一、如何認(rèn)定信用卡惡意透支

惡意透支是相對于善意透支的一種違法行為，惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，故意在超過期限內(nèi)、額度內(nèi)透支的行為，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍拒不歸還的行為。

1、主體條件

持卡人必須為合法的持卡人，如是由于盜竊、騙取等行為而得到的信用卡則構(gòu)成非法占有信用卡行為，不能構(gòu)成惡意透支的主體。

無論“善意透支”還是“惡意透支”，持卡人獲取信用卡的方式都是以自己的真實(shí)身份，提供真實(shí)的證明材料，通過特定的程序向銀行領(lǐng)取，其主體都是合法的持卡人。

在實(shí)際操作中卻存在著弄虛作假、偽造、冒用、以虛假身份騙取銀行信任而騙領(lǐng)信用卡，進(jìn)行惡意透支的現(xiàn)象。

在此種情況的行為人是一種“非法持卡人”，其以非法占有為目的，采用虛假手段，騙取銀行的信任而騙取具有消費(fèi)、支付等功能的信用卡進(jìn)行惡意透支，這種行為屬于刑法中規(guī)定的冒用他人信用卡犯罪的行為特征，所以，刑法規(guī)定惡意透支的信用卡詐騙罪的犯罪主體只能是合法持卡人。

2、主觀條件

行為人的主觀罪過是故意，即透支人在透支前已明確知道自己沒有能力歸還，但仍持卡消費(fèi)或提現(xiàn)的行為，或者是有能力償還的但在消費(fèi)或提現(xiàn)后根本不想還的行為，是一種主觀意識上的不愿意行為。

對于行為人是否以非法占有為目的的推定過程中，一定要區(qū)別這種行為是主觀上的惡意不歸還，還是因?yàn)橛泻侠淼目陀^因素導(dǎo)致行為人不能歸還的。

前者是主觀的不愿意歸還，后者是客觀的不歸還。所以，如果行為人透支后，確實(shí)是由于客觀的正當(dāng)理由不能歸還的，基于行為人的無惡意行為，不作犯罪處理。

如果行為人透支后攜款逃跑的，或透支款用于揮霍、購買奢侈品的，可以認(rèn)定行為人具有非法占有的目的。

3、客觀條件

惡意透支在客觀方面有兩種表現(xiàn)，一是超過規(guī)定透支限額的透支，二是超過規(guī)定期限的透支。

其中透支限額是指各發(fā)卡銀行規(guī)定的持卡人可使用的超過其實(shí)際存款額以上的最高限額，對于超限額透支的持卡人各發(fā)卡銀行隨時(shí)可以催收，如果持卡人未經(jīng)銀行催收而自動(dòng)歸還的或者催收后及時(shí)歸還的，不以犯罪處理。

對于超期限透支的，且經(jīng)銀行催收后仍不歸還的，構(gòu)成惡意透支，以信用卡詐騙罪處理。

二、信用卡惡意透支有何后果

惡意透支，數(shù)額在1萬元以上不滿10萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”；數(shù)額在10萬元以上不滿100萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”；數(shù)額在100萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大。

惡意透支的數(shù)額，是指在第一款規(guī)定的條件下持卡人拒不歸還的數(shù)額或者尚未歸還的數(shù)額。不包括復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。

惡意透支應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任，但在公安機(jī)關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節(jié)輕微的，可以免除處罰。惡意透支數(shù)額較大，在公安機(jī)關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責(zé)任。

上文對“如何認(rèn)定信用卡惡意透支”、“信用卡惡意透支有何后果”兩個(gè)問題進(jìn)行了避繁就簡地介紹，相信大家現(xiàn)在對信用卡惡意透支的有關(guān)問題有了初步的認(rèn)識。信用卡詐騙中有一種是惡意透支，惡意透支信用卡的很可能構(gòu)成刑事犯罪。有關(guān)刑事犯罪的其他問題，如惡意透支與善意透支如何區(qū)分、惡意透支有哪些表現(xiàn)形式等，本文限于篇幅對此不多作討論。如果您在生活中遇到刑事犯罪方面的問題時(shí)，向律師進(jìn)行咨詢不失為一種選擇，相信專業(yè)的律師會(huì)為您帶來專業(yè)的解讀。