十大領(lǐng)域非法集資騙術(shù)曝光

人民網(wǎng)訊：公安部的數(shù)據(jù)顯示，2016年，公安機(jī)關(guān)針對(duì)非法集資共立案1萬余起，平均案值達(dá)1365萬元，億元以上案件逾百起。銀監(jiān)會(huì)日前召開座談會(huì)，分析近期非法集資的趨勢(shì)和新花樣，梳理出十大領(lǐng)域各有哪些非法集資的騙術(shù)。

民間投融資中介

以投資理財(cái)為名義，承諾無風(fēng)險(xiǎn)、高收益，公開向社會(huì)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品吸收公眾資金，甚至虛構(gòu)投資項(xiàng)目或借款人，直接進(jìn)行集資詐騙。

網(wǎng)絡(luò)借貸

一些網(wǎng)貸平臺(tái)通過將借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品出售給出借人，或者先歸集資金、再尋找借款對(duì)象等方式，使出借人資金進(jìn)入平臺(tái)的中間賬戶，形成資金池，涉嫌非法吸收公眾存款。

虛擬理財(cái)

以“互助”“慈善”“復(fù)利”等為噱頭，無實(shí)體項(xiàng)目支撐，無明確投資標(biāo)的，靠不斷發(fā)展新的投資者實(shí)現(xiàn)虛高利潤(rùn)。

房地產(chǎn)行業(yè)

房地產(chǎn)企業(yè)違法違規(guī)將整幢商業(yè)、服務(wù)業(yè)建筑劃分為若干個(gè)小商鋪進(jìn)行銷售，通過承諾售后包租、定期高額返還租金或到一定年限后回購，誘導(dǎo)公眾購買。

私募基金

公開向社會(huì)宣傳，以虛假或夸大項(xiàng)目為幌子，以保本、高收益、低門檻為誘餌，向不特定對(duì)象募集資金。

私募機(jī)構(gòu)涉及業(yè)務(wù)復(fù)雜，同時(shí)從事股權(quán)投資、P2P網(wǎng)貸、眾籌等業(yè)務(wù)，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)在不同業(yè)務(wù)之間傳導(dǎo)。

地方交易場(chǎng)所

大宗商品現(xiàn)貨電子交易場(chǎng)所涉嫌非法集資風(fēng)險(xiǎn)。有的現(xiàn)貨電子交易所通過授權(quán)服務(wù)機(jī)構(gòu)及網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)將某些業(yè)務(wù)包裝成理財(cái)產(chǎn)品向社會(huì)公眾出售，承諾較高的固定年化收益率。

相互保險(xiǎn)

有關(guān)人員編造虛假相互保險(xiǎn)公司籌建項(xiàng)目，通過承諾高額回報(bào)方式吸引社會(huì)公眾出資加盟，嚴(yán)重誤導(dǎo)社會(huì)公眾，涉嫌集資詐騙。

養(yǎng)老機(jī)構(gòu)

打著提供養(yǎng)老服務(wù)的幌子，以收取會(huì)員費(fèi)、“保證金”，并承諾還本付息或給付回報(bào)等方式非法吸收公眾資金。

“消費(fèi)返利”網(wǎng)站

消費(fèi)返利網(wǎng)站打出“購物=儲(chǔ)蓄”等旗號(hào)，宣稱“購物”后一段時(shí)間內(nèi)可分批次返還購物款，吸引社會(huì)公眾投入資金。一些返利網(wǎng)站在提現(xiàn)時(shí)設(shè)置諸多限制，使參與人不可能將投入的資金全部取出。

農(nóng)民合作社

一些地方的農(nóng)民合作社打著合作金融旗號(hào)，突破“社員制”“封閉性”原則，超范圍對(duì)外吸收資金，用于轉(zhuǎn)貸賺取利差或?qū)①Y金用作其他方面牟利等。

財(cái)富傳承要警惕這些風(fēng)險(xiǎn)

“守富”與“傳富”是所有人一直熱衷并經(jīng)久不衰的話題，而之所以有很多高凈值財(cái)富人群最后上了非法集資的當(dāng)，大多都是被非法集資機(jī)構(gòu)抓住了投資人想通過“多賺點(diǎn)”“多省點(diǎn)”來實(shí)現(xiàn)財(cái)富增長(zhǎng)目的的心理。但是，天下沒有免費(fèi)的午餐，財(cái)富市場(chǎng)魚龍混雜，參差不齊，一旦受到“高回報(bào)”的誘惑入了“非法集資”的坑，投資人往往血本無歸。

老一代人創(chuàng)業(yè)不易，積累下財(cái)富更不易，都想盡可能的將財(cái)富值加大，留存給下一代。但是，究竟什么才是財(cái)富傳承的最好方式？如何才能避免盲目投資造成損失？

近年來，大額保單和信托受到專業(yè)財(cái)富傳承人士的熱愛，越來越多主攻財(cái)富傳承領(lǐng)域的律師向他們的委托人推薦這兩類傳承方式。

大額保險(xiǎn)指的是投保的保險(xiǎn)金額較大的人身保險(xiǎn)，保障風(fēng)險(xiǎn)包括被保險(xiǎn)人發(fā)生意外、身故或重大疾病等情況下，根據(jù)保險(xiǎn)合同給予受益人保險(xiǎn)金方面的保障。根據(jù)胡潤(rùn)百富榜《中國(guó)超高凈值人群需求調(diào)研報(bào)告(2014-2015)》，三成超高凈值人群持有境內(nèi)或境外大額保單產(chǎn)品。從保險(xiǎn)責(zé)任方面，據(jù)統(tǒng)計(jì)，高凈值人士72%選擇了健康醫(yī)療險(xiǎn)，基本上以重大疾病保險(xiǎn)為主，64%選擇了意外險(xiǎn)，48%選擇養(yǎng)老金保險(xiǎn)(包括年金保險(xiǎn))。

信托是指將家族企業(yè)的財(cái)產(chǎn)通過委托給信托機(jī)構(gòu)代理管理和處置，家族資產(chǎn)的所有權(quán)脫離企業(yè)主而轉(zhuǎn)變?yōu)樾磐谐钟?，但家族資產(chǎn)的受益權(quán)仍有家族成員享有，從而規(guī)避高凈值人士因出現(xiàn)意外身故、離婚分產(chǎn)或被人追債等導(dǎo)致的財(cái)富管理風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)家族財(cái)富的順利傳承。

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