一、什么是非法集資

非法集資是指單位或個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債券憑證的方式向社會(huì)公眾進(jìn)行籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。

非法集資活動(dòng)主要有以下四個(gè)方面的基本特征：一是未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)依法批準(zhǔn);二是向社會(huì)不特定對(duì)象即社會(huì)公眾籌集資金，如未經(jīng)批準(zhǔn)公開(kāi)、非公開(kāi)發(fā)行股票、債券等;三是承諾在一定期限內(nèi)給予出資人貨幣、實(shí)物、股權(quán)等形式的投資回報(bào)。有的犯罪分子以提供種苗等形式吸收資金，承諾以收購(gòu)或包銷產(chǎn)品等方式支付回報(bào);有的則以商品銷售的方式吸收資金，以承諾返租、回購(gòu)、轉(zhuǎn)讓等方式給予回報(bào);四是以合法形式掩蓋非法集資目的。為掩飾其非法目的，犯罪分子往往與受害者簽訂合同，偽裝成正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

二、金融詐騙定罪的數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)是什么

1996年最高人民法院《關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》對(duì)詐騙罪、集資詐騙罪、貸款詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐騙罪、保險(xiǎn)詐騙罪等七類詐騙的數(shù)額較大、數(shù)額巨大、數(shù)額特別巨大標(biāo)準(zhǔn)作出了規(guī)定，集資詐騙罪等六類罪各檔次同一量刑幅度的數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)與普通詐騙相同或超出。如貸款詐騙數(shù)額特別巨大的標(biāo)準(zhǔn)為20萬(wàn)元，而普通詐騙也為20萬(wàn)元。

2011年最高人民法院、最高人民檢察院《關(guān)于辦理詐騙刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》僅對(duì)普通詐騙量刑數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了調(diào)整，規(guī)定詐騙公私財(cái)物價(jià)值3000元至1萬(wàn)元以上、3萬(wàn)元至10萬(wàn)元以上、50萬(wàn)元以上的，分別認(rèn)定“數(shù)額較大”、“數(shù)額巨大”、“數(shù)額特別巨大”，并未涉及前述六類金融詐騙犯罪。貸款詐騙、票據(jù)詐騙、信用卡詐騙、保險(xiǎn)詐騙四類行為在涉案金額相同時(shí)，按1996年司法解釋比普通詐騙量刑要輕，但新的司法解釋實(shí)施后，在一些地方卻會(huì)出現(xiàn)量刑要比普通詐騙更重的情況，這顯然與刑法對(duì)不同類型詐騙犯罪所調(diào)整的力度不符。

雖然金融詐騙罪是復(fù)雜客體，不僅侵犯公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，還侵犯社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，而詐騙罪僅是單一客體，即侵犯公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，但這并不意味著相同數(shù)額情況下金融詐騙行為的社會(huì)危害性高于普通詐騙行為。小編認(rèn)為，同等詐騙數(shù)額情況下的貸款詐騙等幾類金融詐騙行為的社會(huì)危害性應(yīng)當(dāng)輕于普通詐騙行為。一則，金融詐騙犯罪行為發(fā)生在金融交易過(guò)程中，以交易關(guān)系為依托，交易雙方均應(yīng)負(fù)有較高的金融交易注意義務(wù)，即被害人也應(yīng)負(fù)有一定的金融交易注意義務(wù)。如貸款詐騙案件中，作為被害方的金融機(jī)構(gòu)在審核貸款時(shí)就應(yīng)嚴(yán)格審核行為人提供材料的真實(shí)性。二則，與普通詐騙行為相比，金融詐騙犯罪行為騙取的數(shù)額通常較大，被害人參與程度一般較高，也進(jìn)一步降低了金融詐騙行為的社會(huì)危害性。有學(xué)者指出:在普通詐騙罪中，被害人多數(shù)情況下是陷入錯(cuò)誤的純粹被害人，但是金融詐騙罪中的被害人對(duì)于犯罪的發(fā)生并非完全不知情。比如，集資詐騙罪的被害人對(duì)于犯罪的發(fā)生往往有所懷疑，對(duì)于可能被騙并非毫無(wú)思想準(zhǔn)備，卻仍然基于貪利動(dòng)機(jī)，向行為人提供資金。因此，在相同數(shù)額的情況下，金融詐騙犯罪行為的社會(huì)危害性應(yīng)適當(dāng)輕于普通詐騙犯罪行為，處罰上也應(yīng)當(dāng)輕于普通詐騙犯罪。針對(duì)實(shí)踐中出現(xiàn)的上述量刑不均衡問(wèn)題，筆者建議，對(duì)金融詐騙犯罪的數(shù)額較大、數(shù)額巨大、數(shù)額特別巨大標(biāo)準(zhǔn)予以適當(dāng)調(diào)整。