一、哪些民間借貸合同無(wú)效

1、從簽訂合同的主體看，無(wú)行為能力人簽訂的民間借貸合同是無(wú)效合同。不滿十周歲的未成年人和不能辯認(rèn)自己行為的精神病人是無(wú)行為能力人，他們的民事活動(dòng)只能由其法定代理人代理；十周歲以上的未成年人和不能完全辯認(rèn)自己行為的精神病人是限制行為能力人，這些人只能從事與他們年齡、智力、健康狀況相適應(yīng)的民事活動(dòng)，超出這個(gè)范圍從事民事活動(dòng)須征得法定代理人同意或認(rèn)可，否則屬于無(wú)效的合同，不能發(fā)生法律效力。

2、從合同的形成過(guò)程看，以下合同為無(wú)效合同：代理人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或代理權(quán)終止后未經(jīng)被代理人追認(rèn)的民間借貸合同；代理人以被代理人名義同自己簽訂的民間借貸合同；代理人以被代理人名義同自己代理的其他人簽訂的民間借貸合同；代理人與對(duì)方通謀簽訂的損害被代理人利益的民間借貸合同。

一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下簽訂的民間借貸合同。因?yàn)檫@些合同違背了作為有效合同須具備的行為人意思表示真實(shí)的條件。

惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益而形成的借貸合同。

3、從合同本身內(nèi)容上看，違反法律和社會(huì)公共利益的民間借貸合同，以合法形式掩蓋非法目的的合同為無(wú)效合同。

二、民間借貸合同如何約定利息

在民間借貸合同的特性中，我們已經(jīng)指出，民間借貸合同可以是有償合同也可以是無(wú)償合同。如果民間借貸合同為有償合同，則其利息和利率的確定應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：

1、當(dāng)事人對(duì)利息和利率有約定的，按照合同的約定辦理。

2、民間借貸合同當(dāng)事人之間約定利率的，其約定的利率可以適當(dāng)高于銀行貸款利率，但是不得高于國(guó)家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。根據(jù)司法解釋，民間借貸的利率不得超過(guò)銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本數(shù)）。超出這一限度的，超出部分的利息不予保護(hù)。

3、民間借貸當(dāng)事人之間不得約定計(jì)算復(fù)利。最高人民法院司法解釋指出，出借人不得將利息計(jì)入本金謀取高利，審理中發(fā)現(xiàn)債權(quán)人將利息計(jì)入本金計(jì)算復(fù)利的，其利率超出銀行同類貸款利率的四倍時(shí)，超出部分的利息不予保護(hù)（最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》1991年7月2日）。

4、民間借貸合同對(duì)制服利息沒(méi)有約定或者約定不明的，視為不支付利息，即退定為無(wú)息借款。

5、自然人之間約定的定期無(wú)息借貸，出借人要求借款人償付逾期利息，或者不定期無(wú)息借貸經(jīng)催告不還，出借人要求償付催高后利息的，可以參照銀行同類貸款的利率計(jì)息。