案情簡介：使用虛假合同騙取銀行貸款

2015年10月，李某開始經(jīng)營位于禹州市某茶店。2016年9月，李某因賭博欠下他人巨額賭債后將該茶店抵押給他人經(jīng)營。同年11月，李某因手頭再次缺錢，遂編造自己為茶店的實(shí)際經(jīng)營者，以需要裝修并擴(kuò)大店面為由，使用虛假的房屋買賣契約和虛假的擔(dān)保人資料，向中國銀行某分行申請貸款。中國銀行某分行將10萬元貸款發(fā)放給李某。李某獲得貸款在歸還了三個(gè)月貸款利息后便與貸款銀行失去聯(lián)系，經(jīng)貸款銀行多次催收后仍拒不歸還。2017年3月，李某被民警查獲，主動交代了全部事實(shí)，并歸還了貸款本金和利息12萬元。

法院判決：成立貸款詐騙罪，判處緩刑

理由：李某為非法獲取資金，使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同，騙取銀行貸款，數(shù)額巨大，依法成立貸款詐騙罪。鑒于李某能主動投案，如實(shí)供述，成立自首，依法可以從輕處罰。李某歸案后具有退贓情節(jié)，可以酌情從輕處罰。綜合本案全部犯罪事實(shí)和李某犯罪后表現(xiàn)，判處李某有期徒刑三年，緩刑四年，并處罰金五萬元。

律師說法：犯罪后實(shí)施的行為會影響到量刑的輕重

貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由、使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同、使用虛假的證明文件、使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保、超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保或者以其他方法，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款、數(shù)額較大的行為。李某犯罪后的自首與退贓情節(jié)直接影響到法院對其判處緩刑時(shí)的考察條件。本案中，李某使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同及虛假的擔(dān)保人證明文件等等，編造虛假的貸款理由，騙取銀行數(shù)額巨大的貸款，經(jīng)銀行多次催收仍不歸還，李某行為已構(gòu)成貸款詐騙罪。李某犯罪后，在其尚未受到訊問及未被采取時(shí)，主動向民警供述了自己的犯罪事實(shí)，系自首，依法可以從輕或者減輕處罰。本案中，李某犯罪情節(jié)較輕，有悔罪表現(xiàn)，沒有再犯罪的危險(xiǎn)，宣告緩刑對所居住社區(qū)沒有重大不良影響，給予上述因素，法院才對李某判處緩刑。

相關(guān)法規(guī)：

《刑法》第一百九十三條 有下列情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：

（一） 編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的；

（二） 使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的；

（三） 使用虛假的證明文件的；

（四） 使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或者超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保的；

（五） 以其他方法詐騙貸款的。

《最高人民法院關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若干問題的解釋》第四條 根據(jù)《決定》第十條規(guī)定，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的，構(gòu)成貸款詐騙罪。

《決定》第十條規(guī)定的“其他嚴(yán)重情節(jié)”是指：

（１）為騙取貸款，向銀行或者金融機(jī)構(gòu)的工作人員行賄，數(shù)額較大的；

（２）揮霍貸款，或者用貸款進(jìn)行違法活動，致使貸款到期無法償還的；

（３）隱匿貸款去向，貸款期限屆滿后，拒不償還的；

（４）提供虛假的擔(dān)保申請貸款，貸款期限屆滿后，拒不償還的；

（５）假冒他人名義申請貸款，貸款期限屆滿后，拒不償還的。

《決定》第十條規(guī)定的“其他特別嚴(yán)重情節(jié)”是指：

（１）為騙取貸款，向銀行或者金融機(jī)構(gòu)的工作人員行賄，數(shù)額巨大的；

（２）攜帶貸款逃跑的；

（３）使用貸款進(jìn)行犯罪活動的。

......,個(gè)人進(jìn)行貸款詐騙數(shù)額在５萬元以上的，屬于“數(shù)額巨大”；個(gè)人進(jìn)行貸款詐騙數(shù)額在２０萬元以上的，屬于“數(shù)額特別巨大”。

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