第二條　在中華人民共和國境內(nèi)道路上行駛的機(jī)動(dòng)車的所有人或者管理人，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國道路交通安全法》的規(guī)定投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。

機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的投保、賠償和監(jiān)督管理，適用本條例。

【詳解】本條是關(guān)于機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的投保人、投保范圍以及適用范圍的規(guī)定。

一、投保人和投保范圍

本條第1款規(guī)定，在我國境內(nèi)行駛的機(jī)動(dòng)車必須投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，從而明確了機(jī)動(dòng)車所有人和管理人的強(qiáng)制投保義務(wù)。

保險(xiǎn)法律關(guān)系的建立，以參與保險(xiǎn)的當(dāng)事人是否出于自愿為標(biāo)準(zhǔn)，可分為任意保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)。任意保險(xiǎn)，也稱商業(yè)保險(xiǎn)，是指投保人與保險(xiǎn)人，基于平等、自愿、協(xié)商一致的原則，通過訂立合同設(shè)立保險(xiǎn)法律關(guān)系的制度；與之相對(duì)應(yīng)，強(qiáng)制保險(xiǎn)，也稱法定保險(xiǎn)，則是一國政府或地區(qū)基于公共政策的考慮，為維護(hù)社會(huì)公眾利益，通過頒行法律強(qiáng)制實(shí)施某種保險(xiǎn)的制度。強(qiáng)制保險(xiǎn)表明，要充分發(fā)揮保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和社會(huì)管理功能，不僅是保險(xiǎn)業(yè)界的事情，政府也應(yīng)發(fā)揮必要的作用和給予一定的支持。對(duì)于關(guān)系到人身安全和社會(huì)穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)制保險(xiǎn)是一個(gè)很好的途徑，也是為盡力挽救傷者生命、體現(xiàn)社會(huì)對(duì)生命權(quán)的尊重和減少社會(huì)矛盾的經(jīng)濟(jì)高效手段。

就機(jī)動(dòng)車責(zé)任保險(xiǎn)而言，其本意是出于分散加害人損害賠償責(zé)任的考慮，只是間接惠及交通事故受害人，世界各國為使其肩負(fù)及時(shí)、合理保障受害人基本權(quán)益進(jìn)而維護(hù)道路交通安全、保證社會(huì)公眾利益的使命，均通過制定相關(guān)法律強(qiáng)制機(jī)動(dòng)車投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。從而在商業(yè)機(jī)動(dòng)車責(zé)任保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上建立了具有鮮明公共政策屬性的強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度。強(qiáng)制保險(xiǎn)不同于保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)的其他保險(xiǎn)產(chǎn)品，不以營利為目的，而是由政府強(qiáng)制車主購買，目的是在車輛出險(xiǎn)后有充足的資金對(duì)第三方進(jìn)行救助，從而具有較強(qiáng)的公益性質(zhì)，與通常的商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)存在明顯區(qū)別。同時(shí)，由于交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的費(fèi)率與機(jī)動(dòng)車行車安全實(shí)績(jī)掛鉤，實(shí)行浮動(dòng)費(fèi)率，因此，費(fèi)率杠桿的充分利用，加強(qiáng)了對(duì)機(jī)動(dòng)車和駕駛員的社會(huì)管理，控制了交通事故的發(fā)生，對(duì)于預(yù)防交通事故、減少事故發(fā)生頻率大有裨益。

在具體制度設(shè)計(jì)上，機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)大體可分為兩類：一類將商業(yè)性機(jī)動(dòng)車責(zé)任險(xiǎn)賦予強(qiáng)制險(xiǎn)的使命與功能，使其承擔(dān)法定的保險(xiǎn)范圍與金額，除此以外并無其他機(jī)動(dòng)車責(zé)任險(xiǎn)，即一單到底的完全保障，如英國的無限額機(jī)動(dòng)車責(zé)任險(xiǎn)。另一類則除強(qiáng)制保險(xiǎn)外，尚有任意性商業(yè)保險(xiǎn)以彌補(bǔ)強(qiáng)制險(xiǎn)的不足，如日本及我國臺(tái)灣地區(qū)實(shí)行的限額保險(xiǎn)制，因強(qiáng)制部分的限額為最低保障的限額，故又稱基本保障型強(qiáng)制險(xiǎn)?？傮w而言，無論世界各國機(jī)動(dòng)車責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度具體設(shè)計(jì)有何不同，其強(qiáng)制投保、強(qiáng)制承保的屬性均具普遍意義。

我國《道路交通安全法》第17條規(guī)定，國家實(shí)行機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度；同時(shí)，為確保這一制度得以有效實(shí)施，該法第98條第1款規(guī)定，機(jī)動(dòng)車所有人、管理人未按照國家規(guī)定投保機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的，由公安機(jī)關(guān)交通管理部門扣留車輛至依照規(guī)定投保后，并處依照規(guī)定投保最低責(zé)任限額應(yīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)的二倍罰款。正是基于上述規(guī)定，本款規(guī)定了機(jī)動(dòng)車所有人、管理人的強(qiáng)制投保義務(wù)。此處需注意幾個(gè)概念的「正確理解：

1．中華人民共和國境內(nèi)

“境內(nèi)”在地理意義上自然可以理解為我國國境線以內(nèi)的地表，從而可部分對(duì)應(yīng)于法律意義上的“領(lǐng)土”，即我國能夠在其范圍內(nèi)行使主權(quán)的地球表面的特定部分，以及其領(lǐng)土和上空。然而，就法律的具體適用而言，本款所謂“中華人民共和國境內(nèi)”應(yīng)指除依法設(shè)立的特別行政區(qū)外的全部中華人民共和國的領(lǐng)土范圍。我國憲法規(guī)定：“國家在必要時(shí)得設(shè)立特別行政區(qū)。在特別行政區(qū)內(nèi)實(shí)行的制度按照具體情況由全國人民代表大會(huì)以法律規(guī)定。”據(jù)此，全國人大已于1990年和1993年分別制定了《香港特別行政區(qū)基本法》與《澳門特別行政區(qū)基本法》。根據(jù)上述法律的規(guī)定，除在《基本法》附件中規(guī)定的在特別行政區(qū)適用的全國性法律外，其他法律不適用于特別行政區(qū)，從而將本條例排除在外。

2．道路

本款及本條例中“道路”一詞取自我國《道路交通安全法》，根據(jù)該法第119條的規(guī)定，“道路”是指公路、城市道路和雖在單位管轄范圍但允許社會(huì)機(jī)動(dòng)車通行的地方，包括廣場(chǎng)、公共停車場(chǎng)等用于公眾通行的場(chǎng)所。

3．機(jī)動(dòng)車

根據(jù)《道路交通安全法》第119條的規(guī)定，“機(jī)動(dòng)車”是指以動(dòng)力裝置驅(qū)動(dòng)或者牽引，上道路行駛的供人員乘用或者用于運(yùn)送物品以及進(jìn)行工程專項(xiàng)作業(yè)的輪式車輛。顯然，此定義涵蓋了那些可以上道路行駛的拖拉機(jī)，根據(jù)2004年4月30日國務(wù)院發(fā)布的《中華人民共和國道路交通安全法實(shí)施條例》（以下簡(jiǎn)稱《道路交通安全法實(shí)施條例》）第111條的規(guī)定，上道路行駛的拖拉機(jī)，是指手扶拖拉機(jī)等最高設(shè)計(jì)行駛速度不超過每小時(shí)20公里的輪式拖拉機(jī)和最高設(shè)計(jì)行駛速度不超過每小時(shí)40公里、牽引掛車方可從事道路運(yùn)輸?shù)妮喪酵侠瓩C(jī)。

4．所有人

結(jié)合我國《中華人民共和國民法通則》（以下簡(jiǎn)稱《民法通則》）第71條有關(guān)財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的規(guī)定，本款中所稱“機(jī)動(dòng)車的所有人”，是指依法對(duì)機(jī)動(dòng)車享有所有權(quán)的主體，即依法有權(quán)占有、使用、收益和處分機(jī)動(dòng)車的自然人和法人。

5．管理人

本款中所稱“管理人”，旨在界定所有人以外實(shí)際管理機(jī)動(dòng)車的個(gè)人和社會(huì)組織，具體是指雖不享有機(jī)動(dòng)車所有權(quán)，但依法或依約定實(shí)際占有機(jī)動(dòng)車的自然人、企事業(yè)單位或其他社會(huì)組織，如某些國家機(jī)關(guān)下設(shè)的不具法人資格的事業(yè)單位，機(jī)動(dòng)車臨時(shí)保管人等。

二、適用范圍

本條第2款明確了本條例的適用范圍。根據(jù)本款的規(guī)定，本條例僅適用于機(jī)動(dòng)車交.通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的投保、賠償及其監(jiān)督賠償三個(gè)環(huán)節(jié)。機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，雖具有不同于既有商業(yè)機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)的性質(zhì)，但本質(zhì)上仍未完全脫離一般意義上的保險(xiǎn)；同時(shí)，機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)所涉及內(nèi)容繁雜，因此，為求立法精簡(jiǎn)，本款規(guī)定機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的投保、賠償及其監(jiān)督管理適用本條例。對(duì)于本條例未規(guī)定而機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)必然涉及的其他環(huán)節(jié)，如保險(xiǎn)合同的成立、生效與變更、保險(xiǎn)人的代位求償權(quán)、保險(xiǎn)賠償金的給付期限、經(jīng)營機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司資格審定、保險(xiǎn)公司經(jīng)營此險(xiǎn)種的業(yè)務(wù)規(guī)則等，可參照適用《保險(xiǎn)法》及相關(guān)法規(guī)和規(guī)章。