一、民間借貸如何約定利息

利率的約定是借貸雙方達(dá)成協(xié)議的重要內(nèi)容之一，很多民間借貸帶有一種投資性質(zhì)在里面，如果利率約定不清，則容易影響投資的效果和期望。《中華人民共和國(guó)合同法》（以下簡(jiǎn)稱合同法）二百一十一條規(guī)定：“自然人之間的借款合同對(duì)支付利息沒(méi)有約定或者約定不明確的，視為不支付利息?！钡?，如果借款合同到期，借款人沒(méi)有還款，那么從還款到期日開始計(jì)算，也可以要求借款人支付利息。所以，在訂立借款合同時(shí)，明確利率是十分必要的。

在民間借貸中，出借方特別要注意不要出現(xiàn)復(fù)利的計(jì)息形式。有的人在借款合同到期后，沒(méi)能按照約定收回全部本金，便將以前拖欠的利息計(jì)入本金，再次貸給借款人并計(jì)算利息，這種做法就是人們俗稱的“利滾利”。我國(guó)法律明令禁止這種行為，如果發(fā)現(xiàn)債權(quán)人將利息計(jì)入本金計(jì)算復(fù)利的，只返還本金，不支持利息。由此可見(jiàn)，計(jì)算復(fù)利一旦發(fā)生法律糾紛，吃虧的只能是出借方。

另外，合同到期時(shí)如發(fā)生借款方不能按照約定全部返還本息的情況時(shí)，一定要對(duì)所償還的款項(xiàng)進(jìn)行說(shuō)明或者同出借方協(xié)商一致，明確所還款是利息還是本金，否則，所還款項(xiàng)按照先歸還利息，后歸還本金的方式計(jì)算。如果先歸還

本金，則拖欠的利息部分不能再計(jì)息，如果先歸還利息，則拖欠的本金部分可以繼續(xù)計(jì)息。

二、民間借貸利息計(jì)算的注意事項(xiàng)

在計(jì)算個(gè)人借款利息時(shí)要注意：

1、雙方在借款合同或借條中沒(méi)有約定利息或約定不明確的，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件若干意見(jiàn)》第8條規(guī)定，借貸雙方對(duì)有無(wú)約定利率發(fā)生爭(zhēng)議，又不能證明的，可參照銀行同類貸款利率計(jì)息。在實(shí)際案例中，到底是否支付利息，法院有自由裁量權(quán)，判決支付利息或不支付都是有法律依據(jù)的。

2、如果雙方在借款合同或借條中約定了利息利率的，在計(jì)算利息時(shí)即按雙方約定寫明的利率計(jì)息。約定的利率可以高于銀行的利率，但法律對(duì)上限進(jìn)行了限制，超過(guò)超過(guò)銀行同期同類貸款利息4倍的部分無(wú)效。另外，出借人不得將利息計(jì)入本金謀取高利。如發(fā)現(xiàn)債權(quán)人將利息計(jì)入本金計(jì)算復(fù)利的，不予保護(hù)。在借款時(shí)將利息扣除的，應(yīng)當(dāng)按實(shí)際出借款數(shù)計(jì)息。

3、個(gè)人借款中，當(dāng)事人雙方可以明確約定無(wú)息借款。如果約定了償還期限而借款人不按期償還，或者未約定償還期限但經(jīng)出借人催告后，借款人仍不償還借款的，出借人可以要求償付催告后的利息，利息計(jì)算參照銀行同類貸款的利率進(jìn)行。