案情簡介：透支信用卡

2012年2月份，閆某在中國銀行辦理白金信用卡，信用額度為5萬元，2013年10月該卡掛失，補辦了白金信用卡，2014年12月份閆某提升臨時額度至10萬元。2015年1月份，閆某透支該信用卡99491.36元，經(jīng)中國銀行工作人員多次催收，閆某逾期拒不還款，并更改聯(lián)系方式躲避于某地，逃避中國銀行工作人員的催收還款。

法院判決：一、閆某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑三年，并處罰金人民幣20000元。二、責令閆某將違法所得99491.36退賠給被害單位。

律師說法：信用卡詐騙罪的立案標準

信用卡詐騙罪，是指以非法占有為目的，違反信用卡管理法規(guī)，利用信用卡進行詐騙活動，騙取財物數(shù)額較大的行為。

一、本罪的立案標準

根據(jù)相關法律規(guī)定，涉嫌下列情形之一的，應予追訴：

1、使用偽造的信用卡、以虛假的身份證明騙領的信用卡、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡，進行信用卡詐騙活動，數(shù)額在5000元以上的行為。

刑法第一百九十六條第一款第（三）項所稱“冒用他人信用卡”，包括以下情形：（一）拾得他人信用卡并使用的；（二）騙取他人信用卡并使用的；（三）竊取、收買、騙取或者以其他非法方式獲取他人信用卡信息資料，并通過互聯(lián)網(wǎng)、通訊終端等使用的；（四）其他冒用他人信用卡的情形。

2、惡意透支1萬元以上的行為。

持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。有以下情形之一的，應當認定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”：（一）明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；（二）肆意揮霍透支的資金，無法歸還的；（三）透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的；（四）抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財產(chǎn)，逃避還款的；（五）使用透支的資金進行違法犯罪活動的；（六）其他非法占有資金，拒不歸還的行為。惡意透支的數(shù)額，是指在第一款規(guī)定的條件下持卡人拒不歸還的數(shù)額或者尚未歸還的數(shù)額。不包括復利、滯納金、手續(xù)費等發(fā)卡銀行收取的費用。

2012年2月，閆某在中國銀行辦理白金信用卡，信用額度為5萬元，2013年10月該卡被掛失，補辦了白金信用卡。2014年12月份閆某將該信用卡的臨時額度提升至10萬元后，在明知沒有還款能力的情況下透支該信用卡99491.36元，形成逾期后，經(jīng)中國銀行工作人員兩次以上催收，閆某超過三個月仍不還款，并將辦卡時在銀行預留的電話和地址等聯(lián)系方式全部更改，逃避銀行工作人員的催收。

閆某明知沒有還款能力而大量透支、透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，超過規(guī)定期限并經(jīng)發(fā)卡銀行兩次以上催收后超三個月仍不歸還，其行為構成信用卡詐騙罪，公訴機關指控罪名成立。閆某到案后能如實供述自己罪行，系坦白，可以從輕處罰。閆某因治病急用而進行信用卡詐騙，可以酌定從輕處罰。

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