案情簡(jiǎn)介：透支錢財(cái)

2011年6月，王某在中國(guó)工商銀行股份有限公司哈密分行申領(lǐng)一張信用卡，于2011年9月13日、9月14日，分兩次在哈密市領(lǐng)先購(gòu)物廣場(chǎng)喜子箱包店透支人民幣各5000元，共計(jì)透支人民幣10000元。2011年12月27日至2014年9月11日，經(jīng)發(fā)卡銀行多次催收王某仍不歸還，截至案發(fā)前，尚有本金人民幣10000元未歸還。

法院判決：王某犯信用卡詐騙罪，判處拘役六個(gè)月，并處罰金人民幣20000元。

律師說法：惡意透支與善意透支的區(qū)分

透支實(shí)質(zhì)上是銀行為客戶提供的短期信貸，僅憑個(gè)人信用，不需要實(shí)物擔(dān)保，透支功能也是信用卡區(qū)別于其它金融憑證的最明顯特征。根據(jù)使用人主觀方面是否是以非法占有為目的，透支分為善意透支和惡意透支。

善意透支是不以非法占有為目的，可分為完全合法的善意透支和不當(dāng)透支。完全合法的善意透支，指持卡人完全遵循信用卡章程和發(fā)卡約定，在約定或規(guī)定的額度、期限內(nèi)行使透支權(quán)，并如期按要求歸還的行為。不當(dāng)透支，是指持卡人違反了信用卡章程和發(fā)卡約定，超過約定或規(guī)定的額度、期限進(jìn)行透支，但在一定期限內(nèi)，經(jīng)發(fā)卡銀行催收后及時(shí)歸還或者自動(dòng)歸還的行為。完全合法的善意透支與不當(dāng)透支的相同之處是行為人均沒有非法占有的目的。其界限在于，是否遵守了信用卡章程和發(fā)卡約定。不當(dāng)透支實(shí)質(zhì)上是一種短期違約行為，發(fā)卡行會(huì)以扣繳一定利息為對(duì)價(jià)，同時(shí)短期信用不良狀況會(huì)在銀行信用系統(tǒng)內(nèi)體現(xiàn)出來。

惡意透支可分為一般違法性的惡意透支和犯罪性的惡意透支。一般違法性的惡意透支，是指行為人以非法占有為目的，故意違反信用卡章程與約定進(jìn)行透支，逾期不還，但詐騙金額較小或是拖延時(shí)間較短或是經(jīng)催收又迅速還款的行為，由于其社會(huì)危害性較小，不構(gòu)成犯罪。犯罪性的惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍拒不歸還的行為。犯罪性的惡意透支按照行為類型，又可分為超限額的犯罪性惡意透支和超期限的犯罪性惡意透支。一般違法性的惡意透支和犯罪性的惡意透支相同之處在于行為人均有非法占有的目的，不同之處在于是否達(dá)到了犯罪程度，實(shí)踐中以是否達(dá)到了司法解釋的數(shù)額為標(biāo)準(zhǔn)，以催收后拖延時(shí)間為標(biāo)準(zhǔn)。最高人民法院、最高人民檢察院于2009年12月出臺(tái)了《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，根據(jù)此解釋，信用卡持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或規(guī)定期限透支，并經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“惡意透支”。

王某以非法占有為目的，在使用信用卡過程中惡意透支本金達(dá)人民幣10000元，經(jīng)發(fā)卡行多次催收后超過3個(gè)月仍不歸還，數(shù)額較大，其行為已觸犯刑律，構(gòu)成信用卡詐騙罪，應(yīng)依法追究其刑事責(zé)任。公訴機(jī)關(guān)指控的罪名成立。王某如實(shí)供述其犯罪行為，系坦白，依法可以對(duì)其從輕處罰。

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