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2016年3月左右，高某和王某合伙開辦了一家投資公司，后在豐臺區(qū)不同地點先后承租了4處辦公場所，招募了孫某等9名年輕女員工。通過網(wǎng)絡非法獲取到身份信息后，兩人按照身份信息上的年齡、照片信息分發(fā)給年齡、長相相似的女員工，指使她們編造學歷、單位等信息向各個銀行提交申請，騙領信用卡。當遇到銀行上門見面核對信息的情形，就提前偽造不同名目的公司工牌。一旦信用卡申領成功，就利用POS機進行貸款套現(xiàn)。截至目前，這個團伙已從不同銀行騙領到700余張信用卡，幾個人冒充幾百個不同身份、使用上百個手機號碼。為了不被混淆，嫌疑人在作案用的101部手機、700余張銀行卡的背面都貼上了標簽，上面寫著號碼，對應申領銀行、冒充人員的姓名等信息，以防銀行來電核對。初步統(tǒng)計，該團伙騙領信用卡給多家銀行造成損失達1000余萬元。 目前，嫌疑人高某、孫某、趙某、劉某等11名嫌疑人因涉嫌信用卡詐騙已被豐臺公安分局刑事拘留，案件正在進一步審理中。
這11名犯罪嫌疑人的行為構(gòu)成什么犯罪？
《中華人民共和國刑法(1997修訂)》 第二百六十六條 詐騙公私財物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn)。本法另有規(guī)定的，依照規(guī)定。 第一百九十六條 有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)： 《最高人民檢察院、最高人民法院關于辦理信用卡詐騙犯罪案件具體適用法律若干問題的解釋》 第五條 使用偽造的信用卡、以虛假的身份證明騙領的信用卡、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡，進行信用卡詐騙活動，數(shù)額在5000元以上不滿5萬元的，應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”；數(shù)額在5萬元以上不滿50萬元的，應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”；數(shù)額在50萬元以上的，應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。
（一）使用偽造的信用卡的；
（二）使用作廢的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
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前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。
盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規(guī)定定罪處罰。
一、詐騙罪
行為人欺騙行為，使對方產(chǎn)生或者維持錯誤認識，基于錯誤認識處分財產(chǎn)，行為人取得財產(chǎn)，對方財產(chǎn)損失。
二、金融詐騙罪與詐騙罪的關系
1.金融詐騙罪與詐騙罪是法條競合，特殊法優(yōu)于一般法，特殊詐騙罪的成立以構(gòu)成普通詐騙罪為前提，當行為人的詐騙行為的數(shù)額沒有達到具體詐騙罪的要求，而達到了普通詐騙罪的要求，應認定為普通詐騙罪。
2.本節(jié)罪中，只能由自然人構(gòu)成的犯罪共有三個：貸款詐騙罪、信用卡詐騙罪、有價證券詐騙罪。
三、信用卡詐騙罪
根據(jù)司法解釋規(guī)定，本罪的信用卡包括僅具有儲蓄功能的借記卡、電子銀行，這是擴大解釋；使用信用卡的方式有兩種：一是對機器使用--盜竊罪（例外：以虛假的身份證明騙領信用卡然后使用的，定信用卡詐騙罪。）二是對人使用--詐騙。（銀行職員、商場收銀員等，商場消費刷卡，屬于對人使用）另外，這里的使用是指適用信用卡的功能，如果是用以質(zhì)押，那么構(gòu)成詐騙罪。
（一）行為方式
1.使用偽造的信用卡或者使用以虛假的身份證明騙領信用卡的
使用的本質(zhì)是對人實施詐騙，即將偽造的信用卡當作真實有效的信用卡來使用。
（1）偽造信用卡并使用的，同時觸犯偽造金融票證罪和信用卡詐騙罪，屬于牽連犯，應擇一重罪論處，一般定信用卡詐騙罪
（2）以虛假的身份證明騙領信用卡然后使用的，同時觸犯妨害信用卡管理罪和信用卡詐騙罪，也屬于牽連犯，擇一重罪論處，一般定信用卡詐騙罪。需注意的是無論是在機器使用還是在柜臺使用都是用信用卡詐騙罪，因為雖然在機器不能受騙，但是在領取信用卡的時候騙了柜臺的人員，此時的詐騙的著手是騙領卡。
2.使用作廢的信用卡，僅限于對自然人使用，不包括對機器使用
3. 冒用他人使用信用卡
（二）主觀：故意，具有非法占有
律師觀點 在這個案件中，高某和黃某設立的投資公司是以犯罪活動為主要經(jīng)營活動，不構(gòu)成單位犯罪。犯罪嫌疑人高某、黃某及其雇傭等人分工明確，通過偽造虛假的身份證明等信息向銀行柜臺人員騙領信用卡，使銀行柜臺人員產(chǎn)生其為本人的錯誤認識，并基于這個錯誤認識給其辦理信用卡，使其可通過信用卡套現(xiàn)，從而銀行遭受一千多萬的財產(chǎn)損失。其偽造虛假的身份證明后向柜臺人員騙領信用卡并使用，這是兩個行為涉嫌構(gòu)成妨害信用卡管理罪和信用卡詐騙罪，但第一個行為是手段行為，第二個行為是目的行為，這兩個行為存在牽連關系，且具有類型、通常性的特征。因此，屬于牽連犯，擇一重罪處罰，擇信用卡詐騙罪。所以，高某、孫某、趙某、劉某等11名涉嫌構(gòu)成信用卡詐騙罪。 通過上述案件，金融單位在信用卡審核中要嚴格按照申領程序仔細核對信息，如果遇到冒用信息時，應及時報警，避免財產(chǎn)的損失。
