河南裕達置業(yè)騙貸案3名被告人認罪，受人指使騙貸近15億元

環(huán)球時報報道稱：據(jù)開封市人民檢察院指控，2008年初，郭文貴(在逃)為解決其實際控制的裕達置業(yè)資金需求，指使時任裕達置業(yè)副總經(jīng)理的馬成(另案處理)相繼注冊成立10個“空殼公司”，通過編造虛假合同等手段，騙取銀行貸款和票據(jù)承兌。馬成與時任裕達置業(yè)財務(wù)部經(jīng)理、財務(wù)總監(jiān)的被告人張新成商議，以“空殼公司”和郭文貴實際控制的鄭州裕達國貿(mào)酒店有限公司、鄭州裕達國際貿(mào)易有限公司、鄭州仲良行物業(yè)管理有限公司的名義，通過偽造合同、虛構(gòu)投資項目等方式，從2008年5月至2015年4月，四十多次從多家銀行騙取人民幣14.35億元。根據(jù)郭文貴的授意，上述資金用于歸還裕達置業(yè)等單位的債務(wù)、向北京盤古氏投資有限公司及境外轉(zhuǎn)款等。至案發(fā)，尚有2.12億余元未歸還。

12日上午在河南省開封市中級人民法院一審公開開庭審理。3名被告人當(dāng)庭認罪悔罪，并承認他們的行為系郭文貴授意。

什么是貸款詐騙罪？

貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，編造引進資金、項目等虛假理由、使用虛假的經(jīng)濟合同、使用虛假的證明文件、使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保、超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保或者以其他方法，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款、數(shù)額較大的行為。

“以非法占有為目的”是區(qū)別罪與非罪界限的重要標(biāo)準。在認定詐騙貸款罪時，不能簡單地認為，只要貸款到期不能償還，就以詐騙貸款罪論處。實際生活中、貸款不能按期償還的情況時有發(fā)生，其原因也很復(fù)雜，如有的因為經(jīng)營不善或者市場行情的變動，使?fàn)I利計劃無法實現(xiàn)不能按時償還貸款。這種情況中，行為人雖然主觀有過錯，但其沒有非法占有貸款的目的，故不能以本罪認定。有的是本人對自己的償還能力估計過高，以致不能按時還貸，這種情形行為人主觀上雖然具有過失，但其沒有非法占有的目的，也不應(yīng)以本罪論處。只有那些以非法占有為目的，采用欺騙的方法取得貸款的行為，才構(gòu)成貸款詐騙罪。

本罪與詐騙罪的區(qū)別在于：1、犯罪對象不同。本罪的對象僅是指銀行等金融機構(gòu)的貸款，受害人是銀行或其他金融機構(gòu)；而詐騙罪的對象既包括貨幣，亦包括財物，對象不僅指銀行或其他金融機構(gòu)，其范圍比貸款詐騙罪廣泛得多；2、發(fā)生的領(lǐng)域不同。本罪發(fā)生在金融領(lǐng)域進行貸款的過程中；而詐騙罪的領(lǐng)域范圍則極為廣泛，可以涉及任何領(lǐng)域，自然也包括金融領(lǐng)域在內(nèi)。3、侵害的客體不同。本罪不僅會對國家、公眾貸款的所有權(quán)造成侵害，同時亦侵害了國家有關(guān)金融信貸的管理制度，其屬于復(fù)雜客體；而詐騙罪的客體則是公私財物的所有權(quán)。4、客觀行為的表現(xiàn)方式不完全相同。兩者行為的本質(zhì)特征雖然都是虛構(gòu)事實或隱瞞真相，但本罪所使用的方法卻是圍繞騙取貸款進行的，所使用的具體方法都是與貸款所需的文件、文件有關(guān)，如虛構(gòu)引進資金、項目；使用虛假的經(jīng)濟合同等等就是如此；而詐騙罪的行為方式更多樣化，有時僅憑其三寸不爛之舌便可達到騙取他人財物的目的。5、犯罪的起點額不同。本罪的認定為犯罪的起點數(shù)額，根據(jù)《最高人民檢察院公安部關(guān)于公安機關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準的規(guī)定（二）》第五十條之規(guī)定，追訴起點金額為2萬元；而詐騙罪的起點數(shù)額一般是在3000元左右。兩者是普通法條與特別法條的關(guān)系，詐騙罪是普通法條，貸款詐騙罪是特別法條，根據(jù)一般規(guī)則，特別法條優(yōu)于一般法條。

本案中，行為人通過偽造合同、虛構(gòu)投資項目等方式，從2008年5月至2015年4月，四十多次從多家銀行騙取人民幣14.35億元。其行為已經(jīng)構(gòu)成貸款詐騙罪，且構(gòu)成共同犯罪。跟多相關(guān)刑事問題，歡迎咨詢法邦網(wǎng)專業(yè)刑事律師！