一、利用復(fù)制的信用卡取走他人賬戶現(xiàn)金

2007年3月，被告人李某、王某某、劉某某（在逃）經(jīng)預(yù)謀后到陽(yáng)市商業(yè)銀行某支行，將事先準(zhǔn)備好的微型攝像機(jī)和讀卡器裝在該銀行自動(dòng)取款機(jī)上，將儲(chǔ)戶楊某卡上的信息和密碼竊取后復(fù)制了楊某行卡。2007年3月13日，3月14日用復(fù)制的銀行卡將楊某賬號(hào)上的305159元中的296000元通過轉(zhuǎn)賬方式轉(zhuǎn)至三張事先已用假身份證辦好的銀行卡上，其余款項(xiàng)用現(xiàn)金支取方式取走，后三人分贓。2007年4月，被告人李某、王某某伙同曾中偉（在逃）竄至山東省日照市用上述同樣的方法通過轉(zhuǎn)帳和現(xiàn)金支取方式取走蔡某賬上的61333元。

二、行為人是否構(gòu)成詐騙

本文認(rèn)為，二被告人的行為構(gòu)成信用卡詐騙罪?！度珖?guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于〈中華人民共和國(guó)刑法〉有關(guān)信用卡規(guī)定的解釋》明確了刑法規(guī)定中的“信用卡”的含義：是指由商業(yè)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的具有消費(fèi)支付、信用貸款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能或者部分功能的電子支付卡，因此，被告人復(fù)制的銀行卡屬于刑法上規(guī)定的信用卡的范圍。單純從被告人的行為方式看本案好像是盜竊，其實(shí)際是先通過盜竊他人的信用卡的卡號(hào)和密碼，盜竊了這個(gè)密碼之后還并不能夠使他的得到現(xiàn)金的愿望實(shí)現(xiàn)，必須要偽造一張信用卡去騙銀行的錢，因此，該行為符合刑法關(guān)于信用卡詐騙罪的規(guī)定。

信用卡詐騙罪，是指以非法占有為目的，利用信用卡進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。

在本案中，二被告人的作案手段分為竊取卡號(hào)和密碼、偽造銀行卡、使用偽造的銀行卡三個(gè)階段。在這三個(gè)階段中，竊取卡號(hào)和密碼的行為是為偽造并使用銀行卡的行為服務(wù)的，如果沒有后面兩個(gè)階段的行為，單純前一階段的行為是不構(gòu)成犯罪的；但是即使沒有前一階段的行為，后兩個(gè)階段的行為則仍然是犯罪行為，可能為偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪或信用卡詐騙罪。

對(duì)于持卡人銀行卡內(nèi)的資金而言，其保管人并不是合法持卡人，而是銀行等金融機(jī)構(gòu)，具體表現(xiàn)為各個(gè)營(yíng)業(yè)所、營(yíng)業(yè)員和自動(dòng)柜員機(jī)。行為人使用偽造的銀行卡獲得資金的行為，實(shí)際上就是欺騙了銀行，致使銀行誤認(rèn)為行為人是合法持卡人而“自愿”向其支付資金或?yàn)槠渲Ц断M(fèi)費(fèi)用，合法持卡人因此而間接受到損害，但并非直接被害人。這種作案手段仍然屬于詐騙，而不是使用秘密手段的盜竊。

本案最重要的特征是其犯罪客體方面。信用卡詐騙罪所侵犯的客體為復(fù)雜客體，即信用卡的管理秩序和公私財(cái)物的所有權(quán)，而盜竊罪則僅僅侵犯公私財(cái)物所有權(quán)這唯一客體。根據(jù)我國(guó)對(duì)信用卡的管理規(guī)定，信用卡是經(jīng)特定程序、并由專門部門制作的，而偽造信用卡的行為則是對(duì)金融管理秩序中信用卡管理規(guī)定的侵犯，這一點(diǎn)是盜竊罪的客體所無(wú)法包容。

“許霆案”的審理結(jié)果，雖然與一些法學(xué)研究者關(guān)于“自動(dòng)柜員機(jī)不能被騙，只有人才能被騙”的理論不謀而合，但是我們?cè)谒痉▽?shí)踐中首要的依據(jù)是法律，法學(xué)研究是為法律所服務(wù)的，在法學(xué)研究理論未被法律所采納之前，仍然要以法律條文為首要依據(jù)。我國(guó)刑法修正案（五）明確規(guī)定了信用卡詐騙罪客觀方面具體表現(xiàn)為使用偽造的信用卡或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡等五種形式，其中“偽造的信用卡”是指完全模仿真實(shí)信用卡的質(zhì)地、模式、版塊、圖樣以及磁條密碼等非法制造信用卡，或者是在真實(shí)信用卡基礎(chǔ)上進(jìn)行偽造，如在空白信用卡上輸入其它用戶的真實(shí)信息進(jìn)行復(fù)制、在空白卡上輸入虛假信息等。至于如何“使用”，根據(jù)全國(guó)人大法工委的釋義，“是指用偽造的信用卡購(gòu)買商品、在銀行或者自動(dòng)柜員機(jī)上支取現(xiàn)金以及接受用信用卡進(jìn)行支付結(jié)算的各種服務(wù)等，這些行為都屬于本條規(guī)定的使用偽造的信用卡。使用偽造的信用卡，無(wú)論是進(jìn)行購(gòu)物或者接受各種有償性的服務(wù)，在性質(zhì)上都詐騙行為?！庇纱丝芍珖?guó)人大法工委在作出解釋時(shí)并沒有考慮是在柜臺(tái)上還是在自動(dòng)柜員機(jī)上使用偽造的信用卡，也沒有考慮自動(dòng)柜員機(jī)能否被騙的問題。