第五條　中資保險公司（以下簡稱保險公司）經(jīng)保監(jiān)會批準(zhǔn)，可以從事機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險業(yè)務(wù)。

為了保證機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險制度的實行，保監(jiān)會有權(quán)要求保險公司從事機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險業(yè)務(wù)。

未經(jīng)保監(jiān)會批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險業(yè)務(wù)。

【詳解】本條是關(guān)于機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險業(yè)務(wù)經(jīng)營主體的規(guī)定。

《保險法》第11條第2款規(guī)定：“除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險的以外，保險公司和其他單位不得強(qiáng)制他人訂立保險合同?！边@意味著，強(qiáng)制保險只能由法律和行政法規(guī)進(jìn)行規(guī)定，規(guī)章和其他規(guī)范性文件均不得設(shè)立強(qiáng)制保險。

本條第1款規(guī)定，中資保險公司經(jīng)保監(jiān)會批準(zhǔn)，可以從事機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險業(yè)務(wù)。這一規(guī)定意味著，保險公司要經(jīng)營機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險業(yè)務(wù)，必須要取得保監(jiān)會的行政許可。

近年來，我國保險業(yè)發(fā)展極為迅猛，根據(jù)我國加入WTO法律文件中有關(guān)保險業(yè)的規(guī)定，外資保險公司不允許經(jīng)營法定保險業(yè)務(wù)。而我國的具體承諾減讓表中的法定保險限于下列具體險種：汽車第三者責(zé)任險、公共汽車和其他商業(yè)運載工具駕駛員和運營者責(zé)任險。

依據(jù)上述規(guī)定，《條例》中規(guī)定的機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險只能由中資財產(chǎn)保險公司經(jīng)營，外資財產(chǎn)保險公司無經(jīng)營資格。目前，中資財產(chǎn)保險公司依法成立后，即相應(yīng)具有經(jīng)營非壽險業(yè)務(wù)的資格，無須監(jiān)管機(jī)關(guān)另行批準(zhǔn)。但對于機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險業(yè)務(wù)，中資財產(chǎn)保險公司并非當(dāng)然取得經(jīng)營資格，必須經(jīng)過保監(jiān)會的批準(zhǔn)。這便于監(jiān)管機(jī)關(guān)加強(qiáng)對機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險經(jīng)營主體的管理，保障機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險制度的順利運行。

《條例》未對保監(jiān)會的批準(zhǔn)定程序作出具體規(guī)定，但根據(jù)《行政許可法》和《中國保險監(jiān)督管理委員會行政許可實施辦法》的規(guī)定，申請人應(yīng)當(dāng)向保監(jiān)會提交齊全、符合法定形式以及內(nèi)容真實的申請材料，保監(jiān)會將自受理申請之日起20個工作日內(nèi)作出許可或者不予許可的書面決定，經(jīng)機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以延長10個工作日。

本條第2款規(guī)定，為了保證機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險制度的實行，保監(jiān)會有權(quán)要求保險公司從事機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險業(yè)務(wù)。機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險制度的設(shè)立，是為了在不過分加重投保人負(fù)擔(dān)的情況下，使機(jī)動車道路交通事故受害人迅速得到賠償。為實現(xiàn)這一目的，《條例》第6條明確規(guī)定，機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險實行統(tǒng)一的保險條款和基礎(chǔ)保險費率，保監(jiān)會按照機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險業(yè)務(wù)總體上不盈利不虧損的原則審批保險費率。因此，機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險與一般商業(yè)保險的經(jīng)營原則有所不同，保險公司在經(jīng)營機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險時，其盈利空間受到了嚴(yán)格限制。這樣也就可能導(dǎo)致出現(xiàn)沒有保險公司愿意經(jīng)營機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險業(yè)務(wù)，機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險制度無法推行的情形。本款規(guī)定即是針對該種情形，賦予了保監(jiān)會作為機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險業(yè)務(wù)的主管部門要求保險公司從事該項業(yè)務(wù)的權(quán)力，以確保機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險制度在特殊情形下也能繼續(xù)運行。這是從維護(hù)整個機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險制度的存續(xù)和保護(hù)道路交通事故受害人的角度出發(fā)作出的規(guī)定。

本條第3款規(guī)定，未經(jīng)保監(jiān)會批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險業(yè)務(wù)。該款實際是從另一個角度強(qiáng)調(diào)了從事機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險業(yè)務(wù)必須具備法定資格條件，并經(jīng)保監(jiān)會批準(zhǔn)。這款規(guī)定實際包含兩層含義：一是對于保險公司以外的單位和個人，不得從事機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險業(yè)務(wù)。否則，將按照《條例》第36條的規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。二是對于保險公司，必須要經(jīng)保監(jiān)會批準(zhǔn)后方可從事交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險。否則，將按照《條例》第37條的規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。