一、民間借貸中有哪些風(fēng)險

（一）債務(wù)人信用的風(fēng)險

關(guān)于債務(wù)人的身份問題，有兩點值得注意：

1、債權(quán)人應(yīng)當(dāng)審查債務(wù)人的身份證件，并要求債務(wù)人當(dāng)面書寫借條。如果債務(wù)人將事先寫好的借條交給債權(quán)人的話，就不排除該借條中債務(wù)人的簽名系由他人代簽的可能。

2、如果借款人同時又是某個公司的法定代表人或負責(zé)人的話，債權(quán)人一定要明確債務(wù)人是該借款人本人還是其所代表的公司或企業(yè)。在法律上，法定代表人或負責(zé)人是可以代表公司或企業(yè)從事包括付款在內(nèi)的民事行為的。如果債權(quán)人不對債務(wù)人的身份加以明確的話，就有可能出現(xiàn)借款人身份混同的情形。

（三）借款用途的風(fēng)險

在民間借貸中要注意惡意借貸的問題，也就是借款人籌集資金所指向的對象為非法用途的借貸關(guān)系。對于這種借貸關(guān)系，我國法律明確規(guī)定：出借人明知借款人是為了從事非法活動而借款的，其借貸關(guān)系不予保護。該行為因為違反了國家法律，也被確認為無效。

在實踐中，往往有些借款人籌集資金是為了從事非法活動，出借人則也往往牟利心切，未注意審查借款人借款的用途，或有的明知其借款是為其非法活動提供資金的仍盲目出借。但是，如經(jīng)司法機關(guān)查實，是可以依法沒收出借的款項，并可對違法借貸的雙方處于罰款，拘留等處罰，情節(jié)嚴重構(gòu)成犯罪的更將依法追究刑事責(zé)任。這樣，對出借人來說是得不償失的。

（四）損失利息的風(fēng)險

利息風(fēng)險包括沒有約定利息、約定的利息超過有關(guān)規(guī)定、約定的利息不符合法律規(guī)定等、約定利息要合法。借貸關(guān)系的成立，出借人的初衷是為了賺取一定的利息收入，但是利率的約定也是受到國家相關(guān)法律的調(diào)整。借貸雙方要注意下面幾個問題：

1、借貸雙方對有無約定利率發(fā)生爭議，又不能證明的，可以參照銀行同類貸款利率計息。

2、當(dāng)事人約定了利率標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生爭議的，可以在最高不超過銀行同類貸款利率的4倍的標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)確定其利率標(biāo)準(zhǔn)。

3、在有息借貸中，利率可適當(dāng)高于銀行利率，但不得超過銀行同類貸款利率的4倍，即不得搞高利貸。

4、出借人不得將利息計入本金計算復(fù)利，否則不受法律保護。

（五）擔(dān)保風(fēng)險與防范

如果擔(dān)保主體是無民事行為能力人、限制民事行為能力人、政府機關(guān)、社會團體、事業(yè)單位、法人或其他經(jīng)濟組織的職能部門或者法人的分支機構(gòu)，那么這些擔(dān)保主體就可能不具備合法的資格。

向擔(dān)保人主張權(quán)利注意擔(dān)保期間，不論是一般保證還是連帶保證，保證期間有約定從約定，無約定為主債務(wù)履行期間屆滿之日起六個月，約定不明的為兩年。

總之，在目前有關(guān)法律法規(guī)還不完善、個人誠信體系還沒有真正建立的情況下，民間借貸的風(fēng)險主要還是集中在出借人身上。只要出借人在借貸過程中注意上述幾個問題，就能做到有效的防范和化解風(fēng)險，保障自己的合法權(quán)益。

二、民間借貸糾紛的預(yù)防措施

1、要注意借款人的信譽和償還能力。

不但要看對方的固定資產(chǎn)、經(jīng)濟收入等情況如何，還要看對方平時為人怎樣，信譽如何，如果借款人有過“賴帳”的“劣跡”，就要堅決拒絕。切莫因礙于面子、聽信花言巧語或接受小恩小惠而盲目借款，不然最終吃虧的還是自己。

2、要弄清借款人的借款用途和借貸利率是否合法。

對于明知借款人是為了進行賭博、販毒吸毒、嫖娼等非法活動而借款的，國家法律不予保護。在借款時，切莫因貪圖蠅頭小利，而把錢借給不法分子。關(guān)于借貸利率，《最高人民法院關(guān)于審理借貸案件的若干意見》規(guī)定，民間借貸的利率可適當(dāng)高于銀行利率，但最高不得超過同期銀行貸款利率的4倍。同時，利息不得計入本金計算復(fù)利，也就是人們常說的“利滾利”、“驢打滾”，超出部分的利息和復(fù)利不受法律保護。因此，借款雙方協(xié)商的利率不但要合理更要合法。

3、要認識到履行擔(dān)保和抵押手續(xù)的重要性。

為了安全保險起見，對于大額借款最好由借款人找有一定經(jīng)濟實力的個人或單位來對其進行擔(dān)保，必要時可以讓借款人以存單、有價債券、機動車、房產(chǎn)等個人財產(chǎn)作抵押，并完善擔(dān)?；虻盅菏掷m(xù)。這樣萬一借款人出現(xiàn)賴帳或無法償還債務(wù)的情況，便可行使擔(dān)保物權(quán)或抵押權(quán)來對自己的權(quán)益進行挽救。

4、應(yīng)有借款合同或借據(jù)。

借款時，不要礙于面子，只考慮人情、關(guān)系等因素，一定要與借款人簽訂合同或讓借款人寫借據(jù)，尤其是借款人、借款金額、用途、利率、還款時間等內(nèi)容汫定要寫清楚，并簽字畫押，雙方各執(zhí)一份，妥善保管。

5、注意訴訟時效的規(guī)定。

民法通則規(guī)定，“向人民法院請求保護民事權(quán)利的訴訟時效為2年?！币簿褪钦f，借出的款項到了約定還款期后，兩年內(nèi)受法律保護。根據(jù)這一規(guī)定，債權(quán)人可以采取催收或更新借據(jù)等方式維護合法債權(quán)。

6、謹防非法集資。

一些個體企業(yè)或業(yè)主利用人們貪圖高利的心理，拋出高息誘餌，在同地域或熟人間進行非法集資；這種集資經(jīng)營者不是揮霍過度無力償還就是卷款潛逃，使債權(quán)人血本無歸，這種借貸風(fēng)險最大，應(yīng)高度重視。