一、貸款改變用途致不能還款

江某某為某公司的法定代表人。2008年8月,因企業(yè)擴(kuò)大規(guī)模的需要,江某某想向銀行貸款解決資金問題。在向銀行申請貸款的過程中,由于公司財(cái)務(wù)狀況不好,江某某怕因此影響順利貸款,就在提交的財(cái)務(wù)報(bào)表中對經(jīng)營數(shù)字作了虛假填報(bào),夸大了企業(yè)的銷售和盈利規(guī)模,同時提供了有效抵押擔(dān)保。之后,銀行批準(zhǔn)了對某電器廠的貸款,貸款數(shù)額為3000萬元。貸款下?lián)芎?因全球次貸危機(jī)的影響,企業(yè)虧損嚴(yán)重,江某某為了彌補(bǔ)虧損,沒有將該筆貸款用于擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營活動,而是用于購買債券股票,后因經(jīng)營不善導(dǎo)致投資血本無歸,不能歸還銀行貸款。在銀行催還貸款時,江某某逃往境外。

二、貸款人是否構(gòu)成貸款詐騙罪

對本案江某某的行為如何定性,有意見認(rèn)為:江某某為解決企業(yè)資金問題對財(cái)務(wù)報(bào)表做了虛假填報(bào),騙取3000萬元貸款后,擅自改變貸款的用途,用個人意志控制了貸款的使用權(quán),將貸款購買高風(fēng)險(xiǎn)的債券股票,實(shí)施的是個人行為,其在取得貸款的過程中產(chǎn)生了非法占有的目的,最終導(dǎo)致不能還款而逃往境外,具有社會危害性,江某某的行為構(gòu)成貸款詐騙罪。

本文認(rèn)為，江某某申請貸款及使用貸款的行為是單位行為。其為解決企業(yè)資金問題,以企業(yè)名義向銀行申請貸款,為了順利取得貸款夸大企業(yè)的銷售和盈利規(guī)模,產(chǎn)生的利潤及損失均與江某某無關(guān),江某某不具有非法占有目的。企業(yè)貸款時提供了有效抵押擔(dān)保,銀行沒有遭受損失,不具社會危害性,江某某的行為不構(gòu)成犯罪。

（一）江某某的行為是單位行為,不是個人行為。刑法明文規(guī)定貸款詐騙罪只能由個人構(gòu)成,本案中江某某申請貸款及使用貸款的行為均為單位行為。江某某為解決企業(yè)資金問題,代表企業(yè)向銀行申請貸款,貸款是貸給企業(yè)的。江某某作為企業(yè)的法定代表人,他的意志應(yīng)該理解為單位意志,他的行為應(yīng)該理解為單位行為,行為結(jié)果的風(fēng)險(xiǎn)與利潤都應(yīng)該由單位承受。不能僅因江某某作為企業(yè)的法定代表人身份特殊,就將單位意志等同于江某某的個人意志,將單位行為等同于江某某的個人行為。

（二）江某某主觀上不具有非法占有的目的。本案中江某某沒有非法占有目的,不能僅憑不能還款的事實(shí)就推斷江某某主觀有非法占有的目的。江某某作為企業(yè)的法定代表人,為了擴(kuò)大企業(yè)的規(guī)模,解決企業(yè)的資金問題,以企業(yè)名義向銀行申請貸款,并提供了有效抵押擔(dān)保。雖然夸大了企業(yè)的銷售和盈利規(guī)模,但僅僅是為了企業(yè)順利取得貸款,且其提供了有效擔(dān)保。企業(yè)得到3000萬貸款后,江某某代表企業(yè)意志處分財(cái)產(chǎn)是為了短期盈利,歸還貸款。只是遭遇全球次貸危機(jī)造成企業(yè)虧損,致使企業(yè)客觀上不能歸還貸款,并不是主觀不愿還,因而不能認(rèn)定其具有非法占有的目的。