一、P2P等在線融資的犯罪特點(diǎn)：
據(jù)報(bào)道聲稱：
北京長(zhǎng)城機(jī)電科技產(chǎn)業(yè)公司(以下簡(jiǎn)稱長(zhǎng)城公司)，曾是遠(yuǎn)近聞名。這個(gè)公司曾在短短幾個(gè)月的時(shí)間里，籌集了10多億元的社會(huì)資金，波及全國(guó)17個(gè)城市的10萬(wàn)多人。1993年4月18日，主犯沈太福被逮捕，1994年3月4日，北京市中級(jí)人民法院一審判處死刑;4月8日最高人民法院經(jīng)核準(zhǔn)死刑，已于當(dāng)月11日?qǐng)?zhí)行。
北京長(zhǎng)城機(jī)電科技產(chǎn)業(yè)公司，長(zhǎng)期以高利息為誘餌，以簽訂“技術(shù)開發(fā)合同”的形式，向社會(huì)廣泛集資。沈太福許出了高達(dá)24%的年息，他究竟有沒有能力兌現(xiàn)呢?據(jù)金融專家介紹，現(xiàn)在全世界的資金利潤(rùn)率一般都在15%以下，10多億元的巨款能取得10%的利潤(rùn)已屬不易，要償還24%的年息，純屬“天方夜譚”。
網(wǎng)絡(luò)犯罪的特點(diǎn)就在于犯罪對(duì)象的不特定性，正如于志剛教授所言：“從加害者與受害者的關(guān)系看，現(xiàn)實(shí)社會(huì)中的傳統(tǒng)犯罪主要是‘一對(duì)一’的侵害方式，網(wǎng)絡(luò)空間中的傳統(tǒng)犯罪則多表現(xiàn)為‘一對(duì)多’的侵害方式，侵害對(duì)象具有不特定性的特點(diǎn)，其侵害后果具有很強(qiáng)的疊加性?！币罁?jù)上述刑法及司法解釋之規(guī)定，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌融資等如果不是在單位內(nèi)部集資，則必然構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，因?yàn)楸娀I融資不僅向社會(huì)公開，而且屬于向不特定對(duì)象吸納資金。網(wǎng)絡(luò)金融是以互聯(lián)網(wǎng)為平臺(tái)或工具實(shí)施的融資，其融資的對(duì)象往往具有不特定性。同時(shí)，它也承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)。
二、 刑事風(fēng)險(xiǎn)在P2P中都有哪些體現(xiàn)：
第一種是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)直接從事非法集資活動(dòng)。
比較常見的手法有:一是理財(cái)產(chǎn)品模式，先以出售理財(cái)產(chǎn)品形式吸收投資人資金，再尋找有借款需求的借款人;二是借短貸長(zhǎng)模式，即對(duì)借款進(jìn)行期限拆標(biāo)， 將長(zhǎng)期借款拆分為若干短期借款，以借新債還舊債，形成資金循環(huán);三是自融模式，將吸收到的公眾資金用于本企業(yè)或關(guān)聯(lián)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展。
第二種是行為人利用P2P網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行非法集資活動(dòng)。
一是某些從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)將P2P平臺(tái)作為吸收公眾資金的通道。實(shí)踐中某些融資性擔(dān)保公司、小額貸款公司、典當(dāng)行等機(jī)構(gòu)和P2P平臺(tái)合作，或設(shè)置自己的P2P平臺(tái)，由融資性擔(dān)保公司、小額貸款公司等提供項(xiàng)目，經(jīng)由P2P平臺(tái)完成融資。
二是不合格借款人利用P2P平臺(tái)進(jìn)行非法集資活動(dòng)。根據(jù)相關(guān)追訴標(biāo)準(zhǔn)，行為人非法吸收或者變相吸收公眾存款超過一定的數(shù)額、人數(shù)，或造成直接經(jīng)濟(jì)損失達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)，就可能構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。
上述兩類情況中，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)成為吸收公眾資金的通道。P2P平臺(tái)與機(jī)構(gòu)合作集資或者由機(jī)構(gòu)設(shè)立P2P平臺(tái)進(jìn)行集資活動(dòng)，可能成為非法集資活動(dòng)的共犯自 不待言;即使僅為集資人提供平臺(tái)服務(wù)，若有證據(jù)證實(shí)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)明知借款人身份虛假、發(fā)布大量虛假借貸信息仍默許其借款，或者對(duì)借款人的借款對(duì)象人數(shù)和 數(shù)額持放任態(tài)度不加限制，因P2P網(wǎng)貸平臺(tái)在提供中介服務(wù)過程中會(huì)收取相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)用，根據(jù)2014年最高法《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題 的意見》(下稱《意見》)，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)也可能涉嫌非法集資的共同犯罪。
