一、什么叫擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪？

擅自成立金融機(jī)構(gòu)罪，是指未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的行為。關(guān)于擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪的構(gòu)成，主要有以下幾點(diǎn)：

（一）本罪侵犯的客體是國(guó)家的金融管理制度。所謂金融，即貨幣資金的融通，是貨幣流通和信用活動(dòng)以及與之相關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的總稱。金融活動(dòng)是一個(gè)動(dòng)態(tài)的運(yùn)動(dòng)過(guò)程，各種機(jī)構(gòu)和人員參與其間，因此必須形成一定的法律秩序，否則，混亂不堪的金融活動(dòng)就會(huì)對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生嚴(yán)重的破壞作用。

（二）本罪在客觀方面表現(xiàn)為未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的行為。根據(jù)《商業(yè)銀行法》和有關(guān)銀行法規(guī)的規(guī)定，設(shè)立商業(yè)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)，必須符合一定的條件，按照規(guī)定的程序提出申請(qǐng)，經(jīng)審核批準(zhǔn)，由中國(guó)人民銀行或者有關(guān)分行發(fā)給《經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證》，始得營(yíng)業(yè)。凡未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，擅自開(kāi)業(yè)或者經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)，構(gòu)成犯罪的，以本罪論處。

（三）本罪的主體，既可以是達(dá)到刑事責(zé)任年齡并具備刑事責(zé)任能力的自然人，也可以是單位。單位犯本罪的，實(shí)行兩罰制，即對(duì)單位判處罰金，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，判處相應(yīng)刑罰。

（四）本罪在主觀方面必須出于直接故意，間接故意或過(guò)失都不能構(gòu)成本罪。

二、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪的認(rèn)定

適用本罪應(yīng)注意區(qū)分罪與非罪的界限。

有些商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)為了擴(kuò)大業(yè)務(wù)，不向主管機(jī)關(guān)申報(bào)而擅自設(shè)立營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，增設(shè)分支機(jī)構(gòu)，或者雖向主管機(jī)關(guān)申報(bào)，在主管機(jī)關(guān)未批準(zhǔn)前就擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行營(yíng)業(yè)活動(dòng)，這些行為都是違法的，但是這種商業(yè)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)拉自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的行為與拉自設(shè)立商業(yè)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)行為在性質(zhì)上是不同的。因此，對(duì)商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的行為不能作為犯罪處理。

三、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪的處罰

犯本罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下的罰金。

單位犯擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依上述對(duì)個(gè)人犯罪的規(guī)定處罰。

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