民警為還高利貸非法集資千萬

1977年出生的楊某案發(fā)前是保山市森林公安局的民警，該局的退休民警歐某是她的同事，原來是同一單位上下級關(guān)系。2010年10月，楊某向毆某借了一筆高利貸無力償還，于是編造經(jīng)營紅木生意、投資攪拌廠、幼兒園、瑪瑙礦山等項目需要資金，以高額利息為誘餌向劉某等人非法集資，用于償還其所借的高利貸本息及日常揮霍。在楊某的犯罪事實指控中，偵查機關(guān)共計查明了51項借貸事實。借款承諾的利息最低月息2%，最高達15%。借款金額從數(shù)十萬元到上千萬元不等，借款人員涉及46名。借款人中，有同事，有親朋好友，還有的借款前與楊某根本不認識。從2010年到2014年，受害者先后借給楊某共計4700多萬元。2014年7月，楊某在與劉某的一次借款中，由于沒有按期歸還借款，債主主動找上門，當(dāng)天楊某表示自己沒有還款能力，隨后，債主向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)報了案。

同年7月4日，因涉嫌集資詐騙罪，楊某被刑事拘留，歐某也因同罪被刑事拘留。

為何歐某的角色會反轉(zhuǎn)，從最初的受害者演變?yōu)楸桓嫒?？根?jù)指控，有關(guān)歐某的指控事實有6起，歐某是最早借錢給楊某的借款人之一。

指控稱，歐某為要回他在2010年10月到2012年10月先后24次借給楊某的493萬元高利貸本息（利息6%到10%），明知楊某沒有還款能力的情況下，還介紹李某等6人借給楊某450萬元。這些錢雖以楊某的名義借，但其中一部分由借款人直接打到了歐某的賬戶。檢察機關(guān)認為，歐某與楊某采取了欺騙的手段共同實施了非法集資詐騙犯罪行為，非法集資的款項中，除被楊某揮霍的外，其中1000多萬元用于支付給了歐某的高利貸利息。此外，2014年6月25日，楊某以借給老板看貨為由，騙取了保山某珠寶店翡翠辣椒掛件一件，涉案價值11.5萬元，其行為還構(gòu)成詐騙罪。

民間借貸與非法集資如何區(qū)分

民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸。只要雙方當(dāng)事人意見表示真實即可認定有效，因借貸產(chǎn)生的抵押相應(yīng)有效，但利率不得超過人民銀行規(guī)定的相關(guān)利率。民間借貸是一種直接融資渠道，銀行借貸則是一種間接融資渠道。民間借貸是民間資本的一種投資渠道，是民間金融的一種形式。

根據(jù)《合同法》第211條規(guī)定：“自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定”。同時根據(jù)1991年《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》的有關(guān)規(guī)定：民間借貸的利息可適當(dāng)高于銀行利率，但最高不得超過同期銀行貸款利率的4倍，超出部分的利息法律不予保護。

按照國務(wù)院247號令的規(guī)定，“非法吸收公眾存款”，是指未經(jīng)中國人民銀行批準，向社會不特定對象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動。

我國《刑法》第一百七十六條規(guī)定：“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。 單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定罰。”

然而，最高人民法院《關(guān)于如何確認公民與企業(yè)之間借貸行為效力問題的批復(fù)》又規(guī)定：“公民與非金融企業(yè)（以下簡稱企業(yè)）之間的借貸屬于民間借貸。只要雙方當(dāng)事人意思表示真實即可認定有效。 ”非法吸收公眾存款罪在客觀上的一個重要特征就是企業(yè)未經(jīng)有權(quán)批準的機構(gòu)審批，向社會上不特定的公眾（較為廣泛的群體）吸收存款。而合法的民間借貸則是企業(yè)向特定的公民借款。在這里，“特定的”和“不特定的”對象是區(qū)分合法與非法的一個重要界限。

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