一、民間借款如何防止惡意借貸

惡意借貸，是指借款人籌集資金所指向的對象為非法用途的借貸關(guān)系。對于這種借貸關(guān)系，我國《民法通則》和最高人民法院《審理借貸案件意見》中都明確地規(guī)定：出借人明知借款人是為了非法活動而借款的，其借貸關(guān)系不予保護(hù)。而該行為因為違反了國家法律，也被確認(rèn)為無效。

在借貸實踐中，往往有些借款人籌集資金是為了非法經(jīng)營或用于其他非法活動，而有的出借人牟利心切，未注意審查借款人借款的用途，或有的明知其借款是為其非法活動提供資金的仍盲目出借，認(rèn)為借債還錢，天經(jīng)地義，他（她）借錢做什么用與我無關(guān)。

殊不知，這一事實如經(jīng)司法機(jī)關(guān)查實，可依法沒收出借的款項，并可對違法借貸的雙方處于罰款，拘留等處罰，情節(jié)嚴(yán)重構(gòu)成犯罪的（如出借人明知借款人借款是用于非法活動的），并依法追究刑事責(zé)任。

這樣，對出借人來說是得不償失的。所以應(yīng)當(dāng)引起注意，在借貸關(guān)系未成立之前，詢問借款人借款用途，就變得至關(guān)重要。如發(fā)現(xiàn)借款人籌集資金是為了販毒，賭博，嫖娼等非法活動的，應(yīng)當(dāng)予以拒絕。

二、民間借貸利率怎么確定

借貸關(guān)系的成立，出借人的初衷是為了賺取一定的利息收入，但是利率的約定也是受到國家相關(guān)法律的調(diào)整。最高人民法院在《審理借貸案件意見》中規(guī)定，民間借貸的利率可適當(dāng)高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍。超過此法定最高限額的約定利率部分不予保護(hù)。這就是我國的民間借貸利率限制原則，超過部分屬于高利貸性質(zhì)，屬無效的約定。

所以，在借貸關(guān)系成立同時，出借人應(yīng)當(dāng)在法律確定的限度內(nèi)與借款人協(xié)商確定利率幅度，并在借據(jù)上注明，且注意不要將利息記入本金或從本金中預(yù)先扣除利息，這樣做是違反國家規(guī)定的行為。如果借據(jù)上未注明利率，發(fā)生爭議時，人民法院只能參照銀行同類貸款利率計算。

而實際上，民間借貸的利率均高于銀行同類貸款利率的2---3倍，如因利率未約定或約定了但是沒有寫明而發(fā)生爭議，法院按銀行同類貸款利率判付利息，勢必造成出借人利息收入的損失，也違背了出借人借貸的初衷。

所以，借貸成立時，協(xié)商確定利率并在借據(jù)上注明顯得至關(guān)重要，也為出借人的利潤實現(xiàn)提供了一種保障。