一、金融犯罪的特點(diǎn)有哪些

從當(dāng)前金融犯罪的特點(diǎn)來看，主要有四個(gè)方面：

第一，金融犯罪領(lǐng)域廣、手段新?，F(xiàn)在金融犯罪已經(jīng)滲透到金融領(lǐng)域各個(gè)方面，不僅發(fā)生在貨幣、信貸、結(jié)算、證券、信用卡、信用證等各種金融業(yè)務(wù)過程中，而且在一些新的金融業(yè)務(wù)品種領(lǐng)域里也有很快的發(fā)展，如利用個(gè)人住房按揭貸款、汽車消費(fèi)貸款、助學(xué)貸款騙取銀行資金，針對(duì)電話銀行、自助銀行、證券交易系統(tǒng)的犯罪等等，犯罪手段也更加隱秘，呈現(xiàn)出專業(yè)化、智能化的趨勢(shì)，而且犯罪的潛伏期比較長(zhǎng)，從作案到案發(fā)一般有2至3年的周期，甚至更長(zhǎng)。

第二，有組織的金融犯罪或者說共同金融犯罪現(xiàn)象比較普遍。金融犯罪涉及的業(yè)務(wù)比較復(fù)雜，需要嚴(yán)格的辦理手續(xù)、審監(jiān)的環(huán)節(jié)和材料準(zhǔn)備，一般都需要很多人進(jìn)行分工合作、互相配合。例如偽造匯票委托書詐騙銀行資金的案件，作案團(tuán)伙中，有負(fù)責(zé)開戶的，有購(gòu)買或者偽造匯票委托書的，有辦理匯票以套取銀行允諾的，有持假匯票委托書到銀行辦理匯款的，有專門研制模具的，有專門尋找印刷窩點(diǎn)進(jìn)行印刷的，還有專門進(jìn)行運(yùn)輸?shù)摹N售的等等。

第三，內(nèi)外勾結(jié)作案突出。一些犯罪分子往往看重金融系統(tǒng)內(nèi)部人員的資源優(yōu)勢(shì)，選擇內(nèi)部人員作為犯罪同伙，進(jìn)行引誘勾結(jié)然后聯(lián)手犯罪，特別是在一些數(shù)額巨大的金融詐騙案件中，內(nèi)部人員參與作案的情況尤其突出。

第四，跨國(guó)、跨境犯罪增多。隨著國(guó)際經(jīng)濟(jì)交往的增多，金融業(yè)務(wù)的國(guó)際化程度明顯提高，所以跨國(guó)境、跨邊境或者向國(guó)外、境外延伸的金融犯罪也增加。

二、防范金融犯罪的方法有哪些

（一）加大宣傳教育力度，讓大家不想犯罪

人生觀、價(jià)值觀是人們對(duì)人生目的和人生意義的根本看法和態(tài)度。它決定一個(gè)人做人的標(biāo)準(zhǔn)，是把握人生方向、抉擇人生道路的指南。一個(gè)擁有正確人生觀與價(jià)值觀的人，是不會(huì)做出違背法律與道義的事。所以在信用社系統(tǒng)之內(nèi)，經(jīng)常對(duì)員工進(jìn)行人生觀、價(jià)值觀的教育是非常必要和有效的，用正確的人生觀、價(jià)值觀指導(dǎo)自己的人生實(shí)踐，要求我們學(xué)會(huì)在處理個(gè)人與集體的關(guān)系時(shí)，遵循正確的原則。在自己的工作實(shí)踐中，積極認(rèn)真，努力為社會(huì)創(chuàng)造物質(zhì)財(cái)富和精神財(cái)富，為人民服務(wù)，為社會(huì)做貢獻(xiàn)，而不是以自我為中心，做損害集體與他人的事。讓大家都了解，全心全意為人民服務(wù)才是自身價(jià)值的體現(xiàn)。

每個(gè)人不是生下來就都知道如何守法遵紀(jì)，所以每個(gè)隊(duì)伍都要加強(qiáng)思想政治教育。信用社系統(tǒng)應(yīng)該以人為本，推行思想政治教育工作，以人生觀、價(jià)值觀教育為主的理性化管理，把隊(duì)伍建設(shè)做為頭等大事來抓，提高在社會(huì)工作中的免疫力，采用多種多樣的教育方式，讓職工認(rèn)識(shí)到，若以身試法，結(jié)果是是失去比得到的多的多。

（二）提高職工的集體榮譽(yù)感，讓大家不愿犯罪

集體榮譽(yù)感是一個(gè)團(tuán)隊(duì)的靈魂，它是振奮精神，激勵(lì)斗志，團(tuán)結(jié)一心，艱苦創(chuàng)業(yè)的強(qiáng)大動(dòng)力。有了集體榮譽(yù)感，團(tuán)隊(duì)才有凝聚力，才有進(jìn)取心，才有向上的朝氣。也只有這樣，職工們才會(huì)達(dá)到以社為家的境界，樹立一損俱損，一榮俱榮的觀念，這樣，使大家都不愿因?yàn)樽约旱氖д`，而傷害到整個(gè)大集體。這樣的員工才是稱職的員工，他不僅會(huì)對(duì)自己嚴(yán)格要求，而且還會(huì)時(shí)刻監(jiān)督并提醒同事們，不要因?yàn)橐灰阎?，損害了國(guó)家和集體利益。

一個(gè)人集體榮譽(yù)感的來源，在于他對(duì)本職單位的熱愛，只有從領(lǐng)導(dǎo)層開始，給大家建立一個(gè)和諧的工作環(huán)境，這樣才能保證讓大家能在工作中找到自己的定位，這樣才可以做到把自己的榮譽(yù)融入到整個(gè)集體中去，知道自己的力量也許并不足夠強(qiáng)大，但是卻是不可或缺的部分。懂得一個(gè)木桶少一塊木板都會(huì)影響貯水量的道理，體會(huì)到自己工作的價(jià)值所在。

（三）提高監(jiān)管力度，讓大家不能犯罪

加大監(jiān)督力度，履行監(jiān)督職能，是預(yù)防犯罪活動(dòng)的有效手段。首先要制訂相關(guān)的規(guī)章制度，之后要利用現(xiàn)場(chǎng)及非現(xiàn)場(chǎng)的手段對(duì)職工的工作程序進(jìn)行監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)工作中可能發(fā)生的漏洞，尤其是對(duì)中層以上干部的監(jiān)管更要放在重中之重。采取定期或不定期的突擊檢查方式，時(shí)刻發(fā)揮監(jiān)管職能，不給犯罪活動(dòng)留機(jī)會(huì)，這樣就可以一定程度上預(yù)防犯罪的發(fā)生。

思想政治工作并不是防病治病的靈丹妙藥，不能從根本上徹底消滅犯罪，在經(jīng)濟(jì)利益的沖擊下，難免有些人無法抵制利益的誘惑，鋌而走險(xiǎn)，以身試法，對(duì)此，強(qiáng)化管理、完善制度、堵塞漏洞必然會(huì)使想犯罪的人望而卻步，控制自己的違法犯罪行為。實(shí)行一些重要權(quán)限的審批制度，必然會(huì)使犯罪的空間越來越小，所有的大事，都在聯(lián)社的監(jiān)督下進(jìn)行，抓緊多發(fā)案件的重要環(huán)節(jié)，就可以做到防患于未然，防止問題發(fā)生。

（四）加大處罰力度，讓大家不敢犯罪

對(duì)犯罪分子的處罰狀況，也是一個(gè)國(guó)家法制健全與否的標(biāo)志，處罰力度的大小，反映著一個(gè)單位對(duì)犯罪分子的態(tài)度問題。加大對(duì)犯罪的打擊，無疑具有極大著的震懾力，打擊犯罪，可以讓很多人警醒，可以讓他們了解到，一旦伸手觸犯法律，必將受到嚴(yán)懲，受到法律的制裁。所以在對(duì)待犯罪分子的處罰上，聯(lián)社應(yīng)該以嚴(yán)懲為主，這樣就可以讓還想以身試法的人，預(yù)先敲響警鐘，讓他們從內(nèi)心對(duì)法律嚴(yán)懲產(chǎn)生恐懼。

教育與管理可以提升我們的思想境界，并能堵塞工作中的漏洞，但對(duì)一些頑固分子來說，這些也許都不具備阻止他們犯錯(cuò)的力量，這樣要求我們只要對(duì)他們進(jìn)行嚴(yán)查、嚴(yán)辦、嚴(yán)處，才可以給他們警醒，也給有心犯錯(cuò)人以震懾。這樣的結(jié)果，可以做到在整治了本身隊(duì)伍的同時(shí)，也在一定程度上規(guī)范了本系統(tǒng)人員工作，保證了安全平穩(wěn)運(yùn)行。

（五）建立舉報(bào)機(jī)制，讓大家共同維護(hù)和平環(huán)境

對(duì)于犯罪分子來說，群眾的眼睛是雪亮的，沒有人能一手遮天，犯罪分子一言一行，每一筆業(yè)務(wù)的發(fā)生，都盡在群眾的掌握之中，發(fā)揮廣大群眾的主觀能動(dòng)性，建立完善的舉報(bào)機(jī)制，是一項(xiàng)值得推廣的任務(wù)。這樣能更好發(fā)揮群眾發(fā)揮共同監(jiān)督職能，共同維護(hù)我們信合系統(tǒng)的安全穩(wěn)定，這應(yīng)該是一項(xiàng)長(zhǎng)期的任務(wù)。

社會(huì)監(jiān)督和舉報(bào)可以把犯罪事實(shí)降低在最小的范圍之內(nèi)，可以把風(fēng)險(xiǎn)消滅在未形成損失之前，把問題提早消滅遠(yuǎn)比亡羊補(bǔ)牢來的更現(xiàn)實(shí)、有效。聯(lián)社要支持和鼓勵(lì)群眾舉報(bào)，并及時(shí)予以查實(shí)反饋，這樣即可以消滅不良影響，也可消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，是一舉多得的好辦法。