）企業(yè)以借貸名義向職工非法集資。

（二）企業(yè)以借貸名義向社會非法集資。

（三）企業(yè)以借貸名義向社會公眾發(fā)放貸款。

上面幾種借貸合同是無效的，不受法律保護。民間借貸合同被確認無效后，如果給社會或者對方造成損害的，當事人應(yīng)當承擔法律責任，例如返還借款、承擔損害賠償?shù)鹊取?/p>

二、辦理民間借貸應(yīng)注意的問題

在辦理民間借貸時應(yīng)注意有關(guān)事項：

首先，不論給誰借款都要立張合同或借據(jù)。千萬不要礙于人情、關(guān)系等因素，只來個口頭承諾，并且借款時除要讓借款人當面寫清合同或借據(jù)外，還要寫明借款人、借款金額、用途、利率和還款時間等內(nèi)容，簽字畫押，雙方各執(zhí)一份，妥善保存。

其次，對于比較大的款項，應(yīng)履行擔保和抵押手續(xù)。為了保險起見，對于大額借款最好由借款人找有一定經(jīng)濟實力的擔保人或擔保單位，必要時還可以讓借款人以存單、債券、機動車、房產(chǎn)等個人財產(chǎn)作抵押，并完善擔?；虻盅菏掷m(xù)。這樣，借款人萬一出現(xiàn)無法償還債務(wù)的情況，可以向保證人追索借款或合法地以抵押物抵償借款。

再次，借款人的借款用途應(yīng)合法。對于明知借款人是為了進行賭博、販毒、吸毒等非法活動而借款的，國家法律不予保護。

第四、借款利率應(yīng)合理合法。我國《最高人民法院關(guān)于審理借貸案件的若干意見》第6條規(guī)定，民間借貸的利率可適當高于銀行利率，但最高不得超過同期銀行貸款利率的四倍。同時，利息不得計入本金計算復(fù)利，也就是人們常說的“利滾利”，超出部分的利息和復(fù)利不受法律保護。因此，借款雙方協(xié)商的利率應(yīng)在合法范圍之內(nèi)。

第五、注意還款期限。我國《民法通則》規(guī)定：“向人民法院請求保護民事權(quán)利的訴訟時效為2年?！币簿褪钦f，借出的款項到了約定還款期后，兩年內(nèi)受法律保護，超過兩年則不再受法律保護。根據(jù)這一規(guī)定，債權(quán)人可以采取催收或更新借據(jù)的方式，維護合法債權(quán)。

第六、運用法律追討欠款。如果借款人不講信譽，逃賬賴賬，債權(quán)人切莫采取扣押人質(zhì)、強搶貨物等過激的違法行為，要正確運用法律武器來維護自己的合法權(quán)益。依照法律規(guī)定，對于事實比較清楚，數(shù)額不大的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，債權(quán)人可以向法院申請支付令，直接要求債務(wù)人償還債務(wù)，必要時，法院可以施行強制執(zhí)行措施。

第七、謹防“非法集資”式的民間借貸。一些個體企業(yè)或業(yè)戶利用人們貪圖高利的心理，拋出高利誘餌，在同地域或熟人之間進行地下非法集資。這種集資經(jīng)營者不是揮霍過度，無力償還，就是金蟬脫殼，卷款而逃，使債權(quán)人血本無歸，這種變質(zhì)的民間借貸風險最大，應(yīng)引起大家的高度重視。