一、金融犯罪的主要特點：
具有行業(yè)性、多元性。行業(yè)性可以說是金融犯罪一個比較突出的特征。犯罪人員大都對金融業(yè)務已非常熟悉，甚至有的本身就是銀行、證券或保險業(yè)的內(nèi)部工作人員，幾乎都是行業(yè)性的犯罪。因為只有非常了解金融內(nèi)部運行機制和運行程序的人才有能力進行金融犯罪。一般來說，金融犯罪案件的實施與犯罪主體的專業(yè)知識水平和執(zhí)業(yè)操作能力有著直接的關(guān)系。同時，多元性也是金融犯罪的另一大特點。隨著信息時代的迅速發(fā)展，我國金融犯罪案件的犯罪主體已走入了多元化行列。犯罪主體既有自然人，也有單位，既有國內(nèi)人員，也有國外不法分子。其中以金融機構(gòu)內(nèi)部人員與外部人員勾結(jié)共同作案、國內(nèi)人員與國外人員相互勾結(jié)作案最為突出。
具有復雜性、高智能性。金融犯罪是一種明顯帶有智能型的犯罪，其犯罪手段也非常復雜。近年來，隨著金融行業(yè)的迅速發(fā)展，金融自由化程度不斷提高，經(jīng)營業(yè)務也日益多元化、國際化、混業(yè)化。金融犯罪主體不僅應用已掌握的內(nèi)部金融知識，還依靠現(xiàn)代高科技、高技術(shù)手段進行作案，這樣一來大大增強了破案的難度。再加上金融犯罪無論從個體犯罪還是集團犯罪上來說，其涉案金額一般都比較大，牽涉相關(guān)人員也比較廣泛，犯罪案件處理起來比較復雜，難以甄別。計算機及網(wǎng)絡技術(shù)的飛速發(fā)展使金融犯罪越來越復雜化、高智能化。
二、如何揭示網(wǎng)絡互助金融犯罪的新騙局：
2016年9月19日，太原市公安局經(jīng)偵支隊發(fā)布警情提示，希望大家注意防范這類新型犯罪手段。警方表示，網(wǎng)絡互助金融騙局多數(shù)通過手機網(wǎng)絡操作，一旦出現(xiàn)崩盤關(guān)閉網(wǎng)站的情況，很難找到平臺負責人的蹤影，警方整治起來也存在一定難度。但也應當看到，這種毫無新意的騙局并不難以識破，投資人內(nèi)心的貪欲，也是此類騙局不斷涌現(xiàn)、長期存在的重要因素。
民警在梳理了最近受理的報案受害人講述后，給出以下幾種不同的金融互助平臺的運營模式。
一、平臺運營模式是通過支付寶、銀行卡、利用微信轉(zhuǎn)賬等方式將錢轉(zhuǎn)入平臺，一人可多開戶，一個戶最高當日轉(zhuǎn)賬2萬元，30天為一個周期，利息是月利50%，如果發(fā)展下線，發(fā)展一個下線返10%的推薦費而且人數(shù)不限。
二、平臺受害人通過微信朋友圈了解投資金融互助社區(qū)，據(jù)受害人講，平臺宣稱每天收益10%，5天為一周期，通過網(wǎng)站進行派單，用微信和支付寶轉(zhuǎn)賬。
三、平臺通過地推，開辦培訓班進行宣傳，該平臺每天收益本金的1.5%（1萬元就是150元），周期為15天（1萬元可獲利2250元），通過手機銀行、支付寶、微信打款、收款。打款金額單筆最高3萬元，最低1千元，一個手機可以開4個賬戶，一個主賬號，三個子賬號，有推薦獎（推薦獎是按照推薦人打款金額12%（15天））計算。
實際上，在這樣的網(wǎng)絡互助金融騙局中，投資人所得利潤以新入場投資者的資金為支撐，新入場投資者“幫助”前人獲得對應利潤，實現(xiàn)投資增值；此外，投資人也能通過不斷發(fā)展會員獲得獎勵。這種打著互助旗號的投資模式，實質(zhì)具有非法集資、傳銷特征，就是典型的“龐氏騙局”加金融傳銷。
事實上，很多媒體都對網(wǎng)絡互助金融犯罪手法進行過報道，對于這種騙局的本質(zhì)，大多數(shù)人特別是參與者并不陌生。然而，這一切都沒能阻擋投資人屢屢陷入類似的騙局而不能自拔，原因究竟何在？
通過接觸這些受害人，辦案民警發(fā)現(xiàn)，有些受害人曾經(jīng)參加過早期的網(wǎng)絡金融互助項目并獲取了高額的利潤，這種感覺逐漸讓人失去理智，甚至很多人認為網(wǎng)絡互助金融的項目都會持續(xù)一段時間左右，只要不斷有投資人參與，按照通常30%至45%的月利潤率來算，兩三個月就能回本。
正是在這種近乎瘋狂的“賭徒”心態(tài)的支撐下，網(wǎng)絡互助金融騙局不僅沒有降溫，而且還在快速地蔓延。
太原市公安局經(jīng)偵支隊表示，網(wǎng)絡互助金融犯罪本質(zhì)就是想通過承諾的高息來吸引大家投資進而騙取投資人的投資款。這些對網(wǎng)絡互助金融項目心知肚明的投資人，“既可憐又可恨”，投資人的血汗錢被這樣的騙局卷走，確實令人惋惜。但一些投資人明知是騙局，卻依然懷著僥幸心理、義無反顧地參與，甚至幫助這些網(wǎng)絡互助金融項目宣傳、拉親朋好友一同投資，也因此可能構(gòu)成犯罪。
只要稍微有點資金，找?guī)讉€能建網(wǎng)站的技術(shù)人員，再找一些能做市場的人拉人參與，就能夠搭建一個這樣的網(wǎng)絡互助金融平臺。在形成一定規(guī)模后，這些平臺的組織者、領導者就會關(guān)閉網(wǎng)站、卷錢跑路，過段時間后再用原班人馬弄一個新平臺，重新開始新一輪的騙局。
