高利轉(zhuǎn)貸罪定義是什么？高利轉(zhuǎn)貸罪，是隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而產(chǎn)生的一種新型金融犯罪。由于高利轉(zhuǎn)貸與一般的民間借貸比較接近，對(duì)于其司法認(rèn)定造成了諸多困難，我們將從高利轉(zhuǎn)貸罪的構(gòu)成要件及其認(rèn)定上對(duì)其進(jìn)行分析，如高利轉(zhuǎn)貸罪中的信貸資金、他人、金融機(jī)構(gòu)工作人員高利轉(zhuǎn)貸在司法實(shí)踐中都是怎樣界定的。

一、高利轉(zhuǎn)貸罪的定義

高利轉(zhuǎn)貸罪，是指以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金再高利轉(zhuǎn)貸給他人，違法所得數(shù)額較大的行為。目前高利轉(zhuǎn)貸行為在中國(guó)的一些地方具有一定的普遍性，這種行為嚴(yán)重地破壞了中國(guó)的金融秩序，有很大的危害性。

二、高利轉(zhuǎn)貸罪的構(gòu)成要件

（一）高利轉(zhuǎn)貸罪的主體

本罪的主體包括自然人和單位，為一般主體，對(duì)主體身份沒(méi)有特殊的要求。有觀(guān)點(diǎn)認(rèn)為本罪的主體是特殊主體，即必須是已經(jīng)套取了金融機(jī)構(gòu)信貸資金的個(gè)人、單位。這種觀(guān)點(diǎn)是不妥當(dāng)?shù)??！缎谭ā返?75條的規(guī)定是：“套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金轉(zhuǎn)貸他人”。從語(yǔ)義上來(lái)分析，其客觀(guān)方面表現(xiàn)為套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金和高利轉(zhuǎn)貸先后兩個(gè)行為。如按照其主體是特殊主體的觀(guān)點(diǎn)來(lái)分析，其客觀(guān)方面的表現(xiàn)為 “把套取的資金高利轉(zhuǎn)貸他人”一個(gè)行為，違背了立法的本意，而且因此在實(shí)踐操作中會(huì)造成將本罪的實(shí)行行為的著手推遲至開(kāi)始高利轉(zhuǎn)貸行為的錯(cuò)覺(jué)。這里的自然人是指年滿(mǎn)16周歲，具有刑事責(zé)任能力的自然人。這里的單位則包括非金融機(jī)構(gòu)和部分金融機(jī)構(gòu)。這里非金融機(jī)構(gòu)包括非金融行業(yè)的公司、企業(yè)、事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體等，但不包括個(gè)人為進(jìn)行高利轉(zhuǎn)貸犯罪活動(dòng)而設(shè)立的單位或者公司、企業(yè)、事業(yè)單位等設(shè)立后，以實(shí)施高利轉(zhuǎn)貸犯罪活動(dòng)為主的單位，對(duì)這種特殊情況，應(yīng)以共同犯罪論處。值得注意的是對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的單位是否能成為本罪的主體，應(yīng)當(dāng)予以具體情況具體分析。金融機(jī)構(gòu)可以分為有貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)權(quán)的金融機(jī)構(gòu)和沒(méi)有貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)權(quán)的金融機(jī)構(gòu)。前者一般為保險(xiǎn)公司、證券公司以及金融機(jī)構(gòu)本身所辦的一些“三產(chǎn)企業(yè)”等，其當(dāng)然也能成為高利轉(zhuǎn)貸罪的主體。對(duì)于有貸款經(jīng)營(yíng)權(quán)的金融機(jī)構(gòu)，是否能成為本罪的主體，卻有較大的分歧。其原因在于《商業(yè)銀行法》第46條規(guī)定：“禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款”，而“同業(yè)拆借，即銀行相互之間的短期借款，主要用于臨時(shí)性調(diào)劑資金、頭寸的需要?！?因而有人認(rèn)為如果商業(yè)銀行利用拆入資金發(fā)放高利率的固定資產(chǎn)貸款，且違法所得較大時(shí)，則商業(yè)銀行的行為構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪。筆者認(rèn)為此觀(guān)點(diǎn)是錯(cuò)誤的，因?yàn)閺脑O(shè)立高利轉(zhuǎn)貸罪的目的來(lái)看，是為了維護(hù)銀行在信貸領(lǐng)域特有的地位，出于立法的目的，商業(yè)銀行不能成為高利轉(zhuǎn)貸罪的主體，對(duì)于商業(yè)銀行的行為，應(yīng)當(dāng)是給予相應(yīng)的行政處罰。因而有貸款經(jīng)營(yíng)權(quán)的金融機(jī)構(gòu)不能成為高利轉(zhuǎn)貸罪的主體。

（二）高利轉(zhuǎn)貸罪的主觀(guān)方面

本罪的主觀(guān)方面是故意，但是本罪是直接故意還是間接故意，理論上存在分歧：一種觀(guān)點(diǎn)認(rèn)為“行為人明知自己的行為會(huì)發(fā)生擾亂金融秩序的結(jié)果，并且希望或者放任這種結(jié)果的發(fā)生” ，即行為人主觀(guān)上是直接或者是間接故意；另一種觀(guān)點(diǎn)認(rèn)為“本罪的主觀(guān)方面只限于直接故意，而不包括間接故意，即行為人明知是套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人的行為而有意為之，因而其對(duì)行為的實(shí)施是持希望態(tài)度的，而不可能存在明知自己行為性質(zhì)的前提下放任自己的行為的情形。” 對(duì)于這兩種不同的觀(guān)點(diǎn)，筆者認(rèn)為高利轉(zhuǎn)貸罪主觀(guān)上只能是直接故意。因?yàn)椤缎谭ā返?75條，明確表明了高利轉(zhuǎn)貸罪是目的犯，一定要有轉(zhuǎn)貸牟利的目的，而且直接故意與間接故意的界限很簡(jiǎn)單：在缺乏犯罪目的，并且行為人不確定是否存在一種明確的構(gòu)成狀態(tài)，或者是否出現(xiàn)一種行為構(gòu)成結(jié)果之處，不存在直接故意，即只有直接故意才能有犯罪目的，而間接故意不存在明確的犯罪目的，而犯罪目的是本罪必備要件，因此本罪的主觀(guān)上只能是直接故意。另外，需要注意的是，轉(zhuǎn)貸牟利的目的必須要自始自終存在于套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金和轉(zhuǎn)貸他人的兩個(gè)行為中，例如甲某原本打算套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金用于販毒，然后編造理由從銀行處獲得貸款，后因其他原因而沒(méi)有實(shí)施，后又將這筆資金以高利貸的形式借給乙，違法所得數(shù)額較大。甲的行為是否構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪？答案很明顯是否定的，因?yàn)榧自谔兹°y行貸款時(shí)，沒(méi)有高利轉(zhuǎn)貸的目的，故不構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪。

（三）高利轉(zhuǎn)貸罪的客體

本罪所侵犯的客體是國(guó)家對(duì)信貸資金發(fā)放及其貸款利率管理秩序。犯罪對(duì)象是金融機(jī)構(gòu)的信貸資金。所謂的金融機(jī)構(gòu)包括銀行或者非銀行金融機(jī)構(gòu)。其中，銀行包括國(guó)有銀行，股份制銀行，還有集體經(jīng)濟(jì)性質(zhì)的城市合作銀行。非銀行金融機(jī)構(gòu)是只依法享有信貸經(jīng)營(yíng)權(quán)的金融機(jī)構(gòu)，例如農(nóng)村信用合作社、城市信用合作社、財(cái)務(wù)公司、典當(dāng)行（限于質(zhì)押貸款），但不包括保險(xiǎn)公司，證券公司等。信貸資金，指金融機(jī)構(gòu)根據(jù)法律、政策，用于發(fā)放農(nóng)村、城市貸款的資金，其來(lái)源于存款、自有資金和同業(yè)拆借的資金。

（四）高利轉(zhuǎn)貸罪的客觀(guān)方面

本罪的客觀(guān)方面表現(xiàn)為兩個(gè)行為和一個(gè)結(jié)果，缺一不可。兩個(gè)行為是指套取信貸資金行為和高利轉(zhuǎn)貸行為。何謂套取，是指行為人在不符合貸款條件的前提下，向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)并獲得了貸款，其認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)是指不符合1996年6月28日中國(guó)人民銀行頒布的《貸款通則》第17條中有關(guān)借款人申請(qǐng)貸款條件的行為。（其套取行為與騙取貸款罪的客觀(guān)方面有所相同，不是本文敘述的重點(diǎn)）。何謂高利轉(zhuǎn)貸，是指行為人以高于銀行或者其他進(jìn)入機(jī)構(gòu)依據(jù)中國(guó)人民銀行的利率規(guī)定而確定的同種貸款的利率幅度，將貸款轉(zhuǎn)借給其他單位或個(gè)人。在認(rèn)定高利率時(shí)，一般以金融機(jī)構(gòu)同種類(lèi)貸款利率的4倍作為判斷依據(jù)。一個(gè)結(jié)果，是指違法所得數(shù)額較大，“本罪是結(jié)果犯，行為人因非法轉(zhuǎn)貸而違法所得數(shù)額較大，是構(gòu)成本罪的必備要件。非此不能構(gòu)成本罪，而只能按一般金融違法行為處理”。其違法所得的計(jì)算，應(yīng)以行為人賺取的利差為標(biāo)準(zhǔn)，即轉(zhuǎn)出手貸款數(shù)額×（轉(zhuǎn)出手貸款時(shí)的利率-套取貸款時(shí)的利率）。如果行為人套取信貸資金高利轉(zhuǎn)貸的行為，造成了貸款無(wú)法收回等其他損失，只能作為量刑時(shí)的酌定情節(jié)，不影響到犯罪構(gòu)成。何謂數(shù)額較大，根據(jù)2010年5月18日印發(fā)的最高人民檢察院、公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定（二）》，“以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予立案追訴：（1）高利轉(zhuǎn)貸違法所得數(shù)額在10萬(wàn)元以上的；（3）雖未達(dá)到上述數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，但兩年內(nèi)因高利轉(zhuǎn)貸受過(guò)行政處罰2次以上，又高利轉(zhuǎn)貸的?！?/p>

三、高利轉(zhuǎn)貸罪中的信貸資金

信貸資金是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備用于發(fā)放貸款的資金。信貸資金不是信用貸款，信貸資金掌握在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的手中，是本罪侵害的對(duì)象，是將要被行為人套取而高利轉(zhuǎn)貸給他人的資金。而信用貸款，作為動(dòng)詞意義上來(lái)講，是指貸款人（一般是銀行）經(jīng)審查、評(píng)估，確認(rèn)借款人資信良好，確實(shí)能償還貸款的，可不提供貸款擔(dān)保，而發(fā)放貸款給借款人，信貸資金可以通過(guò)信用貸款或者擔(dān)保貸款的方式流入行為人手中。如果把信貸資金誤解為信用貸款，套用到本罪中，那將是行為人從自己手中“套取”資金，產(chǎn)生了矛盾，而且還會(huì)縮小本罪的范圍，因?yàn)樾袨槿颂兹≠Y金的方式除了信用貸款外，還有擔(dān)保貸款，并且大量的貸款是以擔(dān)保貸款的形式發(fā)放的，信用貸款只是少數(shù)。

四、高利轉(zhuǎn)貸罪中的他人如何界定

“他人”作為高利轉(zhuǎn)貸的借款人，《刑法》第175條未規(guī)定其刑事責(zé)任，但如果本罪的行為人與“他人”共同實(shí)施套取信貸資金的行為如何定性？例如乙想販毒需要大量資金來(lái)購(gòu)買(mǎi)毒品，但是乙資金短缺且無(wú)法從銀行獲得貸款，便找到甲，謊稱(chēng)要炒房需要資金，甲乙兩人合謀，由甲向銀行套取到資金，然后甲把錢(qián)給乙，向乙收取高額利息，違法所得較大。甲構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸毫無(wú)疑問(wèn)，但是乙是否構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪的共犯？筆者認(rèn)為不能構(gòu)成共犯。原因是甲和乙沒(méi)有共同的犯罪故意，甲的目的是為了轉(zhuǎn)貸牟利，乙的目的是為了販毒。因此，“他人”共同實(shí)施套取信貸資金的行為不構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪。

五、金融機(jī)構(gòu)工作人員高利轉(zhuǎn)貸如何界定

對(duì)于非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的工作人員，諸如股份制商業(yè)銀行、城市合作銀行中的工作人員利用職務(wù)上的便利套取本單位的信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，一般都認(rèn)為是構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪，這沒(méi)有大的爭(zhēng)議。問(wèn)題是對(duì)于國(guó)有金融機(jī)構(gòu)工作人員利用職務(wù)上的便利套取本單位的信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人如何定性卻存在爭(zhēng)議。有人認(rèn)為這應(yīng)當(dāng)定為貪污罪，因?yàn)樾袨槿耸鞘車(chē)?guó)有公司委托管理國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員，其利用職務(wù)上的便利，以騙取的手段非法占有公共產(chǎn)物，屬于典型的貪污行為。筆者認(rèn)為這不是貪污罪，還應(yīng)當(dāng)定性為高利轉(zhuǎn)貸罪。因?yàn)樨澪圩锏姆缸锸侄坞m然多樣化，但不包括原貪污罪規(guī)定的套取、強(qiáng)索和收受賄賂的行為，并且盡管行為人是利用職務(wù)上的便利，獲得了以正常途徑無(wú)法獲得的貸款，有以權(quán)謀私的意味，但是其行為卻只侵犯了國(guó)家工作人員的職務(wù)廉潔性，沒(méi)有侵犯公共財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)。而其國(guó)有金融機(jī)構(gòu)工作人員的身份，只能是量刑時(shí)的酌定情節(jié)。因而，金融機(jī)構(gòu)工作人員利用職務(wù)上的便利套取本單位的信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，無(wú)論其金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)如何，只能定性為高利轉(zhuǎn)貸罪。

以上就是高利轉(zhuǎn)貸罪的相關(guān)介紹、希望對(duì)您有所幫助。目前高利轉(zhuǎn)貸行為在中國(guó)的一些地方具有一定的普遍性，這種行為嚴(yán)重地破壞了中國(guó)的金融秩序，有很大的危害性，是我國(guó)打擊金融犯罪的重點(diǎn)。如果您正面臨此問(wèn)題，建議咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)的刑事辯護(hù)律師，爭(zhēng)取更輕的刑罰。