一、怎樣防范民間借貸風(fēng)險
既然民間借貸還是有許多風(fēng)險的，民間借貸的風(fēng)險要如何防范呢？下面就來看看民間借貸風(fēng)險防范的措施有哪些。
（一）對于他人提出的借款要求，出借人務(wù)必首先考慮對方的信用程度和償還能力，選擇那些有還款保證或來源且信譽良好的人。同時要問明對方的借款用途，千萬不能將錢借給從事非法經(jīng)營或活動的人，如果出借人明知借款人是為了進行賭博、走私、買賣毒品或販賣槍支等非法活動而仍借款的，則屬于違法借貸，其借貸關(guān)系不受法律保護。
（二）對于借款人來說，不要超能力舉債。而對于貸款人，如果是利用借貸進行投資的，借款的數(shù)額要以借款人的信譽、所借款項的用途及其盈利前景來定。
（三）民間借貸期限不能無限制。要認(rèn)真權(quán)衡收益與風(fēng)險。若是該筆借款利率較高，且長期限對于借款收回的影響不是很大，就可將借款期限定得長一些。反之，則要選擇短期限。
（四）民間借貸還要考慮什么人給借款人提供擔(dān)保，是否有信譽，是否有代償能力。如果借款人有財產(chǎn)作抵押或質(zhì)押，這樣是最安全的措施，但要到有關(guān)部門進行法律登記。這樣才能有保證。
除此之外，證據(jù)向來都是決定訴訟勝敗的關(guān)鍵。民間借貸糾紛主要的證據(jù)就是借條，在訴訟中，除非一方能證明該借條是通過不合法方式取得，否則持借條一方的還款主張得到法官支持的可能性很大。因此，在借款時應(yīng)盡量讓借款人出具借條。當(dāng)借條不慎遺失或未寫借條，而對方以此否認(rèn)借貸關(guān)系時，要注意采取有效辦法以取得證明借貸關(guān)系的憑據(jù)。
鑒于目前電子證據(jù)已得到法律的認(rèn)可并在實踐中廣泛應(yīng)用，將電話錄音或短信作為證據(jù)不失為一個好辦法，可在一定程度上替代借條的作用。但是民間借貸的法律關(guān)系以及證據(jù)的問題對于普通百姓而言還是比較專業(yè)的，建議您如果在借貸過程中遇到糾紛時還是咨詢律師后再處理，無論是貸款人還是借款人，都需要注意防范風(fēng)險，合理維護自己的權(quán)益。
二、中小企業(yè)如何防范民間借貸風(fēng)險
既然中小企業(yè)與民間借貸發(fā)生關(guān)系是不可避免的，民間借貸可能對企業(yè)的沖擊又是難免的，那么，如何防范因民間借貸給企業(yè)造成的風(fēng)險就十分必要了。有以下四條鐵律須重視：
鐵律之一：堅決不能“短貸長用”。
作為中小企業(yè)，一定要認(rèn)識到民間借貸資金的特點和本質(zhì)。任何資本都是逐利的，民間資本更是如此。這就是其本質(zhì)。在民間借錢，其成本肯定比從銀行借錢要高。高息，是民間借貸的顯著特點。
使用民間資金的優(yōu)點（如辦款時間短、資金到位快、手續(xù)簡便、無需費時費錢勾兌放貸人），是用高成本換來的。為什么在民間借錢比在銀行容易？是因為民間資金的利率要遠遠高于銀行利率。正因為如此，才容易借到錢。
民間資本的本質(zhì)和特點告訴我們，中小企業(yè)要向民間借錢，一定不能有絲毫的長期使用的想法。可以說，目前國內(nèi)任何合法的經(jīng)營活動，從長期來看，其利潤率都無法支付民間借貸成本。任何要想通過民間借貸來進行創(chuàng)業(yè)，進行投資，進行企業(yè)日常經(jīng)營，都是行不通的。如果有這種想法，必將以失敗告終。
鐵律之二：嚴(yán)格控制民間貸款占公司總負債、總資產(chǎn)的比例。
適度負債是企業(yè)成長發(fā)展進程中應(yīng)使用的重要方法。合理負債，既把負債比例控制在總資產(chǎn)的一定范圍之內(nèi)如50%，是安全的。過度負債，對企業(yè)具有潛在的巨大風(fēng)險。同樣，因為民間借貸的利率高期限短，對企業(yè)短期償債能力要求很高，所以，更應(yīng)該控制民間借貸額在總負債總資產(chǎn)中的比例。
鐵律之三：高度重視民間貸款利率。
民間借貸利率是民間借貸活動的核心，借貸雙方務(wù)必高度重視。
首先，要弄明白民間借貸計息方式的含義。民間借貸對利率的計算方式很多，有按年息的，更多的是按月的，也有按日計息的。通常按月計息，即幾分利息，所謂一個幾分利息，是講的月息百分之幾。
其次，企業(yè)要把握自己對利率的承受能力，不要“見錢眼開”，不要什么資金都敢要。一般講，若資金量在十萬級或小百萬級，使用時間在一個月或三二個月，4分左右的利息，從利息絕對額上來看，支付能不會有大問題。但幾百萬上千萬的資金使用期又是一年以上，利息額就不是一個小數(shù)了。最好不要使用。
第三，要重視復(fù)利問題。中小企業(yè)向民間借錢，最好選擇按月付息或按季付息方式。日常，多采取借款時就付息了。即將利息算在借款本金中，俗稱“砍頭息”。這種方式，使實際利率遠高于商定的利率。
鐵律之四：嚴(yán)格遵守對還款期的約定。
中小企業(yè)在使用民間借貸時，必須嚴(yán)格遵守對還款期的約定。絕不能像拖久銀行貸款那樣。否則，受到的懲罰將可能是毀滅性的。一是若借款時有抵押物的，一般是在5折以內(nèi)，甚至1、2折的，違約后放貸人收走抵押物，對中小企業(yè)來講損失很大。二是在借款時都約定了違約責(zé)任，而違約賠償率遠高于本已很高的利率，甚至計算高額復(fù)息。中小企業(yè)違約一筆可能就將面臨破產(chǎn)。因此，在借款到期前，一定籌足款項，按時歸還。
