一、什么是醫(yī)療保險合同

醫(yī)療保險是為補償疾病所帶來的醫(yī)療費用的一種保險。職工因疾病、負傷、生育時，由社會或企業(yè)提供必要的醫(yī)療服務或物質幫助的。如中國的公費醫(yī)療、勞保醫(yī)療。中國職工的醫(yī)療費用由國家、單位和個人共同負擔，以減輕企業(yè)負擔，避免浪費。

醫(yī)療責任保險合同的特點表現(xiàn)為：

（1）保險人承擔被保險人的賠償責任。除法律規(guī)定不能通過責任保險轉移的賠償責任或保險合同不予承保的賠償責任以外，被保險人依法應向第三人承擔賠償責任時，由保險人承擔賠償責任。

（2）保險的標的為一定范圍內的損害賠償責任。被保險人的非損害責任，不能作為責任保險的標的。被保險人的故意侵權行為也不能投保責任保險。

（3）保險責任不能及于被保險人的人身或其財產。因為責任保險的目的是轉移被保險人對第三人應當承擔的賠償責任。被保險人的所有工作人員都在保險范圍內，除非雙方另有約定。

（4）保險賠償金限額給付。被保險人賠償責任發(fā)生的偶然性，決定保險人不可能確切地知道保險合同約定的保險事故所造成損害的大小，保險人也不可能承諾被保險人造成多大損害就賠償多少。所以，保險人給付保險賠償金，以合同約定的最高賠償責任為限。

二、醫(yī)療保險合同應包括哪些內容

醫(yī)療保險合同應包括下列內容：

1、保險責任范圍：保險責任的范圍比較寬廣，但保險合同的雙方可以就下例內容進行商量：

（1）因被保險人或其工作人員的醫(yī)療失誤造成病人人身傷亡而應承擔的損害賠償責任。包括患者已經治療和正在治療的醫(yī)療費用、受害人因此而延長治療期間的誤工工資、營養(yǎng)補助及死亡、殘廢賠償金等。但是只有那些在保險單上提到了的醫(yī)療方法或手段才屬于醫(yī)療責任保險的責任范圍。

（2）因被保險人供應的藥物、醫(yī)療器械或儀器有問題并造成患者的人身或精神傷害而院方應承擔的損害賠償責任。但只限于與醫(yī)療服務有直接關系的，并且只是使患者受到了傷害。

（3）因賠償引起糾紛的訴訟費、律師費用及其它事先經保險人同意的費用。

2、除外責任。責任保險及職業(yè)責任保險的共同除外責任之外，還有：

（1）被保險人任何犯罪、違法及觸犯法律與法規(guī)的行為。

（2）被保險人在醉酒或行為能力受限的情況下施行的醫(yī)療行為。

（3）被保險人采用的醫(yī)療行為不是為治療疾病所必須的醫(yī)療措施及手段，如整容手術等。

（4）當患者處于全麻情況下采取的醫(yī)療措施所造成的損害，但在指定醫(yī)院所做的手術不在此條之列。

（5）在發(fā)生醫(yī)療意外時為緊急救護所支付的費用，因為緊急救護是醫(yī)療機構理所當然的義務，不是保險人應當償付的費用。

（6）被保險人及其工作人員所受到的人身傷害和財產損失。

3、保險費率及保險費計算。

保險公司在制定醫(yī)療責任保險費率時一般考慮的因素有：

（1）投保單位（醫(yī)療機構）的性質是盈利性的還是非盈利性的。

（2）投保醫(yī)療單位規(guī)模大小，包括門診病人數(shù)量；醫(yī)療機構的級別種類；醫(yī)院的平均住院率；醫(yī)務人員狀況及醫(yī)療設備的性能等。

（3）醫(yī)務人員的技術水平和責任心。

（4）投保單位的管理水平，以往醫(yī)療事故發(fā)生次數(shù)及處理情況。

（5）賠償限額及其它條件。

根據(jù)上訴考慮的因素，保險人對保險費的計算方法一般是：

（1）以投保單位雇傭的醫(yī)務人員數(shù)量來定。

（2）以院方專家的單獨保險費而定。

（3）按該院的病床數(shù)來定。

（4）按該院平均就診人數(shù)而定。

（5）按投保單位的平均收入來定。保險人計算保險費，既可選擇以上任何一種方法，也可以按上述各項綜合計算。