一、什么是違法發(fā)放貸款罪

違法發(fā)放貸款罪（刑法第186條第2款），是指銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，玩忽職守或者濫用職權(quán)，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。

（一）客體要件

本罪侵犯的客體，是國家的金融管理制度，具體是國家的貸款管理制度。發(fā)放貸款是我國商業(yè)銀行和其他一些金融機構(gòu)的一項重要金融業(yè)務，它為國民經(jīng)濟的發(fā)展提供了重要的資金保障。為了規(guī)范貸款行為，提高貸款質(zhì)量，保證貸款的安全性和使用的有效性，加速信貸資金周轉(zhuǎn)，我國制定頒布了《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》、《信貸資金管理暫行辦法》等一系列金融法律、法規(guī)，對有關(guān)貸款問題作出了規(guī)定。如要求作為貸款人的商業(yè)銀行等金融機構(gòu)應當根據(jù)國民經(jīng)濟和社會發(fā)展需要，在國家產(chǎn)業(yè)政策指導下發(fā)放貸款；貸款人應對借款人償還能力等情況進行嚴格審查，一般應要求借款人提供擔保，并對擔保的可靠性進行嚴格的審查，等等。如果貸款人在辦理發(fā)放貸款業(yè)務過程中，玩忽職守或者濫用職權(quán)，如不認真調(diào)查借款人的償還能力或資信情況，隨意評估有失水準，或未經(jīng)批準擅自發(fā)放貸款等，其行為不僅破壞了國家的貸款管理制度，同時還會造成國家貸款的損失，影響國家金融秩序的穩(wěn)定。

本罪的對象是貸款，即貸款人對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款既可以是人民幣，也可以是外幣。發(fā)放的如果不是貸款，不能構(gòu)成本罪。

（二）客觀要件

本罪在客觀方面表現(xiàn)為違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，玩忽職守或者濫用職權(quán)，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。

1、要有向關(guān)系人以外的人發(fā)放貸款的行為，這是構(gòu)成本罪客觀方面的前提與基礎。如果沒有向關(guān)系人以外的人貸款的行為，即使具有其他玩忽職守如擅自離開工作崗位，濫用職權(quán)如報銷非法的開支等行為，辦不構(gòu)成本罪，構(gòu)成犯罪的，應以他罪處罰。所謂關(guān)系人，對于不同的銀行或其他金融機構(gòu)，其外延會有所不同，這需要有關(guān)法規(guī)明確加以規(guī)定。就商業(yè)銀行而言，它是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬，以及上列所述人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。本罪貸款行為的對象，則是指上述關(guān)系人以外的其他人。如果是給關(guān)系人提供信用貸款或優(yōu)于其他同類貸款條件的擔保貸款，則應不構(gòu)成本罪，依法需要治罪的，應按違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪處理。

2、違反了有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，所謂違反法律、法規(guī)的規(guī)定，是指違反《商業(yè)銀行法》、《擔保法》、《貸款通則》、《貸款證管理辦法》、《信貸資金管理辦法》、《合同法》等等一切法律或行政法規(guī)有關(guān)信貸管理的規(guī)定。如依法應對借款人是否符合有關(guān)貸款的條件進行審查而不審查；依法應對借款人的信用等級以及借款的安全性、合法性、盈利性進行調(diào)查、評估卻不調(diào)查、評估；依法應與借款人簽訂借款合同而不簽訂合同；對借款人是否符合條件雖然進行了審查，但在審查中是否馬馬虎虎、應付從事，不作認真、細致、全面、深人的審查就作出合格的決定；明知申請借款人不符合條件，但為了向其發(fā)放貸款，而向有關(guān)批準貸款的領導謊報情節(jié)或隱瞞真相；明知借款人不符合條件，但由于人情關(guān)系或接受了借款人賄賂及某種利益，利用自己的職權(quán)擅自向其發(fā)放貸款；違反中國人民銀行貸款利率上下限的規(guī)定，擅自提高貸款利率而放松其他條件發(fā)放貸款；簽訂貸款合同，利用手中職權(quán)指使或親自就一些重要條款如還款期限、還款方式、違約責任不予以明確；超越自己的職權(quán)，擅自批準發(fā)放貸款；等等。

3、非法向關(guān)系人以外的人發(fā)放貸款，必須造成了重大損失，才能構(gòu)成本罪，這是本罪行為在量的方面一個重要的限制。如果沒有發(fā)生實際損失，或雖有損失但不是重大損失，即使有非法向關(guān)系人以外的人發(fā)放貸款的行為，亦不可能構(gòu)成本罪。對于重大損失，其起點的數(shù)額現(xiàn)行法律沒有具體規(guī)定，這還有待于最高人民法院、最高人民檢察院根據(jù)此類案件的司法實踐經(jīng)驗及其實際情況作出具體的司法解釋。

（三）主體要件

本罪的主體，是特殊主體，只能由中國境內(nèi)設立的中資商業(yè)銀行、信托投資公司、企業(yè)集團服務公司、金融租賃公司、城鄉(xiāng)信用合作社及其他經(jīng)營貸款業(yè)務的金融機構(gòu)，以及上述金融機構(gòu)的工作人員構(gòu)成，其他任何單位包括外資金融機構(gòu) (含外資、中外合資、外資金融機構(gòu)的分支機構(gòu)等)和個人都不能成為本罪主體。

（四）主觀要件

本罪在主觀方面表現(xiàn)為過失，即行為人對于其非法發(fā)放貸款行為可能造成的重大損失是出于過失，這種過失一般是過于自信的過失。至于行為人實施的發(fā)放貸款行為本身，則是出于故意，尤其濫用職權(quán)，更是故意而為，但本罪屬于結(jié)果犯，行為人對行為的故意并不影響其對結(jié)果的過失，因而本罪仍屬于過失犯罪。

二、違法發(fā)放貸款罪如何認定

（一）本罪與非罪的界限

區(qū)分違法發(fā)放貸款罪與非罪的界限主要應注意考察以下幾點：(1)行為人是否違反規(guī)定而玩忽職守或者濫用職權(quán)。如果行為人既未玩忽職守，也未濫用職權(quán)，而是符合有關(guān)規(guī)定向借款人發(fā)放貸款，借款人因特殊原因不能按期償還貸款本息造成貸款人損失的，由于行為人對損失的發(fā)生既無故意，也不存在過失，當然不能對其追究刑事責任。(2)造成損失大小。如果未造成重大損失的，不能以犯罪論處。

（二）本罪與違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪的界限

兩者的區(qū)別主要是：

(1)行為對象不同。前者是向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款；后者是向關(guān)系人發(fā)放貸款。

(2)行為表現(xiàn)不同。前者表現(xiàn)為玩忽職守或者濫用職權(quán)而向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款的行為；后者表現(xiàn)為向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

(3)構(gòu)成犯罪的具體標準不同。前者要求造成重大損失的才構(gòu)成犯罪；后者要求構(gòu)成較大損失的就可以構(gòu)成犯罪。

（三）本罪與玩忽職守罪的界限

玩忽職守罪是指國家工作人員違反職責規(guī)定，不履行或者不正確履行自己的職責義務，致使國家和人民利益遭受重大損失的行為。非法發(fā)放貸款罪與玩忽職守罪的區(qū)別主要是：

(l)侵犯的客體不同。前者侵犯的是國家的金融管理秩序；后者侵犯的是一般國家機關(guān)的正常管理活動。

(2)客觀方面表現(xiàn)不同。前者表現(xiàn)為玩忽職守或者濫用職權(quán)而非法發(fā)放貸款的行為，其造成的損失一般指經(jīng)濟損失；后者則只表現(xiàn)為玩忽職守的行為，其造成的損失可能是經(jīng)濟損失，也可能是人身傷亡，還可能是嚴重的政治影響等。

(3)主體要件不同。前者的主體是我國經(jīng)營貸款業(yè)務的金融機構(gòu)及其工作人員；后者的主體是一般的國家工作人員，國家機關(guān)不能成為主體要件。

三、違法發(fā)放貸款罪判多少年

1、自然人犯本罪的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金，造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。

2、單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照上述對個人犯罪的規(guī)定處罰。