案情簡介：擅自設立金融機構

2015年6月份，張某在未經(jīng)國家主管部門批準的情況下，通過在其租賃的店鋪中懸掛“中國建設銀行”標志及“銀行卡助農(nóng)取款服務點”牌匾、偽造“中國建設銀行助農(nóng)存取一本通”、私刻“中國建設銀行股份有限公司網(wǎng)點業(yè)務專用章”等方式，私自設置“中國建設銀行”取款網(wǎng)點，并于2015年7月13日吸收劉某甲“存款”40000元。立案前，張某已將該“存款”退回。

法院判決：構成擅自設立金融機構罪

法院經(jīng)審理認為，張某未經(jīng)國家有關主管部門批準，擅自設立商業(yè)銀行，侵犯了國家的金融管理制度，構成擅自設立金融機構罪，依法應予懲處；公訴機關指控的犯罪事實清楚，罪名成立，本院予以確認。張某系在他人陪同下主動到公安機關，如實供述其犯罪事實，構成自首，可依法對其從輕處罰。鑒于張某歸案后認罪態(tài)度較好、在其非法設立的金融機構攬儲的被害人款項張某主動退賠、且能積極繳納罰金，故可酌情對其從輕處罰。綜上，結(jié)合張某的犯罪性質(zhì)、犯罪事實、犯罪情節(jié)及危害后果，可依法對其從輕處罰。

律師說法：何為“情節(jié)嚴重”

《中華人民共和國刑法》第一百七十四條規(guī)定：“未經(jīng)國家有關主管部門批準，擅自設立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；情節(jié)嚴重的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金?！?/p>

“情節(jié)嚴重”主要從行為、手段、實際造成的危害后果等方面判斷。一般包括以下行為表現(xiàn)：成立多家商業(yè)銀行或者其他金融機構的；采取惡劣手段，如以偽造中國人民銀行批準文件或國務院文件等方式，或者編造謊言，欺騙群眾，或者國家機關擅自設立金融機構；不顧主管機關的批評擅自設立金融機構，造成惡劣影響，給他人造成了重大的經(jīng)濟損失等等。

本案中，張某違反國家法律法規(guī)，在未經(jīng)國家有關主管部門批準的情況下，偽造專用章等證件，擅自設立商業(yè)銀行，其行為侵犯了國家的金融管理制度，觸犯了擅自設立金融機構罪。

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