揭秘女大學(xué)生裸條借貸

近年來，“裸條借貸”這一網(wǎng)貸亂象屢見報(bào)端。高利貸團(tuán)伙通過一些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺向大學(xué)生提供“裸條放款”。“裸條貸”的借款人一般為女性，她們以手持身份證的裸體自拍照及視頻替代借條抵押給放貸人，并向放貸人提供個(gè)人信息、父母親朋的電話。一旦逾期不還，放貸人便以公開裸體照片和與借款人父母聯(lián)系作為要挾逼迫借款人還款的手段。借款人的借款目的多種多樣，有的為個(gè)人消費(fèi)，有的則為了救急。

近年來，“裸條借貸”這一網(wǎng)貸亂象屢見報(bào)端。高利貸團(tuán)伙通過一些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺向大學(xué)生提供“裸條放款”?！奥銞l貸”的借款人一般為女性，她們以手持身份證的裸體自拍照及視頻替代借條抵押給放貸人，并向放貸人提供個(gè)人信息、父母親朋的電話。一旦逾期不還，放貸人便以公開裸體照片和與借款人父母聯(lián)系作為要挾逼迫借款人還款的手段。借款人的借款目的多種多樣，有的為個(gè)人消費(fèi)，有的則為了救急。

然而，媒體的頻繁曝光及相關(guān)政策的出臺并未讓這一現(xiàn)象銷聲匿跡。放貸人建立QQ群，不斷吸引貸款人入群，以此為平臺經(jīng)營“裸貸”生意。

受前街一號（ID：qianjieyihao）記者委托，刑天以女性身份在“大學(xué)生借貸群”、“裸貸群”等借貸群內(nèi)潛伏近一年。因媒體曝光和騰訊相關(guān)政策等原因，一些群名會將“裸”以“果”字替代，或以另起爐灶、更名喬裝、全體禁言等方式“躲避風(fēng)頭”。

在群內(nèi)，常會有放貸人主動加他為好友，吸引他進(jìn)行貸款，“這些人有民間借貸平臺的中介，也有個(gè)人。”有些放貸者會在對話開始便詢問他是否為處女。對方稱“處女額度高一點(diǎn)，非處女額度低一點(diǎn)?！敝劣谫J款利率，他表示，“據(jù)我觀察，放貸人對此都有不同的要求，一般在5%到35%之間，裸條利率則視女生資質(zhì)而定，處女和條件不錯(cuò)的女生利率相對低一些。”

刑天稱，群內(nèi)有人專營“騙裸條”的生意，以優(yōu)厚的條件吸引借款人提供“裸持”自拍和視頻，隨后又以“審核不通過”為由拒絕為其放貸。

此外，群內(nèi)還常會出現(xiàn)“裸條打包出售”及“裸條福利”的信息。并有人專門建立“裸條信息售賣”群和“福利”群，公開售賣和分享裸持者的裸照、視頻和個(gè)人信息。更有人專門建群，以便招攬客戶，安排無法按期還款的貸款人“肉償”。所謂“肉償”就是以性交易償還欠款。

“老資源的價(jià)格相對較低，也有人按人售賣，最低可以賣到一人一元。新資源的價(jià)格則較高。”刑天說，可以提供肉償?shù)馁J款人裸條被簡稱為“肉償資源”，售價(jià)從88元到388元不等。而“福利”則是群主免費(fèi)分享的裸條。

針對由此衍生出的“售賣裸條信息”及“肉償”等灰色鏈條存在的問題。北京市京師律師事務(wù)所高級合伙人、互聯(lián)網(wǎng)金融法律專家左勝高分析認(rèn)為，以裸照進(jìn)行質(zhì)押是無效的，借款人可及時(shí)索回并要求徹底清理。借款未還時(shí)，放貸人以裸照進(jìn)行威脅或出售，該行為已經(jīng)涉嫌敲詐勒索、傳播淫穢物品等刑事犯罪，將照片中的身份信息向他人出售或者提供的，可能構(gòu)成侵犯公民個(gè)人信息罪。受害人可以第一時(shí)間報(bào)警。發(fā)現(xiàn)個(gè)人照片或身份信息被公開或販賣的，及時(shí)采取法律手段維權(quán)，防止違法侵權(quán)行為進(jìn)一步惡化。

裸貸涉及的法律問題

裸貸，顧名思義就是使用裸體照片，發(fā)送給出借方，以照片為抵押，還款后刪除照片。 為保證該“債權(quán)”的實(shí)現(xiàn)，出借人要求借方以身份證和頭像為擔(dān)保，一旦借方還不起錢，將對外出售借方的裸照，以此獲利償還借款。對此，神奇的互聯(lián)網(wǎng)便發(fā)揮了其神奇的搜索功能。而借方也是有要求的，不是所有人都可以裸貸的，一定對相貌有要求的，而且大部分都是女大學(xué)生，所謂年輕貌美。

裸貸是否受法律保護(hù)？借貸關(guān)系成立，但是否有效？相關(guān)專業(yè)律師認(rèn)為，首先，民間借貸合同守合同法的規(guī)制，任何違反社會公序良俗的行為都不能收到法律保護(hù)，僅憑此簡單的法治原則，都足以得出裸貸不生效的結(jié)論。（《民間借貸司法解釋》第14條）但問題出來了，借方的“債權(quán)”屬于什么性質(zhì)呢？既然合同無效，那就應(yīng)當(dāng)由借款人返還，為返還原物之債。

其次，裸貸中高利息也嚴(yán)重違反法律規(guī)定，極不公平。正是如此，才導(dǎo)致大量女生還不起借款而被導(dǎo)致裸貸事件被披露出來。

其三，裸照抵押不能發(fā)生抵押的效力。

借方涉嫌敲詐勒索罪？當(dāng)這些青春靚麗的女大學(xué)生愛慕虛榮奉獻(xiàn)出裸照后，拿到錢的快剛會促使他們很快就花光“裸”漢錢。然而還錢卻是個(gè)問題。換不了錢，借方自然不會放過他們，懲罰就是他們會以女大學(xué)生的照片為威脅，要求其償還，實(shí)現(xiàn)借方的“債權(quán)”。因《民間借貸司法解釋》對利息做了限制。網(wǎng)上傳的一周利息為30%，每年52個(gè)周，利息為年1560%，這已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了法律的界限。因此，對高利息部分涉嫌敲詐勒索罪。