他們每天在繁華的都市中拼搏，早上抖擻精神出門，加入永不停歇的車流，晚上也許還要在大大小小的酒桌上觥籌交錯，用自己的健康換得更耀眼的未來。他們并非不珍視與家人相處的溫情，但因為肩上沉甸甸的責(zé)任，他們總是希望能讓父母、妻兒更安心地依靠自己。廣告詞有云：都說有家的男人多幸福，誰知養(yǎng)家的男人多辛苦。在父親節(jié)到來之際，父親們需要特別的關(guān)懷與保護(hù)

經(jīng)濟(jì)支柱也要找靠山36歲的譚先生可算是勤勉的代表。從IT專業(yè)畢業(yè)后，他先后在廣東、上海幾家大公司供職。憑借豐富的行業(yè)經(jīng)驗和人脈，譚先生去年與幾個朋友合資，成立了一家公司，踏上創(chuàng)業(yè)之路。為了全力支持他，照顧快要上學(xué)的兒子，妻子索性辭去工作，當(dāng)起真正的“賢內(nèi)助”。家中老人都已經(jīng)退休，身體還算健康，想念孫子時就會過來住一陣子。每天回到家里，看著一家老小樂呵呵地圍坐在一起，譚先生覺得所有的辛苦都是值得的。

可是，最近譚先生心事重重，聽說同行因為工作積勞成疾，不但影響到工作，還因此成為醫(yī)院的?？停塾嫺冻龅尼t(yī)療費不是一個小數(shù)字，他趕緊為自己和家人安排了一次體檢，結(jié)果，發(fā)現(xiàn)自己的身體比去年更差了，好幾項指標(biāo)已經(jīng)接近臨界點。醫(yī)生告誡他，他已經(jīng)屬于“亞健康”狀態(tài)，一定要注意勞逸結(jié)合，遠(yuǎn)離不良生活習(xí)慣，不然很快就會發(fā)展成高血壓、高血脂、高血糖的“三高人群”。

譚先生成天擔(dān)心：萬一自己發(fā)生什么不測或是患病，整個家庭將會面臨嚴(yán)重的財務(wù)危機(jī)，妻兒生活如何保障？高額的醫(yī)療費用如何承擔(dān)？父母由誰來供養(yǎng)？

房貸怎么還？看似一派平和的生活原來危機(jī)四伏。想到這些，他會在工作中走神，甚至因為心理壓力過重而失眠。相交多年的朋友得知后，建議譚先生給自己找個“靠山”，這個“靠山”就是保險。

壽險和意外險是基石保險專家在了解譚先生的個人收入和家庭情況后，建議他首先考慮壽險、意外和醫(yī)療保障，然后考慮養(yǎng)老規(guī)劃。

壽險、意外險是所有保險門類中的基礎(chǔ)。譚先生是家庭的惟一經(jīng)濟(jì)支柱，雖然目前收入還不錯，但家庭日常開支、兒子的學(xué)費、房貸，都是固定的支出。保險專家建議他的總體保障額度為年收入的4到6倍。萬一遭遇不測，充裕的保險金可保護(hù)家人生活質(zhì)量不受影響。如果譚先生出差較多，可以增添交通意外保險。

醫(yī)療保障包括一般醫(yī)療和重大疾病保障，一般醫(yī)療主要有住院費用報銷或是補(bǔ)貼，不論因為何種疾病住院，根據(jù)實際發(fā)生的醫(yī)療費用或是住院天數(shù)核算賠付金額。根據(jù)目前國內(nèi)的醫(yī)療費用水平，保險專家建議保障額度為每年5000元至1萬元的住院費用，或者每天100元至200元的住院補(bǔ)貼。重大疾病保險的賠付只需根據(jù)疾病確診證明，不論已經(jīng)發(fā)生了多少費用，保險公司都會將事先約定的保險金一次性給付，保證被保險人能盡快接受治療，并有充足的資金供后續(xù)康復(fù)和休養(yǎng)。

市場上的重疾險產(chǎn)品很多，保障疾病的種類一般都有幾十種，種類越多保費通常就越高，投保人可根據(jù)自身情況選擇。以譚先生為例，他年逾35歲，進(jìn)入了疾病相對高發(fā)的生命階段，長期高強(qiáng)度的工作更讓健康雪上加霜，保障的疾病應(yīng)當(dāng)相對多一些，宜包括癌癥、消化系統(tǒng)疾病等幾大類常見的重大疾病，保險金額可在15-30萬元的區(qū)間內(nèi)，保險期間應(yīng)當(dāng)保障到70周歲以上。如中德安聯(lián)的“安康逸生綜合保險計劃”，可保障到被保險人70周歲或85周歲，兼有保障和保值功能，投保人可以“有病治病、無病養(yǎng)老”。

父親們的不同需求上有老，下有小，小的還在背書包，譚先生處于保險規(guī)劃最重要的人生階段。對于之前和之后年齡段的爸爸們，保險規(guī)劃的側(cè)重應(yīng)有所不同。

在孩子還未上學(xué)的時期，父親的事業(yè)通常也還在上升期，收入不太高。爸爸可以在做好自身保障的前提下，為家中的老人買好健康險或養(yǎng)老險，這既因為老父老母年紀(jì)再大些之后更難買到稱心如意的保險C款，投保人年齡上限為60歲)，也因為不少剛組建的小家庭三口還和老父老母一起生活，老父老母往往還要幫著帶孫子孫女，一份保險也是對含辛茹苦的他們的保障和回報。

養(yǎng)老險的需求以45歲左右為界，45歲以前，除了企業(yè)年金之外，可以不考慮個人年金。45歲以后，父親們應(yīng)該開始購買為未來老年生活準(zhǔn)備的個人年金保險了，這么做的目的在于形成一個有外部壓力的強(qiáng)制性儲蓄計劃，積少成多，以保障老年之后的生活質(zhì)量。個人年金最好是分紅型養(yǎng)老險，可以讓投保人分享保險公司的投資收益。因為是長期投資，而且由保險公司專業(yè)投資團(tuán)隊投資，所以收益一般會比傳統(tǒng)的個人養(yǎng)老險高。

養(yǎng)老險和所有中長期投資工具一樣，越早購買，增值空間越大。當(dāng)然，也要考慮到投保人的經(jīng)濟(jì)寬裕度和保障需求的側(cè)重點。如譚先生如果在意外險、壽險和醫(yī)療險上投入金額不菲，養(yǎng)老險可以等到幾年后再購買。如果經(jīng)濟(jì)條件足夠好，爸爸們還可以為自己和孩子購買投連險等新型壽險產(chǎn)品，在保障充足的基礎(chǔ)上進(jìn)行風(fēng)險較高的投資。萬能險等投資相關(guān)型產(chǎn)品還可以讓投保人根據(jù)收入情況，定期調(diào)整投資數(shù)額，資金流動性有著一定程度的保證。