一、如何約定個人借款的利息

個人借款屬于民間借貸的一部分。一般來說民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸。只要雙方當(dāng)事人意見表示真實即可認(rèn)定有效，但借款協(xié)議中關(guān)于利息的約定不得超過人民銀行規(guī)定的相關(guān)利率。

《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第六條規(guī)定，民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實際情況具體掌握，但最高不得超過同類貸款利率的四倍（包括利率本數(shù)），超出部分的利息不予保護(hù)。

既然利息約定要合法，那么該怎樣約定個人借款利息呢？個人借款利息在民間借貸糾紛中，最容易導(dǎo)致借貸雙方產(chǎn)生矛盾。對此，我國法律有明確規(guī)定：

（一）借款人和出借人可以約定無息借貸。

（二）借貸雙方對有無約定利率發(fā)生爭議，但都不能證明的，參照銀行同類貸款利率計息。

（三）借貸雙方可以在最高不超過銀行同類貸款利率的4倍的標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)確定。

（四）借貸雙方約定的利息如果超過銀行同類貸款利率的4倍，法院不保護(hù)超出部分。借款人支付超出規(guī)定的利息后又起訴主張返還的，法院予以支持。

二、個人借款利息太高怎么辦

私人借款中雙方約定利息超過四倍，在履行完畢后，借款人又起訴，要求對超過四倍部分予以返還。

對以上請求是否支持，司法實踐是，對已履行的超過四倍的利息判令返還。

其理由是根據(jù)合同法規(guī)定：當(dāng)事人雙方約定的“超四倍”利息合同為無效合同（單指這部分無效）。按無效合同的規(guī)定：因該無效合同取得的財產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還。

貸款人不得將利息計入本金計算復(fù)利。由此可見，民間借貸也不得約定復(fù)利（即利滾利）。