三年前香港保險(xiǎn)價(jià)值

疑問：香港保險(xiǎn)前三年的現(xiàn)金價(jià)值是零或極少，也就是說退保一分錢拿不到。保險(xiǎn)是一輩子的事，需全面考慮，一開始就要保險(xiǎn)。

解答：既然說保險(xiǎn)是一輩子的事，那買完又退保這是啥跟啥呀？中途退保無論在國內(nèi)買還是香港買都一樣會有損失，國內(nèi)的退保非常多，2012年的退保款達(dá)到300億，大多跟代理人在購買時(shí)“忽悠”客戶有很大的關(guān)系，和中國保險(xiǎn)是寬松投保理賠嚴(yán)格，香港保險(xiǎn)是嚴(yán)格投保寬松理賠有關(guān)。在香港，退保人數(shù)很少。

海外資產(chǎn)如何避免“遺產(chǎn)”成“遺患”

由于美國房地產(chǎn)稅收系統(tǒng)稅率奇高且項(xiàng)目繁多，所以如果想避免“遺產(chǎn)”稱“遺患”，海外投資者不應(yīng)該把錢全放到美國房產(chǎn)上。以下這些方式就是遺產(chǎn)不錯(cuò)的避稅方法。

贈與方式

若不是動則成千萬上億美元身家的大富豪，小戶人家最好用的方式就是利用美國稅法所規(guī)定的每人每年可向任何人贈與14000美元的制度，在這個(gè)條件下無需額外繳納任何稅賦，利用螞蟻搬家的方法一點(diǎn)一點(diǎn)將資產(chǎn)轉(zhuǎn)移給子女，而且名正言順。

然而這方法的缺點(diǎn)是周期長，金額低，而且在此期間父母不能出現(xiàn)意外。

購買保險(xiǎn)

在美國，為子女轉(zhuǎn)移資產(chǎn)最簡單有效的方式是購買人壽保險(xiǎn)。如果買下一份百萬美元理賠的人壽保險(xiǎn)，這就等于是實(shí)實(shí)在在為子女留下了百萬現(xiàn)金。而且人壽保險(xiǎn)保險(xiǎn)的理賠受益人不用繳納所得稅，也不用繳納遺產(chǎn)稅。

亦或者，也可以為子女購買人壽保險(xiǎn)，這等于給孩子有了終身可保性，以后孩子萬一出現(xiàn)身體疾病保險(xiǎn)公司也無法取消保險(xiǎn)，而且將財(cái)產(chǎn)無形中轉(zhuǎn)移至孩子身上，把以后的遺產(chǎn)總額降低從而降低遺產(chǎn)稅。

信托

另外一個(gè)好的解決方案是設(shè)立一個(gè)Dynasty Trust，有人將其翻譯為“世代信托”，也有將其翻譯為“朝代信托”。

與其他信托少許不同的是，“世代信托”是一個(gè)不可撤銷的、長時(shí)間的信托?！笆来磐小辈粌H可以讓做為美國人的信托受益人收益，還可以讓信托設(shè)立人的其他非美國后代或旁系親屬收益。

這個(gè)信托的基本原理是“世代信托”中的受托人是“不死”的，所以既然不死自然也就沒有遺產(chǎn)稅了。

總而言之，雖然很多盆友惦記著購買美國房產(chǎn)的種種好處，但是下手前記得要了解清楚美國的稅收規(guī)則。