老人去銀行存款被勸買基金

2016年11月，王女士去民生銀行辦理業(yè)務，銀行工作人員推薦她買一款“理財”，說年化收益率在4.5%-5%之間，于是，王女士就買了15萬元一年期的理財，工作人員給了她一份交易單。等她回到家后，把交易單給孩子看，孩子幫她在網(wǎng)上查了查，說這是一款基金。王女士當時就不樂意了，因為她剛在其他銀行賣掉基金，覺得風險大容易虧損。第二天她就找到銀行，要求退掉。銀行工作人員給她做工作，說這款基金是理財型的，歷史業(yè)績不錯，肯定虧不了，讓她放寬心等著就行。等到2017年11月，一年期到了，王女士去銀行贖回，發(fā)現(xiàn)15萬元本金變成13萬多元了。這款理財型基金不僅沒有收益還虧損了，幸好之前還有8000元的分紅，但總體算下來還是虧了6000多元。這讓她不能接受，她要求銀行給個說法。

銀行認為工作人員是否誤導投資者很難界定

對于王女士所說的銀行工作人員許諾收益，銀行表示基金屬于投資品，投資收益受市場影響很大，基金公司不會許給投資者固定收益，就算是“保本基金”，也有期限限制，比如兩年期的保本基金，一年內(nèi)取出未必保本。而銀行作為代銷機構(gòu)，更不會許諾基金的固定收益，如果有工作人員違規(guī)誤導，只要查實，銀行一定會給予嚴肅處理，他們也希望投資者提供一些證據(jù)來證明工作人員的確存在銷售誤導。但是從目前情況看，投資者提供不出銷售誤導的證據(jù)，而銷售人員又堅稱沒有誤導，銀行就很難查實，只能對投資者進行解釋，盡力安撫。

實施“一區(qū)雙錄” 規(guī)避銷售誤導

2017年銀行已實施“一區(qū)雙錄”，即投資品要在銀行專門的區(qū)域進行銷售，銷售過程錄音錄像，這樣一來，類似于銷售誤導的“口水仗”就不會再有了。 一區(qū)雙錄”的意義就是保護消費者和銀行業(yè)的各自合法權(quán)益，規(guī)范商業(yè)銀行投資類產(chǎn)品銷售行為，培養(yǎng)“買者自負，賣者有責”的金融投資理念，維護公平、公正的金融市場環(huán)境。同時律師也提醒消費者，購買投資類產(chǎn)品需謹慎選擇，防范風險。首先，消費者購買理財產(chǎn)品要到銀行網(wǎng)點的理財專區(qū)或理財專柜辦理，認真做好風險測評，根據(jù)自身的風險承受能力理性選擇，不要一味追求高收益而忽視了風險。其次，購買理財產(chǎn)品，要找銀行網(wǎng)點具備理財和代銷業(yè)務資格并佩戴工號牌的銷售人員辦理，認真確認產(chǎn)品的屬性和相關(guān)信息，了解清楚再下單。最后，消費者還要留意銷售專區(qū)內(nèi)公布的咨詢舉報電話，一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī)銷售、私售產(chǎn)品等行為可舉報。更多私募基金問題歡迎咨詢法邦網(wǎng)專業(yè)律師。