案情簡介：惡意透支現(xiàn)金

2013年9月27日，呂某某在中國銀行股份有限公司白城分行辦理一張信用卡，呂某某使用該卡進(jìn)行消費及現(xiàn)金透支人民幣26795.16元，經(jīng)銀行多次催收未還。呂某某于2016年7月14日償還全部透支款。

法院判決：呂某某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑一年，緩刑一年，并處罰金人民幣二萬元。

律師說法：惡意透支構(gòu)成犯罪的條件是什么？

《中華人民共和國刑法》第一百九十六條的規(guī)定“惡意透支”屬于信用卡詐騙的犯罪行為?！皟筛摺彼痉ń忉寣Α皭阂馔钢А睒?gòu)成犯罪的條件作了明確的規(guī)定:

司法解釋對“惡意透支”增加了兩個限制條件:一是發(fā)卡銀行的兩次催收;二是超過三個月沒有歸還。同時也規(guī)定了不屬于“惡意透支”的情形：因未收到銀行的催款通知或其他催款文書而過了一定期限沒有歸還。在主觀上具有非法占有的目的這是惡意透支信用卡詐騙犯罪的重要的構(gòu)成要件?！胺欠ㄕ加小笔菂^(qū)分“惡意透支”和“善意透支”的一個主要界限只有具備“以非法占有為目的”進(jìn)行透支的才屬于“惡意透支”才構(gòu)成犯罪。司法解釋中對“以非法占有為目的”結(jié)合近年來的司法實踐列舉了六種情形比如明知無法償還而大量透支的不歸還;肆意揮霍透支款不歸還;透支以后隱匿、改變通訊方式逃避金融機(jī)構(gòu)的追款等。這些情形都是“以非法占有為目的”的表現(xiàn)。“惡意透支”的數(shù)額是指拒不歸還和尚未歸還的款項不包括滯納金、復(fù)利等發(fā)卡銀行收取的。惡意透支，數(shù)額在1萬元以上不滿10萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”;數(shù)額在10萬元以上不滿100萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”;數(shù)額在100萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。

呂某某以非法占有為目的，利用信用卡惡意透支，數(shù)額較大，其行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪。鑒于呂某某認(rèn)罪態(tài)度較好，能如實供述自己的罪行，法院認(rèn)定從輕處罰；呂某某在案發(fā)后積極償還透支款，可酌定從輕處罰。

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