河南裕達置業(yè)騙貸案3名被告人認罪，受人指使騙貸近15億元

環(huán)球時報報道稱：據(jù)開封市人民檢察院指控，2008年初，郭文貴(在逃)為解決其實際控制的裕達置業(yè)資金需求，指使時任裕達置業(yè)副總經理的馬成(另案處理)相繼注冊成立10個“空殼公司”，通過編造虛假合同等手段，騙取銀行貸款和票據(jù)承兌。馬成與時任裕達置業(yè)財務部經理、財務總監(jiān)的被告人張新成商議，以“空殼公司”和郭文貴實際控制的鄭州裕達國貿酒店有限公司、鄭州裕達國際貿易有限公司、鄭州仲良行物業(yè)管理有限公司的名義，通過偽造合同、虛構投資項目等方式，從2008年5月至2015年4月，四十多次從多家銀行騙取人民幣14.35億元。根據(jù)郭文貴的授意，上述資金用于歸還裕達置業(yè)等單位的債務、向北京盤古氏投資有限公司及境外轉款等。至案發(fā)，尚有2.12億余元未歸還。

12日上午在河南省開封市中級人民法院一審公開開庭審理。3名被告人當庭認罪悔罪，并承認他們的行為系郭文貴授意。

什么是貸款詐騙罪？

貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，編造引進資金、項目等虛假理由、使用虛假的經濟合同、使用虛假的證明文件、使用虛假的產權證明作擔保、超出抵押物價值重復擔?；蛘咭云渌椒?，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款、數(shù)額較大的行為。

“以非法占有為目的”是區(qū)別罪與非罪界限的重要標準。在認定詐騙貸款罪時，不能簡單地認為，只要貸款到期不能償還，就以詐騙貸款罪論處。實際生活中、貸款不能按期償還的情況時有發(fā)生，其原因也很復雜，如有的因為經營不善或者市場行情的變動，使營利計劃無法實現(xiàn)不能按時償還貸款。這種情況中，行為人雖然主觀有過錯，但其沒有非法占有貸款的目的，故不能以本罪認定。有的是本人對自己的償還能力估計過高，以致不能按時還貸，這種情形行為人主觀上雖然具有過失，但其沒有非法占有的目的，也不應以本罪論處。只有那些以非法占有為目的，采用欺騙的方法取得貸款的行為，才構成貸款詐騙罪。

本罪與詐騙罪的區(qū)別在于：1、犯罪對象不同。本罪的對象僅是指銀行等金融機構的貸款，受害人是銀行或其他金融機構；而詐騙罪的對象既包括貨幣，亦包括財物，對象不僅指銀行或其他金融機構，其范圍比貸款詐騙罪廣泛得多；2、發(fā)生的領域不同。本罪發(fā)生在金融領域進行貸款的過程中；而詐騙罪的領域范圍則極為廣泛，可以涉及任何領域，自然也包括金融領域在內。3、侵害的客體不同。本罪不僅會對國家、公眾貸款的所有權造成侵害，同時亦侵害了國家有關金融信貸的管理制度，其屬于復雜客體；而詐騙罪的客體則是公私財物的所有權。4、客觀行為的表現(xiàn)方式不完全相同。兩者行為的本質特征雖然都是虛構事實或隱瞞真相，但本罪所使用的方法卻是圍繞騙取貸款進行的，所使用的具體方法都是與貸款所需的文件、文件有關，如虛構引進資金、項目；使用虛假的經濟合同等等就是如此；而詐騙罪的行為方式更多樣化，有時僅憑其三寸不爛之舌便可達到騙取他人財物的目的。5、犯罪的起點額不同。本罪的認定為犯罪的起點數(shù)額，根據(jù)《最高人民檢察院公安部關于公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規(guī)定（二）》第五十條之規(guī)定，追訴起點金額為2萬元；而詐騙罪的起點數(shù)額一般是在3000元左右。兩者是普通法條與特別法條的關系，詐騙罪是普通法條，貸款詐騙罪是特別法條，根據(jù)一般規(guī)則，特別法條優(yōu)于一般法條。

本案中，行為人通過偽造合同、虛構投資項目等方式，從2008年5月至2015年4月，四十多次從多家銀行騙取人民幣14.35億元。其行為已經構成貸款詐騙罪，且構成共同犯罪。跟多相關刑事問題，歡迎咨詢法邦網(wǎng)專業(yè)刑事律師！