案情簡介：擅自設(shè)立金融機構(gòu)

2014年6月，馬某某在未經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)，在營業(yè)場所懸掛“農(nóng)民資金互助合作部”的標(biāo)牌，內(nèi)部設(shè)立銀行柜臺式設(shè)施，對外向群眾發(fā)放宣傳材料，宣稱“打造咱農(nóng)民自己的銀行”，通過宣傳收益高、發(fā)放禮品等優(yōu)惠條件吸引群眾入社，并向入社群眾發(fā)放存折式的“農(nóng)民專業(yè)合作社資金互助部社員股金證”、存單式的“農(nóng)民專業(yè)合作社資金互助部互助金憑證”，開展存、貸款業(yè)務(wù)。2014年9月份，全縣開展農(nóng)民合作社信用合作專項整治活動，工作組要求馬某某進(jìn)行整改，馬某某又在該營業(yè)場所懸掛“農(nóng)作物種植專業(yè)合作社”的標(biāo)牌，繼續(xù)開展上述業(yè)務(wù)。自2014年6月11日至2014年11月28日期間，該營業(yè)場所共辦理存款業(yè)務(wù)310.92萬元；辦理貸款業(yè)務(wù)人民幣85萬元。

法院判決：構(gòu)成擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪

法院經(jīng)審理認(rèn)為，被告人馬某某未經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立金融機構(gòu)，其行為已構(gòu)成擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪。鑒于其歸案后如實供述自己的罪行，認(rèn)罪態(tài)度較好，且案發(fā)后已將所存資金全部返還存款某眾，確有悔罪表現(xiàn)，對其依法可從輕處罰并適用緩刑。

律師說法：包括農(nóng)民合作社嗎

《中華人民共和國刑法》第一百七十四條規(guī)定：“未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。”

擅自設(shè)立商業(yè)銀行，包括擅自設(shè)立一個原本不存在的商業(yè)銀行，也包括未經(jīng)批準(zhǔn)，冒用其他商業(yè)銀行或者商業(yè)銀行分支機構(gòu)名稱進(jìn)行活動的。其他金融機構(gòu)，是指除銀行及其分支機構(gòu)以外，能依法參與金融活動、開展金融業(yè)務(wù)的、具有法人資格的組織。從我國情況看，銀行以外的其他金融機構(gòu)，主要有以下幾類：證券交易所；期貨交易所；證券公司；期貨經(jīng)紀(jì)公司；保險公司；信托投資公司；融資租賃公司；農(nóng)村信用合作社；城市信用合作社；企業(yè)集團財務(wù)公司；僑資、外資在我國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)等等。

本案中，馬某某違反國家法律法規(guī)，在未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)的情況下，擅自設(shè)立金融機構(gòu)，其行為侵犯了國家的金融管理制度，觸犯了擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪。

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