案情簡(jiǎn)介：貸款后再將貸款轉(zhuǎn)貸

2014年3月，萬某以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，伙同陳某、曹某2三人以三戶聯(lián)保形式分別向某銀行申請(qǐng)貸款120萬元（貸款期限一年）用于購買服裝經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，貸款發(fā)放形式為受托支付。2014年3月17日，某銀行將120萬元貸款發(fā)放至萬某賬戶后受托支付到曹某1賬戶，次日曹某1將該120萬元貸款轉(zhuǎn)回至萬某賬戶。同月18日萬某將該筆120萬元貸款及賬戶內(nèi)其余資金，分兩次匯至祝某1（涉嫌詐騙，已另案處理）處賺取高額利息。經(jīng)鑒定，萬某自2014年3月至6月期間，借款120萬元至祝某1處，獲利達(dá)44.3531萬元。

法院判決：構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪

法院經(jīng)審理認(rèn)為，萬某以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，虛構(gòu)貸款事由，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得34.7734萬元，數(shù)額較大，其行為已構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪。公訴機(jī)關(guān)指控的罪名成立，本院予以支持。對(duì)于辯護(hù)人提出轉(zhuǎn)貸數(shù)額應(yīng)扣除賬戶余額的意見，經(jīng)查，萬某與祝某1之間存在多筆資金往來，實(shí)際借款金額遠(yuǎn)高于120萬元，其從某銀行貸出的款項(xiàng)均被用于轉(zhuǎn)貸牟利，故轉(zhuǎn)貸金額應(yīng)為120萬元；對(duì)于指控獲利過高的意見，經(jīng)查，涉案款項(xiàng)產(chǎn)生44.3531萬元利息經(jīng)過司法審計(jì)，且有賬本及往來流水為證，應(yīng)予采信。但計(jì)算違法所得時(shí)，還應(yīng)扣除萬某向銀行支付的9.579667萬元利息。上述兩點(diǎn)辯護(hù)意見，本院不予采納；其他意見予以采納。萬某歸案后如實(shí)供述罪行，系坦白，可以從輕處罰。其按時(shí)還本付息，未給金融機(jī)構(gòu)造成損失，可酌情從輕處罰。

律師說法：是否觸犯法律

《中華人民共和國刑法》第一百七十五條規(guī)定：“以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金；數(shù)額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金?！?/p>

高利轉(zhuǎn)貸罪，是指違反國家規(guī)定，以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。通過編造假去向、假用途、假擔(dān)保套取信貸資金者，本身即屬違反信貸資金管理法規(guī)的金融不法行為。

本案中，萬某違反國家法律法規(guī)，以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，虛構(gòu)貸款事由，將套取的金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸給他人，違法所得數(shù)額較大，其行為侵犯了國家對(duì)信貸資金的發(fā)放及利率管理秩序，觸犯了高利轉(zhuǎn)貸罪。

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