案情簡介：惡意透支信用卡，案發(fā)后歸還

2017年3月9日，常某持偽造的營業(yè)執(zhí)照、車輛行駛證等復印件在河南省漯河市農(nóng)業(yè)銀行某地支行申請辦理了信用卡一張，并持該卡透支現(xiàn)金。至2017年6月12日，常某持該卡透支3萬元，未按期歸還。2017年7月至10月期間，經(jīng)發(fā)卡銀行電話、書面多次催收后常某仍未還款。案發(fā)后，常某分別于2017年11月、12月將全部透支款息還清，并取得該銀行的諒解。

法院判決：成立信用卡詐騙罪，但免于處罰

理由：常某作為合法持卡人，對信用卡惡意透支，數(shù)額較大，其行為已構成信用卡詐騙罪，常某到案后，自愿認罪，依法可以從輕處罰。常某在案發(fā)后償還全部透支款本息，并取得被害單位諒解，綜合以上事實，依法可以免于刑事處罰。

律師說法：犯罪情節(jié)輕微，免于刑事處罰

信用卡詐騙罪是指行為人使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的或使用作廢的信用卡的或冒用他人信用卡的或惡意透支的信用卡，進行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的行為。惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。惡意透支應當追究刑事責任，但在公安機關立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節(jié)輕微的，可以免除處罰。惡意透支數(shù)額較大，在公安機關立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責任。

本案中，常某依法申請并持有信用卡，卻對信用卡惡意透支，數(shù)額較大，其行為已構成信用卡詐騙罪。本案中，常某到案后能自愿認罪，依法可以從輕處罰。案發(fā)后，常某償還了全部透支款本息，并取得了被害單位的諒解，綜合本案全部犯罪事實、犯罪性質和社會危害程度，認定常某犯罪情節(jié)輕微，依法可以免予刑事處罰。

相關法規(guī)：

《刑法》

第一百九十六條  有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：

（一） 使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的；

（二） 使用作廢的信用卡的；

（三） 冒用他人信用卡的；

（四） 惡意透支的。

前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。

《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第六條第一款至第三款  持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。

有以下情形之一的，應當認定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”：

（一） 明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；

（二） 肆意揮霍透支的資金，無法歸還的；

（三） 透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的；

（四） 抽逃、轉移資金，隱匿財產(chǎn)，逃避還款的；

（五） 使用透支的資金進行違法犯罪活動的；

（六） 其他非法占有資金，拒不歸還的行為。

惡意透支，數(shù)額在1萬元以上不滿10萬元的，應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”；數(shù)額在10萬元以上不滿100萬元的，應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”；數(shù)額在100萬元以上的，應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。

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