微信群集巨資后資金斷裂

?？诰W(wǎng)報(bào)道稱：2017年9月10日，廣東省高級(jí)人民法院(以下簡(jiǎn)稱廣東高院)首次向社會(huì)公開發(fā)布服務(wù)和保障金融穩(wěn)定發(fā)展十大典型案例。2014年1月至7月期間，被告人馮某理利用所加入的手機(jī)微信群“珠江匯”，以支付高額利息為名，先后向被害人尚某、張某等多人多次循環(huán)借款，并支付每月3分的利息。后以更高額利息出借給何某、程某夫婦等人，其中出借給何某、程某夫婦的款項(xiàng)高達(dá)1億元。2014年7月開始，何某、程某夫婦由于經(jīng)營(yíng)不善未能及時(shí)還本付息，導(dǎo)致馮某理資金鏈斷裂繼而不能償還集資的款項(xiàng)約3600萬(wàn)元。后馮某理到公安機(jī)關(guān)自首。廣州番禹區(qū)法院以非法吸收公眾存款罪判處馮某有期徒刑八年九個(gè)月，并處罰金42萬(wàn)元。

什么是非法吸收公眾存款罪？

非法吸收公眾存款罪是指違反國(guó)家金融管理法規(guī)非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。

本罪客體是國(guó)家的金融信貸秩序。金融秩序由金融管理秩序、金融交易秩序和金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部秩序三個(gè)有機(jī)統(tǒng)一的方面結(jié)合而成，其目的在于實(shí)現(xiàn)國(guó)家的宏觀調(diào)控，保證社會(huì)資金的合理流向，保護(hù)廣大公眾的利益。非法吸收公眾存款行為不僅侵犯了金融儲(chǔ)蓄的管理秩序，而且由于因?yàn)榻鹑趦?chǔ)蓄是信貸資金的主要來(lái)源，對(duì)儲(chǔ)蓄管理秩序的侵犯必將侵犯整個(gè)金融信貸秩序。所以本罪的客體是國(guó)家的金融信貸秩序。

本罪客觀方面表現(xiàn)為，未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，以或者不以吸收公眾存款的名義，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息，擾亂金融秩序的行為。

所謂“公眾”意即吸收存款對(duì)象的不特定性，指社會(huì)上大多數(shù)人。人包括自然人、法人，存款包括個(gè)人存款和機(jī)構(gòu)存款，所以公眾包括法人。且本罪只要求行為針對(duì)社會(huì)上大多數(shù)人，并不要求實(shí)際從社會(huì)上大多數(shù)人得到資金。筆者認(rèn)為，關(guān)鍵問(wèn)題是行為的性質(zhì)是否金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。如果行為屬金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，而對(duì)象又為特定少數(shù)人，則可以依刑法的“但書”出罪。

非法吸收公眾存款行為包括兩種情況：一種是沒(méi)有吸收公眾存款資質(zhì)的個(gè)人或法人吸收公眾存款，另一種是具有吸收公眾存款資質(zhì)的法人采用違法的方法吸收存款。對(duì)于后者，依《金融違法行為處罰辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)，不得有下列行為：1、將存款用于帳外經(jīng)營(yíng)活動(dòng);2、擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款;3、明知或者應(yīng)知是單位資金，而允許以個(gè)人名義開立帳戶存儲(chǔ);4、擅自開辦新的存款業(yè)務(wù)種類;5、吸收存款不符合中國(guó)人民銀行規(guī)定的客戶范圍、期限和最低限額;6、違反規(guī)定為客戶多頭開立帳戶;7、違反中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他存款行為。其中第1項(xiàng)將帳外資金用于非法拆借、發(fā)放貸款時(shí)才構(gòu)成用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪，后幾項(xiàng)行為行政法規(guī)中也沒(méi)有被規(guī)定為犯罪，不宜作為犯罪。所以具有吸收公眾存款資質(zhì)的法人采用違法的方法吸收存款不構(gòu)成本罪。只有不具有吸收公眾存款資質(zhì)的，能夠構(gòu)成本罪。

存在的非法吸收公眾存款的形式很多，如利用非法成立的類似于金融機(jī)構(gòu)的組織吸收存款，典型的包括抬會(huì)、地下錢莊、地下投資公司等。一些合法的組織也從事或者變相從事非法吸收公眾存款的活動(dòng)，如各類基金會(huì)、互助會(huì)、儲(chǔ)金會(huì)、資金服務(wù)部、股金服務(wù)部、結(jié)算中心、投資公司等。對(duì)這些組織上從事的非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款的行為，構(gòu)成犯罪的，應(yīng)以本罪論處。

本罪的主體為一般主體，即年滿16周歲具有刑事責(zé)任能力的自然人，單位也可以構(gòu)成本罪。

本罪的主觀方面表現(xiàn)為故意，并且只能是直接故意。但行為人不能有非法占有的目的。

本案中，馮某理利用微信群，以支付高額利息為名，涉案人員超過(guò)40人，涉案金額逾3.5億元，嚴(yán)重?cái)_亂了金融管理秩序和損害了受害群眾的經(jīng)濟(jì)利益，法院依法以非法吸收公眾存款罪判處被告人有期徒刑，有力震懾了潛在犯罪，有利于防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。更多相關(guān)刑事問(wèn)題，歡迎咨詢法邦網(wǎng)專業(yè)刑事律師！