一、公司制私募基金投資方法
1、通過(guò)基金定投熨平風(fēng)險(xiǎn)
與單筆投資不同,定期定額投資(簡(jiǎn)稱定投)是在一定的投資期間內(nèi),投資者選擇以固定時(shí)間、固定金額投資某基金產(chǎn)品,由基金托管人(即銀行)為投資人自動(dòng)完成基金申購(gòu)的理財(cái)方式。影響證券市場(chǎng)的因素眾多且復(fù)雜,幾乎不能預(yù)測(cè),而分批投資可均衡成本,利用時(shí)間熨平市場(chǎng)波動(dòng)。這種投資方式的典型代表就是“基金定投”,這種類似于零存整取的投資方式,可收到“逢低加碼、逢高減籌”的效果,投資成本和風(fēng)險(xiǎn)自然攤低。長(zhǎng)期來(lái)看,定投能聚沙成塔,通常能取得高于定期儲(chǔ)蓄的收益。但并不保證它只賺不賠,它的凈值也會(huì)隨行情起落,時(shí)好時(shí)壞。不能容忍業(yè)績(jī)一時(shí)上下跌宕的投資者,入市前要斟酌。配置型、債券型或貨幣基金收益風(fēng)險(xiǎn)都較低,凈值波動(dòng)性較小,進(jìn)行定投就不劃算。主動(dòng)型、偏股型、指數(shù)型基金凈值波動(dòng)較大,迎合了定投的特點(diǎn)———分散風(fēng)險(xiǎn)、降低成本,無(wú)形中提升了長(zhǎng)期收益。
2、善用基金轉(zhuǎn)換,省時(shí)省錢買基金
基金轉(zhuǎn)換,是指投資者將其持有的某一基金的基金份額部分或全部轉(zhuǎn)為同一基金公司管理的另一只基金的基金份額的行為。通俗地講,轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)相當(dāng)于先贖回再申購(gòu),但是比通常的先贖回再申購(gòu)又有很多好處。通常股票型基金的贖回款需要4～7個(gè)工作日回到投資者的賬戶上,贖回貨幣基金的款項(xiàng)到賬也需要2～4個(gè)工作日。
3、理性面對(duì)基金理財(cái)
風(fēng)險(xiǎn)和收益是相互伴隨的,投資者切忌在基金凈值增長(zhǎng)的同時(shí)將投資風(fēng)險(xiǎn)全然拋在腦后。基金是投資于證券市場(chǎng)的證券產(chǎn)品,證券市場(chǎng)的波動(dòng)勢(shì)必會(huì)影響到基金凈值,證券市場(chǎng)蘊(yùn)含的投資風(fēng)險(xiǎn)也同樣會(huì)體現(xiàn)在基金投資中。盡管基金作為股票的組合,已經(jīng)有分散投資風(fēng)險(xiǎn)的作用,但投資者必須認(rèn)識(shí)到,基金仍然包含著投資風(fēng)險(xiǎn)。
投資者在投資基金前,一定要對(duì)自己的資金狀況、投資期限、收益要求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力作一個(gè)客觀合理的評(píng)估,之后再據(jù)此購(gòu)買與自身狀況相匹配的基金產(chǎn)品?？刂骑L(fēng)險(xiǎn)的最好方法仍是“把雞蛋放在不同的籃子里”,采用分散投資的方式以規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
二、如何選擇合適的購(gòu)買方式
(1)銀行柜臺(tái)買基金。從銀行購(gòu)買基金,有單有據(jù)有憑證,讓人感覺更踏實(shí)一些。不過(guò),從銀行柜臺(tái)購(gòu)買基金的手續(xù)費(fèi)幾乎沒有商量的余地。股票基金一個(gè)交易來(lái)回,交易成本多為1.5%~2%,債券基金一個(gè)交易來(lái)回,交易成本多為0.9%~1.5%。
(2)網(wǎng)上銀行買基金。投資者只要開通網(wǎng)上銀行并簽署相關(guān)協(xié)議,便可以坐在家里輕松進(jìn)行基金的購(gòu)買和贖回。目前,不少銀行不定期地推出網(wǎng)上銀行的費(fèi)率優(yōu)惠措施。如工商銀行網(wǎng)上銀行申購(gòu)基金,原申購(gòu)費(fèi)率高于0.6%的,可打8折;建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行申購(gòu)基金可享受7.5折優(yōu)惠;交通銀行網(wǎng)上銀行申購(gòu)基金,原申購(gòu)費(fèi)率高于0.6%的,統(tǒng)一優(yōu)惠至0.6%。
(3)在基金公司網(wǎng)上買。現(xiàn)在多數(shù)基金公司都開通了網(wǎng)上直銷系統(tǒng),對(duì)投資者通常都有一定的費(fèi)率優(yōu)惠,折扣4-6折不等。但在網(wǎng)上申購(gòu)操作起來(lái)有一定的技術(shù)要求,甚至比網(wǎng)上銀行還要復(fù)雜一些。
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