一、金融犯罪的危害有哪些

金融犯罪，指發(fā)生在金融活動(dòng)過程中的，違反金融管理法規(guī)，破壞金融管理秩序，依法應(yīng)受刑罰處罰的行為。諸如洗錢、金融詐騙等均是我們?nèi)粘Ｉ罾锼煜さ慕鹑诜缸镱愋汀?從中國(guó)過去五年審判金融犯罪實(shí)踐看，金融犯罪的社會(huì)危害性主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：

第一，金融犯罪案件總體數(shù)量下降，但絕對(duì)數(shù)量大，發(fā)案率較高。2006年，全國(guó)各級(jí)法院審判破壞金融秩序犯罪案件1607件，金融詐騙犯罪案件是1633件。

第二，犯罪總額很大。金融詐騙犯罪，包括信用證詐騙、票據(jù)詐騙、貸款詐騙、集資詐騙等案件，犯罪總額都很大，動(dòng)輒幾百萬、幾千萬甚至上億。去年全國(guó)法院判處金融犯罪案件五年以上有期徒刑的達(dá)43。52%。

第三，不僅擾亂了金融秩序，而且往往導(dǎo)致國(guó)有資產(chǎn)大量流失，影響社會(huì)穩(wěn)定。近年來，像非法集資、集資詐騙這些案件往往涉及的被害人都是上萬的，而且被害人大部分都是下崗工人、普通老百姓，對(duì)老百姓的生活、生產(chǎn)造成很大的危害。

二、如何防范金融犯罪

（一）深化金融改革，規(guī)范金融秩序

我國(guó)目前的金融體制的改革尚處于“瓶頸階段”，許多金融犯罪的滋生與金融體制的不完善直接有關(guān)。因此，要遏制和減少金融犯罪的發(fā)生，就必須不斷加快改革的步伐，盡快建立起適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求的新體制。為此必須做好以下幾個(gè)方面的工作：（1）強(qiáng)化中央銀行的宏觀調(diào)控，使中央銀行真正起到對(duì)全國(guó)的各專業(yè)銀行進(jìn)行領(lǐng)導(dǎo)和指導(dǎo)作用；（2）加快專業(yè)銀行向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變的進(jìn)程，消除轉(zhuǎn)軌時(shí)間過長(zhǎng)而衍生的種種弊端；（3）完善市場(chǎng)利率機(jī)制，在銀行利率方面充分利用價(jià)值規(guī)律來調(diào)節(jié)。與此同時(shí)，應(yīng)加大對(duì)金融秩序混亂的整治力度，為此應(yīng)重點(diǎn)抓好以下幾項(xiàng)工作：（1）禁止亂集資，對(duì)社會(huì)閑散資金的管理應(yīng)納入法律化管理的渠道，從而保護(hù)投資者的合法權(quán)益，防止某些人利用集資進(jìn)行詐騙活動(dòng)；（2）規(guī)范同業(yè)拆借市場(chǎng)，嚴(yán)格按照國(guó)家有關(guān)政策和法律、法規(guī)行事，對(duì)非法拆借行為觸犯罪刑律的，要嚴(yán)懲不貸；（3）嚴(yán)肅結(jié)算紀(jì)律，徹底消除多頭戶現(xiàn)象和跨行貸款現(xiàn)象，加強(qiáng)對(duì)銀行現(xiàn)金的有效管理，嚴(yán)防資金的“體外循環(huán)”。

（二）強(qiáng)化金融管理，堵塞各種漏洞

我國(guó)當(dāng)前各種金融犯罪的滋生與金融管理疏漏和有章不循有密切的關(guān)系。為此必須加強(qiáng)金融監(jiān)督與管理工作。從金融系統(tǒng)內(nèi)部來看，應(yīng)加強(qiáng)支票、印鑒的管理，信貸管理，假幣甄別的行業(yè)管理和信用卡業(yè)務(wù)的管理，防止犯罪分子利用各種管理環(huán)節(jié)上存在的漏洞進(jìn)行犯罪活動(dòng)。從金融系統(tǒng)外部來看，應(yīng)加強(qiáng)工商行政管理部門的審批管理制度，把好申請(qǐng)執(zhí)照關(guān)、年檢關(guān)和考查關(guān)，防止犯罪分子利用種證照為掩護(hù)從事非法的金融活動(dòng)。與此同時(shí)還應(yīng)加強(qiáng)對(duì)印章篆刻行業(yè)的日常管理，堅(jiān)決取締非法從事印章篆刻的黑店，防止社會(huì)上不法之徒利用各種虛假印章進(jìn)行偽造活動(dòng)，從而杜絕各種偽造型犯罪滋生的渠道。

（三）加強(qiáng)思想教育，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)

要切實(shí)提高金融部門的工作人員的素質(zhì)，增強(qiáng)他們抵御和防范金融犯罪的能力，必須加強(qiáng)對(duì)他們的思想政治教育和業(yè)務(wù)技能的培訓(xùn)。從思想政治教育的角度來考察，當(dāng)前在金融工作人員中應(yīng)加強(qiáng)思想與宗旨教育，幫助他們正確地認(rèn)識(shí)人生的價(jià)值，從而自覺地樹立為人民服務(wù)的思想，自覺地抵御拜金主義、享樂主義、極端個(gè)人主義思想的侵蝕。此外，結(jié)合行業(yè)紀(jì)律和普法教育，還應(yīng)加強(qiáng)法制與職業(yè)道德、制度和紀(jì)律等方面的教育，從而更好地規(guī)范他們的行為，保證國(guó)家金融方針、政策的全面貫徹執(zhí)行，防止金融犯罪的發(fā)生。同時(shí)，還應(yīng)當(dāng)抓好對(duì)他們的業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，通過不斷地學(xué)習(xí)新的業(yè)務(wù)知識(shí)，得以適應(yīng)新形勢(shì)的需要，從而不斷提高他們的業(yè)務(wù)素質(zhì)，增加識(shí)騙防騙的能力，杜絕某些犯罪分子利用從業(yè)人員素質(zhì)差而大肆實(shí)施金融犯罪活動(dòng)的可能性。

（四）完善金融立法，增強(qiáng)執(zhí)法力度

健全法制、嚴(yán)格執(zhí)行是抗制金融犯罪最有效的方法。鑒于我國(guó)以往在金融立法與司法方面存在缺陷和不足，我們認(rèn)為，為了更好地防范金融犯罪的發(fā)生，當(dāng)務(wù)之急應(yīng)當(dāng)健全金融立法，使金融業(yè)務(wù)活動(dòng)在各個(gè)不同層次均能做到有法可依。在這里，主要應(yīng)著手搞好以下四個(gè)方面的立法工作：（1）適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，加快金融立法的步伐，凡是在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中，尚未納入法制軌道的金融活動(dòng)，均應(yīng)及時(shí)制定相應(yīng)的法律予以規(guī)范。諸如金融法、金融監(jiān)督法、證券法、期貨交易法、信托法、結(jié)算法等尚付厥如，應(yīng)趕緊制定出臺(tái)。（2）完善和健全金融管理體制的立法，強(qiáng)化中央銀行的宏觀調(diào)控。在這一方面，主要應(yīng)根據(jù)銀行法的規(guī)定和金融改革方向，制定一些與銀行法相配套的管理法規(guī)，從而加強(qiáng)中央銀行對(duì)各專業(yè)銀行的非銀行金融部門的依法管理。（3）完善各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)管理的立法。這一方面主要是指應(yīng)把儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)管理、借貸業(yè)務(wù)管理、結(jié)算業(yè)務(wù)管理、現(xiàn)金管理納入立法的視野，使其管理法律化。（4）完善和補(bǔ)充金融崗位責(zé)任和法律責(zé)任制度的立法。通過這一方面的立法，強(qiáng)化金融部門工作人員的責(zé)任意識(shí)，從而做到獎(jiǎng)懲有據(jù)，賞罰分明。在做好金融立法工作的同時(shí)，為了消除金融犯罪分子僥幸、冒險(xiǎn)的心理，還應(yīng)當(dāng)加大對(duì)金融犯罪的懲治力度。司法機(jī)關(guān)在辦理金融犯罪案件時(shí)，應(yīng)主動(dòng)出擊，發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)要及時(shí)查清，發(fā)現(xiàn)一起就應(yīng)查處一起，不留后患。對(duì)于給國(guó)家和人民利益造成重大經(jīng)濟(jì)損失的應(yīng)從重從快判處，對(duì)尚未造成嚴(yán)重后果的刑事案件，也不能等閑視之，不問不判。另外，對(duì)某些金融機(jī)構(gòu)有案不報(bào)、有案不查、以罰代刑、自行消化的行為也要追究相應(yīng)的法律責(zé)任。惟有如此，方能將金融犯罪控制在最低限度，從而為我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展廓清道路。