山東市民掉進(jìn)貸款違約陷阱

近日,煙臺(tái)市芝罘公安分局只楚路派出所聯(lián)合利劍專案組民警成功鎖定了一條完整的犯罪證據(jù)鏈,揭開不押本不押車輛貸款背后的詐騙真相,成功打掉了一個(gè)以辦小額貸款為名詐騙的犯罪團(tuán)伙,目前9名犯罪嫌疑人已被刑拘,涉案價(jià)值達(dá)200余萬元,案件正在進(jìn)一步審理之中。

今年2月份,家住龍口的劉先生偶然間看到朋友推送的一條貸款廣告——無需押車、無需押本、安裝GPS即可當(dāng)日放款。急需用款的他聯(lián)系廣告主并發(fā)送了自己的車輛信息,得到了可以貸款的答復(fù)。

2017年2月14日上午,劉先生來到煙臺(tái)芝罘區(qū)發(fā)電廠附近的一處辦公地點(diǎn),一位李姓的男子接待了他,經(jīng)過驗(yàn)車、估價(jià)之后,李先生告訴他能貸23萬。交上一部分保證金、評(píng)估費(fèi)及GPS安裝費(fèi)等費(fèi)用后,劉先生實(shí)際到手的貸款額是15萬多。雙方達(dá)成一致后,對(duì)方告訴劉先生需要簽訂一份擔(dān)保合同,簽合同需要提交個(gè)人房產(chǎn)證復(fù)印件、個(gè)人征信記錄和職業(yè)收入證明等材料。

“我事先沒接到通知根本沒有準(zhǔn)備,他們的工作人員就拿了這三份材料遞到我面前?！眲⑾壬Q,工作人員說這三份材料都有模板,有了它們,更容易貸到款還能提高貸款額度。于是劉先生就在這三份材料上分別簽字。手續(xù)準(zhǔn)備齊全之后,劉先生又在李先生的指導(dǎo)下,簽訂了一份擔(dān)保合同。劉先生回憶稱,簽合同時(shí),有六七個(gè)人在旁邊干擾,一直在催著簽,合同的具體內(nèi)容自己壓根沒時(shí)間看。

就在所有的流程都辦完之后,劉先生拿到了扣除保證金等費(fèi)用之后的貸款,一共是15萬多元,還錄像為證。按照約定,劉先生的車被開走裝GPS,并被告知當(dāng)日下午等電話通知來取車。等了一下午劉先生也沒接到電話,打電話去問被告知再等兩天。

兩天后,2月16日,劉先生再次去取車,卻被告知由于提供的材料不真實(shí),劉先生存在違約行為,要么車被扣下、要么還錢換車?！氨緛砟苜J到23萬元,結(jié)果到手15萬余元,短短兩天之后,卻要我還26萬多元,才能拿回自己的車?！眲⑾壬D時(shí)蒙了。

原來他壓根沒看的合同里,有這么一條,就是提供虛假材料者,會(huì)被沒收25%的保證金,同時(shí)收取15%的違約金。

設(shè)陷阱騙人構(gòu)成合同詐騙罪

生活中很多人誤認(rèn)為利用合同騙人就不會(huì)構(gòu)成犯罪，但是這就大錯(cuò)特錯(cuò)了，這種行為可能構(gòu)成合同詐騙罪。那么合同詐騙罪如何認(rèn)定？

合同詐騙罪的客觀方面是指在簽訂、履行合同的過程中，騙取對(duì)方當(dāng)事人的財(cái)物，數(shù)額較大的行為。具體包括以下幾種：

第一，以虛構(gòu)的單位或者冒用他人名義簽訂合同，騙取對(duì)方當(dāng)事人財(cái)物的行為。它是指行為人向?qū)Ψ阶鞒龊炗喓贤囊s表示時(shí)，不是以真實(shí)單位或以自己名義作出，而是以虛構(gòu)的根本不存在的單位和他人的名義，使對(duì)方信以為真，從而與行為人簽訂合同，對(duì)方“自愿”地履行合同規(guī)定的義務(wù)，行為人從中獲取不法利益。

第二，是以偽造、變?cè)?、作廢的票據(jù)或者以其他虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保，誘騙對(duì)方當(dāng)事人與其簽訂合同、履行合同，從而騙取財(cái)物的行為。此種行為的票據(jù)包括匯票、本票、支票。偽造是指行為人假冒他人名義在票據(jù)上作假的行為，既包括票據(jù)的偽造又包括在票據(jù)上簽名的偽造。變?cè)斓钠睋?jù)是指無權(quán)而擅自變更簽名以外的票據(jù)上記載的內(nèi)容的行為，變?cè)斓姆椒ǘ喾N多樣：有的是涂改票據(jù)數(shù)額，將小面值票據(jù)變?yōu)榇竺嬷灯睋?jù)；有的是采用拼湊方法，將小面值票據(jù)變?yōu)榇竺嬷灯睋?jù)；有的是將原有的記載除去，改寫新的記載，或者直接在原有的記載上添加字句。其他虛假產(chǎn)權(quán)證明是指偽造或通過其他非法途徑獲得證明其對(duì)某項(xiàng)不享有權(quán)利的財(cái)產(chǎn)享有權(quán)利的證明文件，如虛假的房屋產(chǎn)權(quán)證、土地使用權(quán)證、銀行存單等。這種行為是指行為人為了使對(duì)方相信自己有能力履行合同，將偽造、變?cè)斓钠睋?jù)或其他虛假的產(chǎn)權(quán)證明交給對(duì)方作擔(dān)保使對(duì)方信以為真，簽訂合同，并“自愿”履行合同的義務(wù)，達(dá)到騙取對(duì)方當(dāng)事人財(cái)務(wù)的目的。

第三，沒有實(shí)際履行能力，以先履行小額合同或者部分履行合同的方法，誘騙對(duì)方當(dāng)事人繼續(xù)簽訂和履行合同的行為。此種行為是指行為人在并無實(shí)際履行能力的情況下以騙取對(duì)方當(dāng)事人信任的方式，以小利獲大利。

第四，收受對(duì)方當(dāng)事人給付的貨物、貨款、預(yù)付款或者擔(dān)保財(cái)產(chǎn)后逃匿的行為。此種行為是指行為人與對(duì)方簽訂合同后，將對(duì)方給付的貨物、貨款、預(yù)付款或者擔(dān)保財(cái)產(chǎn)隱藏，或者攜款逃跑。

第五，以其他方法騙取對(duì)方當(dāng)事人財(cái)物的行為?！捌渌椒ā笔侵干鲜鏊姆N行為之外的其他行為，凡是行為人明知自己沒有履行合同的實(shí)際能力，故意制造假象使對(duì)方當(dāng)事人產(chǎn)生錯(cuò)覺，“自愿”地與行為人簽訂合同，從而利用合同騙取對(duì)方當(dāng)事人的財(cái)物，都可能構(gòu)成合同詐騙罪的“其他方法”。

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