一、高利貸的具體表現(xiàn)形式有哪些

高利貸是一種超過(guò)正常利率的借貸，一般表現(xiàn)為：期短、息高、復(fù)利。高利貸款的年利率一般超過(guò)銀行同期貸款利息4倍以上，如果逾期未還，還實(shí)行利滾利。

高利貸的具體表現(xiàn)形式有如下幾種：

1、借貸利率超過(guò)最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》規(guī)定的“同期銀行同類貸款利率四倍（包括利率本數(shù)）”的，就構(gòu)成高利貸。

2、計(jì)算復(fù)利是一種高利貸常見(jiàn)表現(xiàn)形式，不過(guò)并非所有計(jì)算復(fù)利的都屬于高利貸，將利息計(jì)入本金計(jì)算復(fù)利的，分為兩種：

（1）當(dāng)其利率小于或等于銀行同類貸款利率的四倍時(shí)，不屬于高利貸；

（2）當(dāng)其利率大于銀行同類貸款利率的四倍時(shí)，超出部分法律不予支持。

3、在借款時(shí)將利息扣除的，出借人等于減少了借款人實(shí)際得到的借款，變相地提高了利率，所以在借款時(shí)將利息先行扣除的，應(yīng)當(dāng)按實(shí)際出借款數(shù)計(jì)息。

4、以他人資金轉(zhuǎn)手高利出借?！度嗣胥y行關(guān)于取締地下錢莊及打擊高利貸行為的通知》規(guī)定“民間個(gè)人借貸中，出借人的資金必須是屬于其合法收入的自有貨幣資金，禁止吸收他人資金轉(zhuǎn)手放款?！?/p>

如果出借人已經(jīng)收取了部分高利貸利息，在法院認(rèn)定利率超過(guò)法定標(biāo)準(zhǔn)后，先收取的高利息可抵充未償付的合法部分的本息。

二、高利貸的風(fēng)險(xiǎn)怎么防范

防范高利貸風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)從以下方面著手：

首先，要增強(qiáng)民間借貸的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)與守法意識(shí)，從法律層面引導(dǎo)規(guī)范正當(dāng)民間融資行為。

其次，要進(jìn)一步傾斜加強(qiáng)對(duì)小、微企業(yè)的信貸服務(wù)覆蓋與優(yōu)化金融服務(wù)，減少或鏟除高利貸生存土壤。

第三，要引導(dǎo)民間借貸從“地下”走到“地上”，使其陽(yáng)光化、規(guī)范化發(fā)展。

積極推進(jìn)民間借貸引導(dǎo)與規(guī)范性建設(shè)，先行先試民間借貸登記服務(wù)中心，對(duì)民間借貸的利率、渠道、規(guī)模、用途等建立信息跟蹤；并進(jìn)一步向信貸征信系統(tǒng)登記轉(zhuǎn)變，最后實(shí)施報(bào)告?zhèn)浒钢?。?jiān)持嚴(yán)厲打擊非法集資、吸收公眾存款的行為，凈化民間借貸秩序。

第四，要加強(qiáng)中介監(jiān)督。建立非持牌融資、墊資、配資、轉(zhuǎn)貸服務(wù)等金融中介與活動(dòng)的監(jiān)管中心，將種類繁多的融資中介及其活動(dòng)都納入監(jiān)管。

第五，要建立民間借貸“黑名單”制度，對(duì)擾亂市場(chǎng)秩序的專門高利貸者實(shí)行民間金融市場(chǎng)禁入。

第六，要加強(qiáng)預(yù)警。建立金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，重點(diǎn)監(jiān)測(cè)資金來(lái)源與用途結(jié)構(gòu)、借貸利率、借貸規(guī)模流量，并定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)評(píng)估。同時(shí)對(duì)典型個(gè)案進(jìn)行深入的實(shí)證分析研究，以準(zhǔn)確研判民間金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)度。

第七，要做好應(yīng)對(duì)高利貸風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)的應(yīng)急處置預(yù)案。