案情簡介：惡意透支信用卡，到期未歸還
2016年12月20日，李某向許昌市襄城縣某農(nóng)村信用社申請辦理了一張信用卡，額度為5萬元。李某于2017年1月30日開始刷卡消費。從2017年3月李某開始未按期償還，截止2017年8月1日共透支本金、利息、滯納金6萬元，期間該農(nóng)村信用社多次以催款通知書、短信等方式向李某進行催繳，2017年4月份償還部分以外，其他一直未進行償還。經(jīng)過清算，李某經(jīng)催繳尚未償還的本金數(shù)額為人民幣5萬元。自動投案后，李某償還了全部欠款。
案發(fā)后，李某家屬慕名找到張獻偉律師，張律師經(jīng)詳細了解李某的全部案件事實，初步分析指出，李某可能構成犯罪，但能積極償還全部欠款，可以獲得緩刑或免于刑事處罰。張律師接受委托后，經(jīng)過多次會見，并向檢察院、法院溝通并提交辯護意見，經(jīng)一審開庭審理，李某被判處緩刑。
法院判決：成立信用卡詐騙罪，判處緩刑
理由：信用卡詐騙罪是指以非法占有為目的，利用信用卡進行詐騙活動，騙取數(shù)額較大財物的行為。在本案中，李某惡意透支信用卡，數(shù)額較大，其行為已構成信用卡詐騙罪。李某有自首和退贓情節(jié)，依法和酌情可以從輕處罰。李某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑一年，緩刑二年。
律師說法：情節(jié)輕微，可以處以緩刑
信用卡詐騙罪是指行為人使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的或使用作廢的信用卡的或冒用他人信用卡的或惡意透支的信用卡，進行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的行為。其中，惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。惡意透支應當追究刑事責任，但在公安機關立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節(jié)輕微的，可以免除處罰。惡意透支數(shù)額較大，在公安機關立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責任。
本案中，李某惡意透支信用卡，數(shù)額較大，李某的行為已構成信用卡詐騙罪。本案案發(fā)后，李某主動到案，且如實供述了其犯罪事實，可以認定為自首，依法可以從輕或者減輕處罰。李某在案發(fā)后還款6萬元，可以酌情從輕處罰。同時，李某到案后，認罪態(tài)度較好，真誠悔罪，且取得涉案農(nóng)村信用社的諒解，可以酌情從輕處罰。綜合李某的犯罪的事實、犯罪的性質、情節(jié)和對于社會的危害程度，對李某判處緩刑并無明顯不當。
相關法規(guī)：
《刑法》第一百九十六條 有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：
（一） 使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的；
（二） 使用作廢的信用卡的；
（三） 冒用他人信用卡的；
（四） 惡意透支的。
前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。
《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第六條第一款至第三款 持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。
有以下情形之一的，應當認定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”：
（一） 明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；
（二） 肆意揮霍透支的資金，無法歸還的；
（三） 透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的；
（四） 抽逃、轉移資金，隱匿財產(chǎn)，逃避還款的；
（五） 使用透支的資金進行違法犯罪活動的；
（六） 其他非法占有資金，拒不歸還的行為。
惡意透支，數(shù)額在1萬元以上不滿10萬元的，應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”；數(shù)額在10萬元以上不滿100萬元的，應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”；數(shù)額在100萬元以上的，應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。
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