李鬼銀行非法吸儲(chǔ)4億

據(jù)中國(guó)網(wǎng)海峽頻道報(bào)道，被告人曾某、何某某分別擔(dān)任南京盟信農(nóng)村經(jīng)濟(jì)信息專業(yè)合作社的法定代表人和高級(jí)顧問(wèn)。該合作社的經(jīng)營(yíng)范圍是為成員提供農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)相關(guān)的經(jīng)濟(jì)信息咨詢，與金融毫無(wú)關(guān)系，更沒(méi)有中國(guó)人民銀行頒發(fā)的從事金融業(yè)務(wù)的許可證。然而，從2013年2月起至2014年10月，曾某何某某二人以支付高達(dá)10-15%的高額貼息為誘惑，以合作社作為平臺(tái)，使用存款單對(duì)外非法吸收公眾資金。

為了讓受騙人不起疑心，兩名嫌犯將合作社內(nèi)外裝潢的與國(guó)有銀行一模一樣：從建筑外部的銀行門面，到內(nèi)部的LED顯示屏、叫號(hào)機(jī)，甚至柜面上都有穿著“制服”的“銀行職員”在處理業(yè)務(wù)。“除了沒(méi)有國(guó)家有關(guān)部門依法批準(zhǔn)的手續(xù)外，普通民眾根本難以辨別真假?！?/p>

非法吸收公眾存款還是集資詐騙

非法吸收公眾存款還是集資詐騙的區(qū)別主要表現(xiàn)在犯罪的主觀故意不同，集資詐騙罪是行為人采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法意圖永久非法占有社會(huì)不特定公眾的資金，具有非法占有的主觀故意；而非法吸收公眾存款罪行為人只是臨時(shí)占用投資人的資金，行為人承諾而且也意圖還本付息。

1、從籌集資金的目的和用途看，如果向社會(huì)公眾籌集資金的目的是為了用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，并且實(shí)際上全部或者大部分的資金也是用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，則定非法吸收公眾存款罪的可能性大一些；如果向社會(huì)公眾籌集資金的目的是為了用于個(gè)人揮霍，或者用于償還個(gè)人債務(wù)，或者用于單位或個(gè)人拆東墻補(bǔ)西墻，則定集資詐騙罪的可能性大一些。

2、從單位的經(jīng)濟(jì)能力和經(jīng)營(yíng)狀況來(lái)看，如果單位有正常業(yè)務(wù)，經(jīng)濟(jì)能力較強(qiáng)，向社會(huì)公眾籌集資金時(shí)具有償還能力，則定非法吸收公眾存款罪的可能性大一些；如果單位本身就是皮包公司，或已資不抵債，沒(méi)有正常穩(wěn)定的業(yè)務(wù)，則定集資詐騙的可能性大一些。

3、從造成的后果來(lái)看，如果非法籌集的資金在案發(fā)前全部或者大部分沒(méi)有歸還，造成投資人重大經(jīng)濟(jì)損失，則定集資詐騙罪的可能性大一些，如果非法籌集的資金在案發(fā)前全部或大部分已歸還，一般應(yīng)定非法吸收公眾存款罪。

4、從案發(fā)后的歸還能力看，如果案發(fā)后行為人具有歸還能力，并積極籌集資金實(shí)際歸還了全部或者大部分資金，則具有定非法吸收公眾存款罪的可能性；如果案發(fā)后行為人沒(méi)有歸還能力，且全部或者大部分資金沒(méi)有實(shí)際歸還，則具有定集資詐騙罪的可能性。

因此，結(jié)合本案，曾某何某某應(yīng)認(rèn)定為非法吸收公眾存款罪，根據(jù)刑法第一百七十六條之規(guī)定，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。