案情回顧：繼承人故意殺害被繼承人

肖某將其家庭財(cái)產(chǎn)向保險(xiǎn)公司投保了長效還本家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為7000元，保險(xiǎn)期限為五年，由19**年5月4日開始，期間每滿一年如果被保險(xiǎn)人不提取保險(xiǎn)儲金，可自動續(xù)保。

同年7月11日，肖某家突然起火，當(dāng)時由于肖某長期患病，在家休養(yǎng)，腿腳不便無法逃生不幸被火燒成重傷，經(jīng)醫(yī)院搶救無效7月13日凌晨死亡。后經(jīng)公安機(jī)關(guān)調(diào)查后確認(rèn)事實(shí)為：肖某之妻見肖某長期患病，醫(yī)治不見好轉(zhuǎn)，恐今后為其所累，遂動了將其害死之念頭。7月11日肖妻將現(xiàn)場偽裝成煤氣泄漏不慎失火之樣，妄圖蒙混過關(guān)，達(dá)到罪惡目的。保險(xiǎn)公司對此案下的結(jié)論為：保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失是被保險(xiǎn)人的家庭成員的故意行為造成的，屬于保險(xiǎn)條款中列明的除外責(zé)任，保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任。肖妻因犯謀殺罪被判死刑之后，肖某唯一的姐姐從外地趕來處理肖某的后事，其中包括肖某的遺產(chǎn)繼承問題。肖某的姐姐在清理遺物時發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)單，便向保險(xiǎn)公司提出了退還保險(xiǎn)儲金的要求。

爭議焦點(diǎn)：保險(xiǎn)儲金應(yīng)歸誰所有

保險(xiǎn)公司認(rèn)為，此保險(xiǎn)條款上規(guī)定保險(xiǎn)儲金應(yīng)歸還被保險(xiǎn)人，但被保險(xiǎn)人及其妻子均已死亡，因此，儲金不能交給被保險(xiǎn)人的姐姐。

肖某姐姐認(rèn)為，此筆保險(xiǎn)儲金為被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)，而自己是被保險(xiǎn)人的合法繼承人，當(dāng)然有權(quán)得到保險(xiǎn)儲金。

律師說法：保險(xiǎn)儲金可以繼承

首先應(yīng)明確此筆保險(xiǎn)儲金是屬被保險(xiǎn)人所有的財(cái)產(chǎn)。對于普通的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，它通常是被保險(xiǎn)人通過一次性繳納了保費(fèi)的方式獲得一定時期（通常為一年）的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保障，但對于長效還本家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)它除了具有普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償性外，還具有自動續(xù)轉(zhuǎn)，長期有效，續(xù)轉(zhuǎn)期滿返還儲金等特點(diǎn)。

被保險(xiǎn)人繳納保險(xiǎn)儲金后，保險(xiǎn)人以中國人民銀行現(xiàn)行的定期存款利率計(jì)息，以此利息作為當(dāng)年的保險(xiǎn)狀。所以這種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)具有儲蓄性質(zhì)，只不過與銀行儲蓄略有不同銀行儲蓄到期還本付息，而這種保險(xiǎn)到期只還本，利息用于換取家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保障。

《中華人民共和國民法通則》第七十五條規(guī)定：公民的個人財(cái)產(chǎn)包括公民的合法收入、房屋儲蓄生活用品、文物、圖書資料、林木、牲畜和法律允許公民所有的生產(chǎn)資料以及其他合法財(cái)產(chǎn)。顯然這筆保險(xiǎn)儲金為被保險(xiǎn)人肖某的合法財(cái)產(chǎn)。

其次，肖某死后其妻本應(yīng)為法定繼承人但根據(jù)《中華人民共和國繼承法》第七條規(guī)定“故意殺害被繼承人的”“喪失繼承權(quán)”。既然肖某既無子女又無父母，其財(cái)產(chǎn)只能由其姐姐作為第二順序繼承人來繼承。