案情簡介：刷卡套取現(xiàn)金

2014年8月，蔣某讓劉某某幫忙申領(lǐng)信用卡，后劉某某便將蔣泉的身份證復(fù)印件交予石某，石某便在中國銀行安縣支行以蔣某的名義申領(lǐng)了一張信用額度為5萬元的信用卡。申領(lǐng)成功后，石某將該卡交予劉某某，劉某某用蔣某的電話將該卡開通使用。此后，蔣某通過刷卡的方式套取現(xiàn)金，從2015年7月起拒不歸還透支款，經(jīng)中國銀行安縣支行三次催收后，蔣某仍拒絕歸還，截止2015年10月已惡意透支人民幣67,470余元。另查明，案發(fā)后，蔣某已歸還透支款人民幣60,000元，并就剩余本金、利息和滯納金等自行與中國銀行綿陽分行消費(fèi)金融部達(dá)成了還款協(xié)議。

法院判決：蔣某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑二年，緩刑三年，并處罰金人民幣20,000元。

律師說法：法律對信用卡惡意透支是如何規(guī)定？

信用卡惡意透支行為包括兩種基本行為方式：

一是超過規(guī)定限額透支，即超過信用卡章程的規(guī)定或者發(fā)卡銀行的允許透支。

二是超過規(guī)定期限透支，即在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)沒有歸還本息。一般來說，信用卡惡意透支行為，將在發(fā)卡銀行留下不良的信用記錄， 影響持卡人的個(gè)人信用。

信用卡惡意透支法律規(guī)定

最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》《對信用卡“惡意透支”構(gòu)成犯罪的條件作了明確的規(guī)定以及“惡意透支”認(rèn)定處罰的相關(guān)問題對“以非法占有為目的”作了界定以區(qū)別于善意透支的行為。

第六條 持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。

有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”：

（一）明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；

（二）肆意揮霍透支的資金，無法歸還的；

（三）透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的；

（四）抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避還款的；

（五）使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的；

（六）其他非法占有資金，拒不歸還的行為。

惡意透支，數(shù)額在1萬元以上不滿10萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”；數(shù)額在10萬元以上不滿100萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”；數(shù)額在100萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。

惡意透支應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任，但在公安機(jī)關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節(jié)輕微的，可以免除處罰。惡意透支數(shù)額較大，在公安機(jī)關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責(zé)任。

蔣某以非法占有為目的，超過規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個(gè)月仍不歸還，惡意透支，數(shù)額較大，其行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪。公訴機(jī)關(guān)指控的犯罪事實(shí)和罪名成立。蔣某在到案后，能如實(shí)供述自己的罪行，系坦白，依法可以從輕處罰。蔣某積極歸還透支款，并已就剩余款項(xiàng)與發(fā)卡銀行達(dá)成還款協(xié)議，酌情從輕處罰。

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